Die TARGOBANK ist die Differenz zwischen ihren Zinsen und der Rendite der Einlage, aus der das Darlehen finanziert wurde. Jeder, der den vollen Betrag des Targobank-Fahrzeugdarlehens im Voraus zurückzahlen möchte, sollte sich mit dem Kundendienst in Verbindung setzen, um diese Option zu klären. Die Tilgung der gesamten Restschuld vor Ablauf der Laufzeit kann mit einer Vorfälligkeitsentschädigung belegt werden. Wie soll mit dem Ratenkredit verfahren werden? Ratenkredite bedeuten nicht immer gleichzeitig eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens.
Berechnung der Vorfälligkeitsentgelte
Will ein Gläubiger das Kreditverhältnis frühzeitig tilgen oder vom Darlehensvertrag zurücktreten, muss in der Regel zunächst eine vorzeitige Rückzahlungsstrafe gezahlt werden. Ein variabel verzinsliches Kreditgeschäft kann von den Kreditnehmern unter Einhaltung einer dreimonatigen Ankündigungsfrist gekündigt werden, während dies bei festverzinslichen Krediten etwas erschwert ist. Die Kündigungsmöglichkeit besteht dann zum frühestmöglichen Zeitpunkt nach 10 Jahren und einer Ankündigungsfrist von 6 Monate.
Bei vorzeitiger Kündigung besteht jedoch ein Anspruch auf Schadenersatz durch die Kreditnehmer. Bei dieser so genannten Frühtilgungsstrafe gleicht eine Hausbank den Zinsverlust aus der vorgezogenen Rückzahlung des Darlehens aus. Mithilfe unseres Vorfälligkeitsrechners können Sie rasch, unkompliziert und komfortabel die Entschädigungssumme errechnen. Sie brauchen zwei Sachen, um die vorzeitige Rückzahlung zu bestimmen.
Auf der einen Seite der Kreditvertrag und auf der anderen Seite Informationen darüber, wie hoch die verbleibende Schuld zum Zeitpunkt der Entlassung sein wird. Sie können diese Nummer bei Ihrer Hausbank erfragen. Zuerst ist zu prüfen, ob der Rückzahlungstermin mit dem Tag einer Teilzahlung übereinstimmt. Welchen Tag Sie auswählen, liegt bei Ihnen. In einem weiteren Arbeitsgang wird die Höhe der verbleibenden Forderung nach Bezahlung der geschuldeten Raten mitgeteilt.
Anhand dieser Angaben kann eine erste Berechnung der eventuellen vorzeitigen Rückzahlung vorgenommen werden. Ist dies der Fall, muss die Hausbank diese bei der Ermittlung der Kosten mitberücksichtigen. Der Ratenrhythmus spiegelt sich im Jahressatz wieder. Ihre Hausbank kann Ihre Frage zu Risikosparen, Margenrückerstattungen, Wiederanlagezinsen, der Verwaltungskostenhöhe und der Bearbeitungspauschale nur auf Wunsch klären.
Wie man sieht, gibt es drei Stellen im Resultat, die die Summe der vorzeitigen Rückzahlung reduzieren. Zuerst wird der Bruttozinsverlust der Hausbank durch die frühzeitige Tilgung dargestellt. Durch die Kündigung des Darlehens muss die Hausbank nicht mehr mit Rückständen gerechnet werden, so dass diese Prämie nicht berücksichtigt werden darf.
Allerdings entstehen keine administrativen Kosten, wenn es keinen Kredit gibt. Wenn Sie die Hausbank nicht ändern, sondern nur das Kredit, muss die Hausbank Ihnen die Margin-Rückerstattung anrechnen. Bei vorzeitiger Rückzahlung kann jedoch nicht ausgeschlossen werden, dass die Hausbank eine Bearbeitungspauschale berechnet. Dieser wird zur Zwischentotal addiert und endet mit dem zu zahlenden Vorschuß.
Ab wann ist eine Gebühr für die frühzeitige Tilgung zu entrichten? Bei vorzeitiger Tilgung kann der Darlehensnehmer eine entsprechende Vergütung gemäß 502 BGB für den Verlust von Zinsen fordern, die direkt durch die vorgezogene Tilgung oder andere Aufwendungen wie z. B. Abwicklungsgebühren für die vorgezogene Tilgung entstehen. Beendet die BayernLB das Kreditgeschäft mit einem Darlehensnehmer während der Festzinsperiode wegen Zahlungsverzuges, kann sie auch in diesem Falle eine sogenannte nicht echte Verzugsentschädigung gemäß 280 Abs. 1 Nr. 1 HGB als Ausgleich für den verlorenen Zinsgewinn einfordern.
Darin entschieden die Gerichte, dass 497 Abs. 1 Satz 1 HGB nicht so ausgelegt werden dürfe, dass die Gesellschaft wiederum erst nach der Beendigung einen Verzugszins verlangen kann. Die Frist, für die die vorzeitige Rückzahlungsstrafe geltend gemacht werden kann, fängt nach Ansicht des Oberlandesgerichts mit der Beendigung und nicht erst mit dem Tag der Auszahlung an.
Welche Höhe kann eine Strafe für die vorzeitige Tilgung haben? Das Rückzahlungsentgelt darf 1,00% des vorgezogenen Rückzahlungsbetrages nicht überschreiten. Dabei darf die vorzeitige Rückzahlungsstrafe den Zinsbetrag nicht überschreiten, der zwischen der beschlossenen Tilgung und der vorgezogenen Tilgung durch den Kreditnehmer zu zahlen gewesen wäre. Wenn der Kreditvertrag ungenügende Informationen über die Dauer, das Recht des Kreditnehmers auf Kündigung oder die Ermittlung der Strafe für die vorzeitige Tilgung enthält, wann ist eine Strafe nicht inbegriffen?