Verzinsung p.a. in der Auszahlungsphase, %. Sie finden hier feste Höchstbeträge und Zinssätze. ist der Zinssatz, der auf alle Schulden entsteht. Diese bieten einen sogenannten Studentenkredit an und hoffen, die Studenten als neue Zielgruppe zu gewinnen. Das Studentendarlehen ist ein Darlehen zur Deckung der Lebenshaltungskosten und ggf. der Studiengebühren für Studierende.
Studentendarlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW)
Wer bekommt das nicht einmal während des Unterrichts? Das Ausfüllen des Bewerbungsformulars ist ganz leicht und Sie zahlen es nach dem Studieren komfortabel in Teilbeträgen – es ist toll! Doch ist der Credit wirklich so leicht, wie er klingt und wie viele Leute sprechen?
Mit dem Studienkredit – Creditanstalt für Wiederaufbau stellt – offers its „student loan“. Der Auszahlungszeitraum kann zwischen sechs und sieben Jahren liegen, es gibt auch hier eine „Cooling-off-Periode“, d.h. eine nicht rückzahlungspflichtige Periode von höchstens 23 Monate, und schliesslich kann die Amortisation („Rückzahlung“) auf bis zu 25 Jahre verlängert werden – so weit, so gut.
Der Auszahlungsbetrag kann zwischen 100,- und 650,-€ schwanken, es gibt einen „niedrigen Zinssatz“, das Darlehen benötigt keine Besicherung (Bonitätsprüfung) und die Tilgung kann variabel vereinbart werden. Die “ variablen “ Zinssätze betragen aktuell „6,29% p.a. Nominale “ Was bedeutet das überhaupt? p.a. bedeutet pro Jahr und wird mit „pro Jahr“ umgerechnet Der effektive Zinssatz für das KfW-Studienkredit wird von der Kreditanstalt auf der Internetseite mit 6,34% p.a. dargestellt (Stand 01/2008), „sofern in der Kreditzusage nicht anders angegeben“.
Die Endbank, sei es die Kreditnehmerin selbst oder ein „Vertriebspartner“ wie das Studierendenwerk oder eine Sparbank, erhält bei Kreditabschluss eine Vermittlungsprovision von 232,-€, die der Darlehensnehmer, also Sie, zu zahlen hat – mit Zinsen und Zinseszinsen. Weil die eigentliche Verschuldung größer ist als die Auszahlungssumme, ist auch der Effektivzinssatz größer, da er auch die 232,- mit Zinseszinsen enthält.
Die Verzinsung ist „variabel“, d.h. sie kann sich ändern. Die Verzinsung der Kreditanstalt basiert auf dem sogenannten Euro-Basiszinssatz Euro (European Interbank Offered Rate bzw. EURIBOR) – „Dies ist der Zinssatz, den sich die europäischen Kreditinstitute beim Handeln von Termingeldern mit einer festen Fälligkeit von einer Kalenderwoche und zwischen einem und zwölf Monate gegenseitig berechnen.
Wie ein Wirtschaftsgesetz steigt das Zinsniveau bei anziehender Konjunktur – und momentan boomt die Konjunktur in Westeuropa, insbesondere in der Bundesrepublik und ein Ende dieses Anstiegs ist nicht in Sicht -, so dass auch die Zinssätze auf mittlere Sicht zulegen werden. 6,29% p.a. – das ist der Zinssatz. Dies bedeutet, dass für ein Darlehen von 100,-€, das am 1.1. aufgenommen wurde, 106,29 am Ende des gleichen Zeitraums zurückgezahlt werden muss.
Berücksichtigt man aber, dass anfangs bereits 232,-€ Kommission im Darlehen enthalten sind, dann werden jeden Monat mind. 100,- ausbezahlt, ergeben sich allein für das erste Jahr (Darlehen ab 1. 1.) folgende Beträge: 1487,10 €. Zur Gegenüberstellung: 100,- wurden ausbezahlt – Monat für ein Jahr, gesamt 1200,- €.
BerechnungsbeispielUm einen Durchschnittswert zu ermitteln, wollen wir die Ausschüttung von 350,-€ zu Grundelegen und von einer (wenn auch nicht realistischen) Festverzinsung von 6,29% p.a. nom. ausgehen. Wir gehen auch davon aus, dass der Student dieses Darlehen über einen Dreijahreszeitraum ( „36 Monate“) ausbezahlt hat.
WICHTIG: Diese Werte werden unter der Prämisse eines gleichbleibenden Zinses berechnet. Aber da auch hier, wie zu Beginn gesagt, der Zinssatz steigt, kann mit absoluter Sicherheit davon ausgegangen werden, dass auch der Zinssatz für dieses Studentendarlehen weiter steigt, eventuell noch mehr als die Studienbeitragsdarlehen! Studienleistungen nicht nur ein Zwischensemester!
Die Rückzahlungsfrist für das Studienbeitragsdarlehen läuft erst nach dem Ende des Studiums, die Tilgung des KfW-Studienkredits erfolgt nach Ablauf der Zahlungsfrist und kann nur alle sechs Monate erfolgen, ob und wie das Darlehen weitergeführt wird. Wenn Sie also im ersten Halbjahr nur ein wenig Geld ausleihen wollen, werden Sie aufgefordert, bis zum Ende des fünften Halbjahres zu zahlen, denn dann ist die Wartezeit von 23 Monaten zu Ende!
Es ist daher immer zu beachten, dass die Kreditvergabe durch die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) innerhalb von 24 Monaten nach Ende der Auszahlung gefordert wird, was in der Endphase sehr beunruhigend sein kann! Studiendarlehen, Studiendarlehen oder Bildungskredite sind im Grunde genommen alle das Gleiche, und zwar dass Gelder jeden Monat ausgezahlt werden, die dem Darlehensnehmer (d.h. dem Studenten) zur freien Verwendung zur VerfÃ?gung stehen.
Bei einem Studienfinanzierungsprogramm können dagegen sowohl die beschriebene Studentenfinanzierung (oder ein Studienkredit oder Bildungskredit) als auch ein Gebührenkredit kombiniert werden. Obwohl die oben angeführten Bedingungen für den oben geschilderten KfW-Studienkredit zutreffen, ist es sehr wichtig zu prüfen, ob man einen solchen Darlehensbetrag aufnimmt und einen so großen Verschuldungsberg anhäuft oder ob es keine andere Möglichkeit gibt.
Niemand kann heute eine zuverlässige Erklärung darüber abgeben, wie hoch die Zinssätze sein werden. Wer heute ein geisteswissenschaftliches Studium absolviert, hat sowieso nicht die besten Berufsaussichten (vor allem in den ersten Jahren), wie diverse Untersuchungen aufzeigen.