In Österreich können viele Menschen trotz ihrer finanziellen Situation mindestens einmal im Leben einen Kredit aufnehmen. Mehr und mehr Deutsche kennen folgende Situation: Im Laufe der Zeit haben sich mehrere Kleinkredite angesammelt, die nun ausgezahlt werden müssen und zusammen eine stolze Summe ergeben. Hast du irgendwelche ausstehenden Kreditkartenrechnungen? Hier zeigen wir Ihnen, wie Sie Ihre Kredite konsolidieren und restrukturieren können, um Zinsen und damit bares Geld zu sparen. Ist die Umterminierung für mich sinnvoll?
Umschuldung – Was Sie darüber wissen sollten
Trotz ihrer finanziellen Situation können viele Menschen in ganz Europa zumindest einmal im Jahr einen Kredit aufbringen. Besonders bei großen Kreditbeträgen geht man eine langfristige Bindung ein, die jedoch nicht vor der Anlage abhält. Nach ausreichender Information und guten Verhandlungen ist ein Kredit eine gerechte und rechtmäßige Form der Kreditfinanzierung in Deutschland.
Auch bei einer Schuldenumschuldung ist es möglich, trotz längerer Laufzeit von den derzeit besten Bedingungen zu partizipieren. Weshalb ein Darlehen umplanen? Insbesondere Darlehen mit längeren Restlaufzeiten, wie z.B. Wohnungsbaudarlehen, sind oft nicht mehr sinnvoll. Bei einer Neustrukturierung der Verschuldung gibt es die Gelegenheit, von neuen Kredit-Modellen zu profitierten und insgesamt weniger zurückzuzahlen.
Bei der Kreditaufnahme haben viele Banken die Möglichkeiten einer Neustrukturierung nicht mitberücksichtigt. Bei vielen Kreditverträgen ist die Dauer fix und die frühzeitige Tilgung nicht mitberücksichtigt. Will der Auftraggeber das Darlehen vorzeitig kündigen, ist dies oft mit hohem Aufwand verbunden. 2. Der Schuldner hat also eine Menge zu tun, bevor die Schuld umgeschuldet wird.
Es ist zu berücksichtigen, wie hoch die Kosten und Bearbeitungskosten sein werden und wie hoch die Zinsdifferenz zwischen dem alten und dem neuen Darlehen sein wird. Nur wenn die Ausgaben in einem gewinnbringenden Zusammenhang mit der angesparten Zinsbelastung stehen, wird die Darlehensschuld empfohlen. Und nicht zu vernachlässigen ist die Zeit, die man braucht, um einen geeigneten Umschuldungsdarlehen zu finden.
Für die Suche nach dem richtigen Umschuldungsdarlehen in Oesterreich ist es empfehlenswert, einen kostenfreien Darlehensrechner zu verwenden. So können Sie die gewünschte Kredithöhe, die gewünschte Laufzeit, den Anlagezweck etc. völlig unkompliziert und völlig unkompliziert erfassen und bekommen innerhalb von Sekunden ein umfassendes Umschuldungsmodell von verschiedenen österreichischen Kreditinstituten. Nach der Erstellung einer Auswahlliste mit dem Credit Calculator sollten Sie die vertraglichen Bedingungen im Einzelnen nachprüfen.
Sie sollten sich neben dem Zins und der Laufdauer auch über die Möglichkeiten der Folgefinanzierung und andere Honorare erkundigen. Empfehlenswert sind insbesondere solche Banken, die ihre Unterstützung bei der Umwandlung von Schulden bereitstellen. Im Falle von Darlehen mit geringen Beträgen und kurzer Restlaufzeit rechnet sich eine Umverteilung nicht. Im Vergleich zu den gesparten Aufwendungen ist der Arbeitsaufwand zu groß, und die in der Regel recht lange Kündigungsfrist macht auch eine Umterminierung der Schulden ineffizient.
Anders sieht es bei Bausparkrediten mit großen Kreditbeträgen aus. Aber auch bei großen Darlehen sollten Sie exakt berechnen, ob ein Umstieg auf ein neues Institut oder auf ein neues Modell profitabel ist, bevor Sie sich für eine Umterminierung entscheiden. Zu den Bearbeitungs- und Einrichtungsgebühren kommen noch die Aufwendungen für die vorzeitige Kündigung des Ausleihvertrags.
Im Falle von Baudarlehen im Zusammenhang mit einem Katastereintrag der Hausbank muss auch die Überweisung an das neue Institut mitbezahlt werden. Vor der Suche nach einer passenden Hausbank für Ihre Schuldensanierung sollten Sie daher zunächst Ihren bisherigen Darlehensgeber nach den damit verbundenen Aufwendungen fragen. Erst dann können Sie überlegen, ob sich die Umterminierung überhaupt auszahlen wird.
Wenn Sie seit vielen Jahren einen Kredit bei Ihrer Hausbank haben und mit den Bedingungen oder der bisherigen Kooperation einverstanden sind, müssen Sie nicht zwangsläufig auf ein anderes Tier wetten und Ihre Schulden umplanen. Viele Gläubiger wissen nicht, dass es auch möglich ist, mit Kreditinstituten über bestehende Kreditverträge zu handeln.
Das heißt für Sie als Darlehensnehmer, dass Sie Ihre Hausbank nicht vor Vollkommenheit schützen sollten, sondern erst noch einmal nach dem Vorstellungsgespräch blicken. Es empfiehlt sich, vor der Beratung einen Darlehensvergleich durchzuführen, um mit der Hausbank mit genauen Angaben diskutieren zu können. Wenn sich die Hausbank damit einverstanden erklären sollte, den Kredit zu „aktualisieren“, können Sie durch die Fortführung des vorhandenen Darlehens die gleichen Ersparnisse wie bei einer Neuplanung erwirtschaften.
Die Umterminierung eines Darlehens erfordert eine sorgfältige Prüfung. Hauptmotiv ist die Kombination mehrerer Kredite oder besserer Zinssätze, die immer im Verhältnis zu den erwarteten Restrukturierungskosten berechnet werden müssen. Im Allgemeinen sollte eine Umterminierung eine Einmaligkeit sein. Mehrfachumschuldungen haben nicht nur negative Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit, sondern sind aufgrund der vielen Bearbeitungskosten letztlich auch nicht sinnvoll.
Es ist daher von großer Bedeutung, dass Sie das richtige Umschuldungsdarlehen für sich auswählen. Lass dich nicht von angeblich viel günstigeren Zinssätzen für Darlehen verführen, sondern prüfe den neuen Darlehensvertrag sorgfältig.