Ein schufafreier Sofortkredit löst finanzielle Probleme oder erfüllt spontane Wünsche, ohne dass die sammelwütige Wirtschaftsdatenbank etwas davon mitbekommt. Das klingt zwar nach einem guten Deal, ist aber aus verschiedenen Gründen in den weitaus meisten Fällen nicht einmal die zweitbeste Lösung.
Kein deutscher Bankkredit ohne Schufa
Die Kreditinstitute in Deutschland, in der gesamten Europäischen Union sowie in vielen anderen Ländern sind zur Bonitätsprüfung gesetzlich verpflichtet. Das ist eine der Lehren, die die Politik aus der Bankenkrise des Jahres 2007 gezogen hat. Ursächlich für die Schwierigkeiten vieler Banken waren faule Kredite, die massenweise platzten. Verbraucher, die leichtfertig mit fremdem Geld überschüttet worden waren, gerieten mit in den Strudel. Eine sorgfältige Prüfung, ob ein Darlehen den wirtschaftlichen Verhältnissen des Kunden überhaupt angemessen ist, schützt also beide Seiten – die Bank vor Zahlungsausfällen und den Kreditnehmer vor Überschuldung. Das geeignete Instrument für die gesetzlich vorgeschriebene Bonitätsprüfung ist der Schufa-Bankenscore. Deutsche Banken und Sparkassen sind Mehrheitsaktionäre der Schufa Holding AG, so dass sie die Wirtschaftsdatenbank nach ihren Belangen gestalten können. