Durch den Bachelor-Studiengang wurde der Studienkredit immer wichtiger. Nicht jeder Student darf ohne Arbeit und ohne BAföG studieren, das nur von seinen Eltern finanziert wird. Nach Angaben des Centrums für Hochschulentwicklung (CHE) ist die Zahl der im Jahr 2015 abgeschlossenen Kreditverträge gegenüber dem Vorjahr um rund zehn Prozent gesunken. Im Vergleich zum CHE-Studienkredit-Test 2015: 31 Studienkredite und Bildungsfonds. Zum zehnten Mal erscheint 2015 der „CHE-Studienkredit-Test“ in Kooperation mit dem Handelsblatt.
Studienkreditvergleich
Der Studienkredit gewann durch den Bachelor-Studiengang zunehmend an Bedeutung. Nicht jeder Student darf ohne Erwerbstätigkeit und ohne das nur von seinen Erziehungsberechtigten finanzierte Bachelorstudium studieren. Sie können die besten Kredit-Karten für sich selbst wählen: Studenten-Darlehen haben verschiedene Bezeichnungen, aber alle erfüllen den gleichen Verwendungszweck, ob Studenten-Darlehen, Studenten-Darlehen, Bildungs-Darlehen oder Bildungs-Fonds.
Die Studie soll mitfinanziert werden. Allerdings werden nicht alle Studiengänge im Ausland ganz oder im Zuge eines Semesters mitfinanziert. Eine kleine Ausprägung des Darlehens ist die Studienbeitragsfinanzierung. Die Verzinsung der Tilgung richtet sich nach dem Ertrag des Anleihenehmers. Die Studenten müssen die Haelfte der empfangenen Leistung an den Bund zurueckgeben.
Der Spitzenausleihungsanteil beläuft sich auf 10.000 EUR. Bei einem Studienkredit der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) oder von Kreditinstituten und Sparkassen ist das anders. Der Studienkredit kann bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau jedoch bis zu 54.600 EUR und bei der Deutschen Bank bis zu 39.000 EUR ausmachen. Manche Kreditinstitute und Sparkassen bieten Studentenkredite als Inhouse-Produkte an.
Selbst wenn ein Studienkredit das Studium erleichtert, dürfen angehende Nachwuchswissenschaftler nicht übersehen, dass sich am Ende des Jahres ein 5-stelliger Geldbetrag im Zimmer befindet, der zurückgezahlt werden muss. Die Rückzahlungsfrist für das Darlehen ist abhängig vom Darlehensgeber und beträgt zwischen sechs und 24 Monate.
Studierende, die ein Studentendarlehen in Betracht ziehen, sollten nicht nur auf den Zins achten. Bei der Suche nach einem Studentendarlehen ist der erste Punkt wahrscheinlich der Darlehensbetrag. Auch bei den Sparbanken gibt es kein homogenes Erscheinungsbild. Mit dem Bildungskredit fördert die Leipziger Sparkasse bis zu 30.000 EUR.
Im Gegensatz dazu stellt die Sparkasse nur 25.000 EUR zur Verfügung. Als eine der Institutionen, die bei bestimmten Besoldungsgruppen die Verzinsung in der Tilgungsphase um einen Prozent reduziert hat, vergab die Postbank einen Studienkredit von bis zu 30.000 EUR. Im Jahr 2013 hat sich das Traditionsunternehmen jedoch aus diesem Bereich zurück gezogen und stellt nur noch den KfW-Studienkredit zur Verfügung.
Es bestehen Differenzen zwischen den verschiedenen Institutionen in der Mindestausschüttungshöhe. Beispielsweise lag die Mindestgröße bei der Deutschen Bank bei 50 EUR, in den meisten Faellen jedoch bei 100 EUR. Der Großteil hat die Maximalauszahlung auf 650 EUR begrenzt. Der Zinssatz für ein Studentendarlehen variiert von Provider zu Provider.
Sie ist eine der günstigsten Kreditinstitute. Für die Hamburgische Landesbank mussten die Darlehensnehmer mit einem effektiven Zins von 7,77% pro Jahr gerechnet werden. Manche Kreditinstitute erheben den Zins erst in der Auszahlungsphase. Zu unterscheiden ist auch zwischen Institutionen, die einen fixen Zins und damit mehr Sicherheit in der Planung anbieten, und Institutionen, die den Zins variieren.
Als Marktleader verwendet die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) einen halbjährlich neuen Zinsfuß. Es gibt auch keine einheitlichen Regelungen bezüglich der Verzinsung während der Zeit der Studien. Manche Provider verlangen bereits während des Studienaufenthaltes eine Verzinsung des Geldes, andere Institutionen beginnen erst mit der Amortisation.
Studiendarlehensdauer? Wichtig war natürlich die Fragestellung, wie lange das Studentendarlehen ausbezahlt wird. Hier sind auch die Provider unterschiedlich. In jedem Falle ist die Basis die Regelstudienzeit des entsprechenden Studienganges. Manche Institutionen gehen jedoch nicht von der regulären Studiendauer aus, sondern gewähren eine Auszahlungsfrist zwischen 24 und 84 Monate. Für die Kreditvergabe besteht die Möglichkeit eines Dreistufenkredits, der das Bachelor-Studium, das Master-Studium und die anschliessende Doktorarbeit mit einbezieht.
Das Stipendium kann für die Dauer des Studiums für höchstens 14 Studiensemester in Anspruch genommen werden. Die Mindestvertragslaufzeit beträgt bei den Kreditfonds der Bayrischen Studierendenwerke drei Monate und bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau sechs Monate. Auch die Altersgrenze für den Kreditantrag ist nicht durchgängig festgelegt und liegt zwischen 29 Jahren bei der NRW.
So verlangt die LBBW bei Beginn des Studiums ein maximales Alter von 40 Jahren. Für einige Kreditinstitute ist die Vorlegung von Zahlungsnachweisen Bedingung dafür, dass das Kreditvolumen im kommenden Halbjahr noch ausbezahlt wird. Abhängig vom jeweiligen Masterstudiengang muss die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) nachweisen, dass der Masterstudiengang ab dem fünften oder sechsten Fachsemester anläuft.
Einige Sponsoren benötigen bereits sechs Monaten nach der Prüfung eine Repatriierung, andere Institutionen erlauben den jungen Wissenschaftlern bis zu 24 Monaten nach Abschluss ihres ersten Teilstudiums. In den meisten Ländern, mit einer Ausnahme der Sparkasse Essens, ist die Rückzahlung nahezu gleichmäßig über zehn Jahre, in den meisten Ländern jedoch fest verzinst.
Als einziger Dienstleister verpflichtet die Bank ihre Kreditnehmer zudem zum Abschluss einer Restschuld-Versicherung, die bei Todesfall, Erwerbslosigkeit oder Erwerbsunfähigkeit wirksam wird. Das Angebot an Darlehen für Studierende und Studierende ist vielfältig. Obwohl die Zahl der Provider nahezu beherrschbar ist, unterscheidet sie sich in etwa durchweg. In der Auszahlungs- und Rückführungsphase müssen die jeweiligen Lebensbedingungen bei der Wahl eines Studiendarlehens miteinbezogen werden.
Der Account ist immer gratis und die Verzinsung ist mit 6,49% APR sehr mäßig!