Eine Umschuldung eines Baukredits kann nur unter bestimmten Voraussetzungen während der Zinsbindungsfrist erfolgen. Zu Beginn Ihrer Finanzierung haben Sie mit Ihrer Bank einen Vertrag abgeschlossen und zunächst selbst die entsprechende Sollzinsbindung gewählt. Es lohnt sich in einem solchen Fall, eine Umschuldung der Baufinanzierung während der Zinsbindungsfrist zu prüfen. Neuterminierung von Hypothekarkrediten: Aufgrund des niedrigen Zinsniveaus lohnt sich derzeit eine Neuterminierung von Hypothekarkrediten. Auf jeden Fall sollten Sie sorgfältig prüfen, ob sich eine Umschuldung während der Zinsbindungsfrist für Sie finanziell überhaupt lohnt.
Ist es möglich, die Hypothek während der Festzinsperiode zu verschieben?
Ja, die Umschuldung eines Baukredits kann nur unter gewissen Voraussetzungen bereits während der Zinsbindungsfrist stattfinden. Im Allgemeinen: Kontrakt ist Kontrakt. Mit Ihrer Hausbank haben Sie zu Finanzierungsbeginn einen Kontrakt abgeschlossen und die entsprechende Sollzinsverpflichtung zunächst selbst gewählt. In der Regel bedeutet dies, dass Sie den Darlehensvertrag nicht vor Ende dieses Zeitraums verlassen können.
Eine vorzeitige Befreiung vom Darlehensvertrag durch die Hausbank besteht nicht. Ausnahmsweise gibt es nur zwei Szenarien: 1. Sie wollen Ihr Objekt vor Ende der Zinsbindungsfrist wiederverkaufen. Dann muss die Hausbank zwar spielen, kann Ihnen aber eine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung auferlegen. Sie sind seit mehr als 10 Jahren fixiert.
Hier hat der Gesetzgeber eine Lücke nach 489 HGB geschaffen: Sie können nach 10 Jahren mit einer Frist von 6 Monate kostenfrei abmelden. Das Kreditinstitut kann in diesem Falle keine Vorauszahlung fordern. Dies bedeutet, dass Sie bei einer Zinsbindung von weniger als 10 Jahren keine Möglichkeit haben, die Hypothek während der Zinsbindungsfrist umzuschulden.
Wenn die Zinssätze zum Beispiel für längere Zeiträume von 15, 20, 25 oder 30 Jahren fixiert sind, können Sie nach 10 Jahren aussteigen.
Neuterminierung von Hypothekarkrediten: Wie Sie Ihr Darlehen optimalisieren und Tausend Euros einsparen können.
Eine Umschuldung zu vorteilhafteren Bedingungen zahlt sich natürlich nur dann aus, wenn der Zins zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses über dem jeweiligen Basiszinssatz ist. Wenn dies der Fall ist und die Rücktrittsbelehrung des Vertrages unrichtig ist, haben Sie eine gute Chance, Ihre Hypothek zu Ihren Lasten zu verschieben. Das Schönste: Sie erhalten niedrige Zinssätze für weitere 10 bis 15 oder sogar 20 Jahre.
Im Rahmen unserer kostenlosen ersten Beratung überprüfen wir gern, ob Sie Ihren Mietvertrag kündigen können und wie viel Sie einsparen! Wenn Sie sich die aktuellen Niedrigzinsen ansehen, werden Sie bald merken, dass Sie durch eine Umschuldung Ihrer Hypothek viel Kosteneinsparpotenzial haben. Jeder, der seine Hypothek vor Jahren mit Zinssätzen über 2,5 % abgeschlossen hat, wird sich über das derzeitige Zinssatzniveau aufregen – vor allem, wenn die Zinssätze über mehrere Jahre konstant bleiben.
Im Jahr 2011 hat unser Kunde eine Baufinanzierung für sein Haus über 200.000 Euro abgeschlossen. Angesichts des tiefen Zinsniveaus forderte er zu Beginn des Jahrs 2016 von seiner Hausbank eine Zinssenkung – allerdings ohne Ergebnis.
