Banken weigern sich oft, einen Kredit ohne SCHUFA zu gewähren. Dabei können sowohl private Kreditnehmer als auch Geschäftskunden innerhalb kurzer Zeit günstige Angebote der größten Banken und Privatanleger erhalten. In der Theorie kann fast jeder ein Darlehen von smava bekommen, aber es gibt ein paar Dinge zu beachten. Interessierte sollten neben den smava-Kreditbedingungen auch die Wünsche anderer Interessenten beachten, denn wer zu niedrige Zinsen anbietet, erhält kein Geld. Darüber hinaus hat das Unternehmen nach den Erfahrungen von smava sein Angebot überarbeitet und mehrere Kooperationsverträge mit verschiedenen Banken abgeschlossen.
Ein Kredit ohne Schufa ernst? Auf was Sie absolut achten sollten
Und was ist ein schweizerisches Anleihen? Ein schweizerisches Kredit wurde von einem Kreditinstitut in der Schweiz nach schweizerischem Recht gewährt. Ein Kredit aus der Schweiz bietet den Vorzug, dass der Kredit unabhängig von den von der Schufa hinterlegten Angaben gewährt wird und der Kreditvertrag nicht mit einem Vermerk in der Schufa versehen wird.
Obwohl die Kreditvergabe insbesondere an die Schweizer Wirtschaft gebunden ist, werden nun auch vergleichbare Darlehen über Banken in Luxembourg, Lichtenstein oder Ã-sterreich elektronisch vertrieben. Der Begriff „Schweizer Kredite“ wird auch verwendet, wenn ein deutsches Kreditinstitut unabhängig von der Kreditwürdigkeit eine Finanzierung gewährt. In der Umgangssprache wird ein solches Darlehen dann als Darlehen ohne Schufa bezeichne.
Da schweizerische Kreditinstitute bei der Kreditgewährung nicht mit der Schufa kooperieren, ist ein Kredit aus der Schweiz besonders für Konsumenten mit negativen Gutschriften bei der Schufa von Interesse, die hoffen, dass ein Kredit ohne Bonitätsprüfung ihre Kreditchancen verbessert. Es müssen aber auch gewisse Bedingungen für den Abschluß eines schweizerischen Darlehens gegeben sein.
Dies sind in der Regel die folgenden Aspekte: Bei der Kreditvergabe kommt es vor allem auf die Einkommens- oder Finanzlage des potenziellen Anlegers an. Studierende, Selbständige und Arbeitslose finden es daher schwierig, einen Kredit aufzunehmen. Da schwerwiegende schweizerische Darlehen nicht völlig unabhängig von der Antragstellerprüfung gewährt werden, scheitern zum Beispiel zahlungsunfähige Schuldner an einer Überprüfung der Bank.
Dementsprechend können trotz privater Insolvenz schweizerische Darlehen in der Schweiz in der Regel nur bei zweifelhaften Anbieterinnen aufgenommen werden. Ähnlich wie bei konventionellen Ratendarlehen wirkt sich eine Besicherung wie eine Risiko-Lebensversicherung oder eine Immobilie aus. Zur Beurteilung der Konsumenten im Hinblick auf ein mögliches Kreditausfallrisiko prüfen namhafte Kreditinstitute auch das staatliche Schuldnerregister. Aufgrund der Einzelprüfung der Unterlagen des Gesuchstellers nimmt das Gesuch um ein schweizerisches Darlehen oft mehr Zeit in Anspruch als das Gesuch um ein Darlehen mit vorangegangener Kreditprüfung bei der Schufa, so dass es oft mehrere Tage in Anspruch nimmt und in den seltensten Fällen mit einer sofortigen Zusage oder sofortigen Zahlung endet.
Eilen Sie nicht in ein Darlehen, sondern nehmen Sie sich etwas Zeit, um den richtigen angesehenen Provider zu suchen! Da die Gewährung eines schweizerischen Darlehens in erster Linie vom zur Verfügung stehenden Kapital des Bewerbers abhängig ist, birgt die Gewährung eines Darlehens ein erhöhtes Ausfallsrisiko.
