Viele Menschen möchten trotz negativer Schufa oder Arbeitslosigkeit den Weg in die Selbständigkeit gehen. Kann man trotz negativer Schufa einen Kredit mit Bürgen aufnehmen? Aufgrund der Unabhängigkeit von den Anbietern lohnt es sich jedoch immer, sich auch bei einer negativen SCHUFA zu bewerben. Bei einem negativen Schufa-Eintrag ist es viel schwieriger, ein Girokonto (wieder) zu eröffnen, obwohl dies notwendig ist, um das Ungleichgewicht zu korrigieren. Diverse Kreditinstitute bieten ihren Kunden auch ein Girokonto ohne Schufa an.
Ungeachtet negativer Schufa-Informationen über das eigene Zuhause
Mehr und mehr Kreditinstitute geben Hypothekarkredite an Kundinnen und Kunden mit negativer Schufa-Information ab. Allerdings berechnen sie dafür einen höheren Zins. „Die Zinszuschläge sind nicht zu rechtfertigen, weil die Kredite durch die Liegenschaft selbst gesichert sind“, sagt Frank-Christian J. D. M. A. VZV. Noch vor wenigen Jahren galt: Wer einen Negativeintrag in der Schufa hat, kann seit Jahren keinen Hypothekarkredit mehr auszahlen.
Weil die negativen Schufa-Informationen erst drei Jahre nach Zahlung der Nachfrage partiell entfernt werden. Mittlerweile gewähren jedoch immer mehr Kreditinstitute Wohnungsbaudarlehen an bei der Schufa registrierte Personen. Allerdings werden die Kredite nur erteilt, wenn die bei der Schufa angemeldeten negativen Einträge nur kleine Summen enthalten. Manche Kreditinstitute setzen die Grenzen bei 1000 EUR, andere bei höchstens 3000 EUR.
Liegt der Zins für ein gewöhnliches Hypothekardarlehen derzeit nur bei rund 4,8 Prozentpunkten, müssen Hausbesitzer mit negativer Schufa-Information zwischen 5,1 und 5,8 Prozentpunkten zahlt. Der Zinsaufschlag ist berechtigt, „weil diese Hypothekarkredite aufgrund der schlechten Schufa-Daten nicht über den Pfandbrief refinanzierbar sind, sondern am Markt verbrieft werden müssen“, so Roberts.
Mit der neuen Ponteq-Finanzierung stellt die holländische Hausbank Überbrückungskredite für jene Banken zur Verfügung, die nicht zum klassischen System der Immobilienfinanzierung in Deutschland gehören, aber dennoch bonitätsstark sind“, sagt Klaus von der Velde, Product Manager für den Bereich Private Banking bei ABN Amro. Sie richtet sich an Personen, die entweder „mit geringerem Fixeinkommen, erst seit kurzer Zeit selbständig sind oder einen geringen Schufa-Eintrag haben.
In der Regel haben die Kredite eine Restlaufzeit von drei bis fünf Jahren. Der Kunde könnte auch Kredite von konventionellen Hypothekarkreditgebern bekommen, weil die negativen Schufa-Einträge gestrichen wurden oder neue freie Mitarbeiter die drei Jahresabschlüsse vorweisen können, die Kreditinstitute bei der Gewährung von Hypothekarkrediten an diese Kundengruppen üblichen. Der Zinssatz und das Eigenkapital sind abhängig von der Kreditwürdigkeit des betreffenden Teilnehmers.
Als “ erweiterte Finanzprodukte “ werden solche Kredite bezeichnet. Ihr aktueller Marktanteil am Hypothekarmarkt in Deutschland liegt bei fast einem Prozentpunkt. Verbraucheranwalt Poulisch Pauli schätzt das Risiko beträchtlich: „Wenn neue Schufa-Einträge hinzukommen oder freie Mitarbeiter ihr Unternehmen nicht in Gang setzen, können sie keine Anschlussfinanzierung haben. Außerdem können die gestiegenen Zinsansprüche zu einer sich selbst bewahrheitenden Prognose werden, meint Pauli: „Wer wegen einer schlechten Kreditwürdigkeit hohe Zinszahlungen leisten muss, läuft bald Gefahr, den Kredit nicht mehr zu haben.
Mehr als 40 Realkreditinstitute sind in den letzten Jahren in Konkurs geraten, weil sie zu viele Kredite an Hauskäufer mit schlechter Bonität gewährt haben. Der Finanzfachmann der Verbraucherzentrale, Herr Dr. med. Arno Göttschalk, weist die betroffene Kundschaft darauf hin, mit ihrer Bank zu sprechen: „Wenn die Forderungen für kleine Beträge abgegolten werden, gewähren viele Banken Hypothekarkredite ohne Zinszuschlag“. Hypothekenrabattsprecher Öppel empfahl denjenigen, die bauen wollen, deren negativer Schufa-Eintrag bald abläuft, den Einkauf so lange auf Eis zu legen: „Wer ein wenig zögert, kann seine Zinsbelastung erheblich senken und dafür einen höheren Betrag zurückzahlen“.