Das Schönste: Unser Kunde konnte sich das aktuelle niedrige Zinsniveau noch viele Jahre lang absichern. Das niedrige Zinsniveau ist zwar momentan einer der grössten Vorzüge einer Umschuldung, doch sind diese beiden Finanzierungen auch für einen Rücktritt interessant: Wollen Sie Ihr Geld vorzeitig an das Kreditinstitut abführen und es dann zu günstigen Zinssätzen umdisponieren?
Das ist zwar eine Wohltat für Sie, aber Ihre Bank wird davon nicht gerade angetan sein und eine Vorfälligkeitsgebühr erheben – als angeblichen Ausgleich für das fehlende Interesse. Sollte Ihr Kontrakt jedoch mangelhaft sein, muss die Bank auf die Bezahlung einer vorzeitigen Rückzahlung der Vertragsstrafe verzichtet werden. Wenn die Stornodaten in Ihrem Terminkredit nicht korrekt ausgearbeitet sind oder es keine verbindlichen Angaben gibt, können Sie Ihre Schulden umstrukturieren und die viel billigeren, aktuelleren Tarife verwenden.
Dies ist besonders für Hauskäufer oder Bauherren von Interesse, die sich vor Jahren mit einem Forward-Darlehen tiefe Zinssätze gesichert haben. Aufhebung einer Baufinanzierung auch nach Gesetzesänderungen möglich! Darüber hinaus können Vertragsabschlüsse, die vom 01.06.2010 bis heute abgeschlossen wurden und für die keine oder falsche Stornierungsanweisungen ergangen sind, wiederrufen werden.
Falls Ihr Mietvertrag widerrufbar ist, sollten Sie auf jeden Fall eine andere Finanzierungsform vereinbart haben, bevor Sie Ihre bestehende Hypothek umplanen. Eine Gegenüberstellung der aktuell vorhandenen Leistungen und Bedingungen wird empfohlen. Häufig ist auch das frühere Kreditinstitut dazu prädestiniert, Ihnen günstigere Bedingungen zu unterbreiten. Für das optimale Finanzierungsangebot empfehlen wir Ihnen, sich an einen Spezialisten zu wenden.
Auf Wunsch empfiehlt sich ein Finanzierungsvermittler, der Ihnen rasch und kostenlos das für Sie passende Finanzierungsangebot auswählt. Sie haben gute Aussichten, Ihren Bausparvertrag durch Kündigung zu günstigeren Bedingungen umzuschulden: Mehr als die Haelfte aller seit 2010 abgeschlossenen Kreditvertraege enthaelt falsche Widerrufsbelehrung oder es fehlt an weiteren gesetzlichen Angaben. Egal ob dies auch für Ihren Auftrag gilt, wir überprüfen für Sie kostenlos.
Wir werden auch alte Verträge, die bis zum 10. Juni 2010 abgeschlossen und vor dem 22. Juni 2016 durch einen Rückruf abgeschlossen wurden, überprüfen, wenn es keine zufrieden stellenden Ergebnisse gab. Vor Abschluss eines Mandats bekommen Sie von uns kostenlos eine umfassende und sinnvolle erste Einschätzung ob Ihr Kreditvertrag fehlerhaft ist, wie die Rechtsprechung in Ihrem Falle entscheidet, wie viel Sie durch den Entzug einer Umschuldung einsparen können, wann Sie ein Resultat erwarten können.
Ist Ihr Darlehensvertrag nach dem 10. Juli 2010 abgeschlossen worden? Sie haben dann eine sehr gute Chance, Ihr Guthaben abzuheben und eine Menge Kosten zu ersparen. Unser spezialisiertes Team von Rechtsanwälten wird Ihre Stornierungsbedingungen kostenlos durchsehen. Erklären Sie vor Ihrem Rücktritt, unter welchen Bedingungen eine Folgefinanzierung durch ein anderes Institut möglich ist. Als Teil unserer Erstbegutachtung reichen wir bei Ihrer Versicherungsgesellschaft kostenlos einen Deckungsantrag für die Kündigung Ihres Immobilienkredits ein und übernehmen die Bearbeitung.