Das weniger berechenbare Ausfallsrisiko wird durch höhere Zinssätze kompensiert. Die monatlichen Rückzahlungsraten sind bei einem schweizerischen Darlehen wie bei einem traditionellen Ratendarlehen in der Regel über die Laufzeit gleich. Bei vielen Kreditinstituten wird nach Vereinbarung eine vorgezogene Tilgung oder die Bezahlung von außerplanmäßigen Tilgungen gewährt, die jedoch häufig mit der Bezahlung einer vorzeitigen Rückzahlung einhergeht.
Hinweis: Bitte beachten Sie den Darlehensvertrag vor der Vertragsunterzeichnung und fordern Sie das Recht auf eine Sonderrückzahlung, um das Darlehen frühzeitig zurückzahlen zu können! Auch wenn ein schweizerischer Kredit von einem renommierten Kreditgeber gewährt wird, ist er mit sowohl Möglichkeiten als auch Gefahren verbunden. Folgende Punkte sollten daher bei der Aufnahme eines Darlehens miteinbezogen werden: 1:
Wie ernst ein schweizerischer Kredit ist, lässt sich nicht generell beantworten. Ohne Schufa ist der Kreditmarkt groß. Dementsprechend sind viele Provider zu registrieren, die anders ansehnliche Credits vermittelt. Infolgedessen berichteten die Konsumenten auch über verschiedene Erlebnisse bei der Kreditaufnahme in der Schweiz. Die meisten Kreditangebote ohne Schufa, die ganz ohne Überprüfung der personellen oder wirtschaftlichen Gegebenheiten gegeben werden, sind eher zweifelhafte Angebote, die Konsumenten einen Kredit zur Bereicherung bieten.
Je nach Höhe des Kredits bringen solche Darlehen die Konsumenten oft in die Falle. Es liegt auf der Hand, dass dies eine konsequente Folge ist, da die Kreditprüfung oder die Überprüfung der Vermögensverhältnisse, die von einem namhaften Kreditgeber vorgenommen wird, die Gewährung nicht rückzahlbarer Darlehen und schlimmstenfalls eine Überverschuldung verhindern.
Da der Hauptgrund für die Aufnahme eines schweizerischen Darlehens ohne Schufa darin besteht, dass Menschen, die sich bereits in wirtschaftlichen Schwierigkeiten befanden und keinen Kredit über eine der deutschen Banken erhalten würden, kann die Kreditvergabe besonders stark wirken. Auch viele zweifelhafte Kreditgeber benötigen Vorauszahlungen für die Kreditvermittlung oder die Kostenerstattung und benötigen keine Kreditnehmer.
Neben dem Kredit müssen Konsumenten oft zusätzliche Abschlüsse tätigen, zum Beispiel für angeblich erforderliche Versicherungsschutz. Renommierte Finanzinstitute oder Intermediäre können jedoch daran erkannt werden, dass keine Kosten anfallen, allgemeingültige TÜV-Zertifikate oder ähnliche Qualitätssiegel vorliegen und die Verzinsung des Eidg.
Generell ist die Zahl der Intermediäre, die ernsthafte Darlehen an private Haushalte ohne Schufa-Informationen vergeben, überblicken. Da es sich bei einem schweizerischen Kredit dennoch um ein vergleichsweise teures Darlehen handelt, empfiehlt es sich, einen vorteilhaften Teilzahlungskredit bei einem Kreditmakler in Deutschland aufzunehmen. Reicht die eigene Kreditwürdigkeit nicht aus, sollten Massnahmen zur Steigerung des Schufa-Scores getroffen und die bestehenden Einträge genau auf ihre Richtigkeit geprüft werden.
Ist die Bonität auf diese Weise erhöht worden, kann ein Kredit mit wesentlich geringeren Zinssätzen abgeschlossen werden, den sich der Darlehensnehmer eigentlich erlauben kann.