Irgendwann müssen Sie eine Hypothek umplanen. Zu welchem Zeitpunkt ist dies möglich und was müssen Sie bei der Umschuldung beachten? Wie Sie Ihre Hypothek umplanen und sich finanzielle Vorteile sichern. Bauherrenfinanzierung Umschuldung, Umschuldung Baufinanzierung als Anschlussfinanzierung Haus und Wohnung. Hypothekenumschuldung mit Tipps und Möglichkeiten zur Umschuldung Ihres Wohnungsbaudarlehens und zusätzlich einem Rechner und Angebot berechnen.
Neuterminierung eines Baukredits
Insbesondere diejenigen, die sich zu einem langfristigen Fremdkapital, wie z.B. einem Baudarlehen, verpflichten, stellen oft nach einiger Zeit fest, dass die Zinssätze im Verhältnis zu den derzeitigen Darlehensangeboten deutlich erhöht sind und das Kreditvolumen daher teuerer ist. Eine Umschuldung kann dem entgegen wirken und je nach Höhe des Darlehens viel Zeit einsparen. Weshalb eine Hypothek umplanen?
Je nach Zinssatz gibt es billige und kostspielige Kredite. Beispielsweise kann ein früher sehr günstiges Kreditgeschäft im Laufe der Jahre immer kostspieliger werden, wenn die Zinssätze vom betreffenden Institut mehrfach nach oben korrigiert werden. Obwohl die Hypothekarkredite im Verhältnis zu kleinen Hypothekarkrediten vergleichsweise konstant sind, können selbst kleine Zinsanpassungen aufgrund ihrer längeren Laufzeiten einen erheblichen Einfluss auf die Gesamtverschuldung haben.
Bei einer Umschuldung kann man den zu kostspieligen Betrag einlösen und in einen günstigeren Betrag umrechnen. Selbst wenn das Kreditgeschäft zu einem Zeitpunkt mit sehr hohen Zinssätzen zustande kam, kann es Sinn machen, den Vertrag zu kündigen, wenn die Zinssätze für das Kreditgeschäft sinken. Kostenvoranschläge für die Umschuldung stammen oft von derselben Bank, bei der das originäre Kreditgeschäft getätigt wurde.
Allerdings ist es sinnvoll, die Offerten anderer Finanzinstitute zu berücksichtigen und nur dann auf ein billigeres Gebot zu verzichten, wenn Sie sich Zusatzkosten, wie z.B. Verwaltungskosten, sparen. Eine Umschuldung – wie geht das? Im Falle einer Umschuldung wird ein neues Darlehen in der Regel in gleicher Größenordnung wie die verbleibende Schuld des Altdarlehens abgeschlossen.
Dieses wird dann zur vollständigen Rückzahlung des Altdarlehens verwendet. Anstelle der früher sehr hoch angesetzten Zinssätze des Altdarlehens werden nun deutlich niedrigere Zinssätze ausbezahlt. Im Falle kleinerer Kredite zahlt es sich nur dann aus, die Hypothek umzuplanen, wenn die Zinsdifferenz wirklich ernst ist. Weil bei einem neuen Vertrag auch Honorare anfallen, die erst bei einem höheren Kreditbetrag an Wichtigkeit einbüßen.
Allerdings können Großkredite, wie z.B. Baudarlehen, oft schon nach wenigen Jahren deutlich billiger zurückgezahlt werden. Aus diesem Grund sollte regelmässig überprüft werden, wie hoch der Nutzen bei einer Umschuldung bei längerfristigen Ausleihungen ist. Es ist nicht immer möglich, die Tilgungskonditionen für ein aktuelles Dokument zu verändern. In diesem Fall ist auch ein Umschuldungskredit geeignet.
Sie sollten jedoch berücksichtigen, ob die Zinssätze für das neue Darlehen auch nach einer längeren Frist noch gut sind und wie sich die Zinssätze entwickeln werden. Insbesondere bei Baufinanzierungen kann sich herausstellen, dass der Kreditbetrag zu gering ist. In manchen Fällen führt dies dazu, dass das Bauprojekt ohne einen weiteren Finanzierungsbeitrag nicht realisiert werden kann.
In manchen Fällen ist es sinnvoll, kein zusätzliches Kreditvolumen in Anspruch zu nehmen, sondern die komplette Hypothek umzuplanen. Wenn Sie als Bankkunde ein Kreditverhältnis beenden, kann eine so genannte vorzeitige Rückzahlung erfolgen. Dies ist eine Gebühr, die Sie bezahlen müssen, wenn ein aufgenommenes Dokument während einer Festschreibungszeit ungeplant zurückgezahlt wird. Sollten Sie eine vorzeitige Rückzahlungsstrafe erleiden, müssen Sie die angefallenen Aufwendungen bei der Neuplanung mitberücksichtigen.
Die Umterminierung gibt Ihnen die zusätzliche Chance, Ordnung ins Ungewisse zu treiben. Wenn Sie sich im Zeitablauf für mehrere Darlehen entscheiden, z.B. zur Finanzierung Ihres Hauses und Ihres Autos, können Sie mehrere Darlehen mit einer Umschuldung kombinieren. Mit einer Umschuldung kann nicht nur die Gesamtverschuldung reduziert, sondern auch der Darlehensvertrag an Ihre Bedürfnisse angepasst werden.
Nichtsdestotrotz sollte die Umschuldung nicht auf die leichte Schulter genommen werden. So kann er mit Ihnen exakt berechnen, ab wann sich eine Umschuldung wirklich auszahlt, welches Leistungsangebot auch für Sie langfristig von Nutzen ist und wie Sie die Laufzeiten und Rückzahlungsraten beginnen sollten.