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Sofortkredit Trotz Negativer Schufa

Gegenüber den nur sehr eingeschränkt verfügbaren Kreditangeboten, die „ohne Schufa“ beworben werden, ist ein Sofortkredit trotz negativer Schufa in den weitaus meisten Fällen die bessere Lösung – und meist auch möglich. Angst vor einer Schufa-Abfrage ist in vielen Fällen unbegründet. Informieren Sie sich, was die Schufa über Sie weiß. Bei mehr als 800 Millionen Datensätzen über 67 Millionen Privatpersonen und weitere 5 Millionen Unternehmen ist bestimmt auch etwas über Sie dabei. Etwa 9000 Vertragspartner – Banken, Versandhändler, Mobilfunkanbieter, Leasingfirmen und andere – melden reguläre Vertragsabschlüsse, aber auch Vertragsverstöße und insbesondere Zahlungsausfälle an die Schufa. Die längste Speicherfrist gilt für unerledigte Zahlungen. Hier sind es vier volle Kalenderjahre nach dem Vorfall. War der Vertragsverstoß also am Anfang eines Jahres, können sich bis zu fünf Jahre ergeben. Nur sogenannte titulierte Forderungen, also solche, die nach einem Mahnverfahren von einem Richter bestätigt sind, werden noch länger gespeichert. Nach dem Bundesdatenschutzgesetz muss die Schufa einmal jährlich auf Anforderung eine Auskunft über die gespeicherten Daten bereitstellen. Allerdings gestaltet sie das Verfahren nicht sonderlich komfortabel. Die Antragstellung kann nur schriftlich erfolgen, die Zusammenstellung wird auf dem Postweg versandt und ist nicht geeignet, sie an Dritte weiterzugeben. Außerdem muss man mit drei Wochen Bearbeitungszeit rechnen. Im Gegensatz zu dieser Datenauskunft ist der Schufa Bonitätscheck online zu beantragen, steht sofort zum Download bereit und eignet sich auch als Auskunft an potenzielle Vertragspartner, zum Beispiel Vermieter oder Banken. Dafür verlangt die Schufa aber auch knapp dreißig Euro. Egal, wie Sie sich entscheiden – prüfen Sie die Daten und lassen Sie fehlerhafte Eintragungen löschen oder berichtigen. Dazu haben Sie jederzeit das Recht.

Vermittler setzen auf Kredite mit Schufa-Klausel

Erfahrene Kreditvermittler wissen, dass ein Kredit mit Sofortzusage trotz negativer Schufa viel einfacher zu bekommen ist als ein Darlehen ganz ohne Schufa-Klausel. Mit deutschen Banken und Sparkassen ist ein Kredit ohne Schufa nicht zu machen. Einmal ganz abgesehen davon, dass sie nach dem Kreditwesengesetz zur Bonitätsprüfung verpflichtet sind, würden sie auch nicht ihre wichtigste Auskunftsquelle entwerten, indem sie Darlehen an der Schufa vorbei vergeben. Bleiben noch ausländische Banken und Plattformen für Privatkredite – aber auch hier findet eine Prüfung der Kreditwürdigkeit statt.

Eine nicht bezahlte Rechnung verhindert keinen Kredit

Die Schufa-Auskunft ist für die Banken wichtig. Sie erhalten sogar einen eigenen Branchen-Index, den Schufa-Bankenscore. Er spiegelt das statistische Risiko eines Kreditausfalls auf Basis der gespeicherten Daten wider. Die Spannweite ist erheblich – in der besten Klasse beträgt die Ausfallwahrscheinlichkeit weniger als 1 %, in der schlechtesten Klasse sind es fast 35 %. Selbstverständlich wird bei einer Bonitätsprüfung aber mehr betrachtet als nur der Schufa-Score und negative Eintragungen der Vergangenheit. So ist beispielsweise eine vor zwei Jahren verspätet bezahlte Rechnung eines Versandhauses kaum von Bedeutung, wenn ein solides Arbeitseinkommen vorhanden ist und die beantragte Kreditsumme zum Lebensstandard passt.