Eine Bürgschaft trotz negativer Schufa ist in der Regel nicht schwer zu bekommen. Die Finanzierung von Konsumwünschen auf Kredit ist heute eine Selbstverständlichkeit. Viele Verbraucher vergessen leider, dass auch die Kredite regelmäßig gewartet werden müssen. Wie kann ich vorgehen, wenn ein Kreditlimit nicht möglich ist? Reale Kreditkarte mit Kreditlimit trotz negativer Schufa.
Bürgschaftsdarlehen trotz negativer Schufa
Ein negatives Schufa heißt, dass zumindest ein negatives Merkmal in der Schufa-Information vorkommt. Für die meisten Kreditinstitute ist dies ein ausschließendes Kriterium bei der Vergabe von Krediten. Ein Bürgschaftskredit ist unter diesen Bedingungen trotz negativer Schufa oft notwendig. Der Garantiegeber übernimmt die Haftung für die Rückzahlung des Darlehens bei finanziellen Schwierigkeiten des Anleihenehmers.
Damit wird die Bonitätssicherheit deutlich gesteigert. Das Darlehen wird trotz der Schufa mit einem Garanten gewährt, da die Sicherheiten für die ordnungsgemäße Rückzahlung des Kredits steigen. Grundvoraussetzung für die Kreditvergabe ist eine einwandfreie Kreditwürdigkeit des Garantiegebers und ein bestmöglicher Scorewert. Anders als die Schufa-Informationen ziehen nicht alle Kreditinstitute den berechneten Score-Wert in ihre Kreditentscheidungen ein, da einige Finanzinstitute diese Rechenmethode für fragwürdig halten.
Weitere Bedingung für das Darlehen mit Garantiegebern trotz negativer Schufa ist ein hinreichend hoher Ertrag des Garantiegebers, damit dieser den aus der Garantie resultierenden Verbindlichkeiten nachkommen kann. Eine strikte Einkommensprüfung ist notwendig, da der Gesetzgeber eine Garantie als ineffektiv einstuft, wenn der Garant mit der Rückzahlung der Zinsen wirtschaftlich übersteuert wäre und die Hausbank diese Umstände bei der Überprüfung des Kreditantrages anerkennt.
Auf Grund gesetzlicher Bestimmungen werden von der Hausbank höhere Ansprüche an die Garantiegeber gestellt als an den tatsächlichen Ausleiher. Gewährt die Hausbank trotz negativer Schufa einen Kredit mit einem Garanten, benötigt sie in der Regel eine direkt durchsetzbare Garantie, die es dem Darlehensgeber ermöglicht, vom Garanten die Zahlung der Rate zu fordern, ohne dass der Darlehensnehmer zuvor eine misslungene Zwangsversteigerung einleiten musste.
Zusätzlich zum Darlehensbetrag kann die Hausbank die aufgelaufenen Bürgschaftszinsen und die Kündigungskosten in Rechnung stellen. In der Regel wird der Darlehensnehmer zunächst gemahnt und die Geltendmachung der Garantie bekannt gegeben, wenn die Ratenzahlung nicht erfolgt. Zahlt der Garant das Darlehen zurück, hat er das Recht auf Rückzahlung des gezahlten Betrages durch den Darlehensnehmer.
Tatsächlich können die gesetzlichen Ansprüche aus der Garantie jedoch oft nicht geltend gemacht werden, weil der Darlehensnehmer nicht zahlungsfähig genug ist, um die Schulden zurückzuzahlen. Bei einer Auslandsbank kann ein Kredit mit Garantiegebern trotz negativer Schufa möglich sein. In der Regel sind dies die sogenannten schweizerischen Darlehen ohne Schufa.
Kreditmakler stecken nahezu immer hinter der Anleihewerbung. Die Schufa ist zwar nicht erforderlich, aber der Darlehensnehmer muss solvent sein. Der Nachweis der Bonität kann mit den nachfolgenden Dokumenten erbracht werden: Es muss zumindest ein Auswahlkriterium für das Angebot im Falle einer Schufa gegeben sein. Das Einziehen eines Garanten in die Haftung sollte prinzipiell gut durchdacht sein, denn der negative Eintrag in der Schufa belegt, dass es in der Geschichte nicht schon einmal gelang, die Zahlungsverpflichtung zu erfüllen.
Ein weiterer möglicher Kredit mit Garantiegebern trotz negativer Schufa ist ein Personalkredit. Inwieweit dies auch bei einer Negativ-Schufa der Fall ist, muss im Einzelfall geklärt werden. Das Angebot sollte, wie bei jedem Kredit, genau überprüft werden. Die Gegenüberstellung ist unerlässlich, denn nur so kann trotz negativer Schufa ein vorteilhafter Kredit mit Garanten erreicht werden.