Ein Sofortkredit ohne Schufa, der in 24 Stunden zur Auszahlung bereit steht, ist möglich. Aber für die große Mehrzahl der Kreditnehmer ist das weder die einfachste noch die billigste Lösung. Die Sorge, ein Kreditantrag werde wegen einer negativen Schufa-Historie abgelehnt, ist meist unbegründet. Seriöse Kreditvermittler wissen um die Schwierigkeiten, die der Wunsch nach einem Schufa-freien Kredit mit sich bringt. Sie werden deshalb versuchen, den Interessenten in seinem eigenen Interesse davon zu überzeugen, der Schufa-Klausel zuzustimmen.
Keine Angst vor dem Datenkraken
Vorausgeschickt sei, dass die Schufa Holding AG mehrheitlich den deutschen Banken und Sparkassen gehört. Der Schufa-Bankenscore dient den Geldinstituten unter anderem dazu, ihrer gesetzlichen Verpflichtung zur Bonitätsprüfung nachzukommen. Bei einer deutschen Bank oder Sparkasse wird allein schon aus diesem Grund ein Kredit ohne Schufa nicht möglich sein. Die Kapitaladäquanzverordnung, die die Banken zur Feststellung der Kreditwürdigkeit ihrer Kunden verpflichtet, gilt übrigens in der gesamten EU. Auch wenn außerhalb Deutschlands keine Schufa-Anfrage bzw. keine Meldung der Kreditaufnahme an die Schufa erfolgt, kommen andere Wirtschaftsauskunftsdienste zum Einsatz. In Österreich, wegen der Sprache sehr beliebt bei deutschen Kunden, ist es zum Beispiel der Kreditsicherungsverein (KSV) 1870. Und auch außerhalb der EU verleiht niemand Geld, ohne sich über mögliche Ausfallrisiken Gedanken zu machen. In der Schweiz beispielsweise nimmt die Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) die Rolle der Schufa ein.
Der Bankenscore misst das Ausfallrisiko
Banken arbeiten mit einem speziell auf ihre Bedürfnisse abgestimmten Branchenwert, dem Schufa-Bankenscore. Wie er genau berechnet wird, ist Geschäftsgeheimnis der Schufa, genau wie beim allgemeinen Bassicore. Bekannt ist, dass nach einem Punktesystem die Einordnung in eine von dreizehn Klassen zwischen A und M erfolgt. Jede Klasse steht für die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls. Sie beträgt in Klasse A nur 0,85 %, in Klasse M dagegen 34,75 %. Angesichts einer solchen Schwankungsbreite wird verständlich, dass eine Kreditvergabe an Kunden mit Einstufung in sehr unterschiedliche Klassen niemals zu identischen Konditionen erfolgen kann.
Ohne Schufa geht der Kreditgeber vom Schlimmsten aus
Soll ein Sofortkredit ohne Schufa in 24 Stunden ausgezahlt werden, muss der potenzielle Kreditgeber von gravierenden finanziellen Schwierigkeiten ausgehen. Der Kreditsuchende braucht das Geld nicht nur sehr schnell, er will auch keine Informationen vorab preisgeben. Würden Sie unter solchen Umständen Kredit gewähren? Viel besser ist es, die Karten auf den Tisch zu legen – die Gründe für den kurzfristigen Kapitalbedarf zu erläutern und die Probleme der Vergangenheit darzustellen, die zu negativen Schufa-Einträgen geführt haben. Mit diesem Wissen kann die Bank einen Zins berechnen, der dem Risiko angemessen ist. Das geht bei vielen Instituten innerhalb weniger Stunden. Der Wunsch nach einem Sofortkredit innerhalb eines Tages wird auf diese Weise doch noch Realität.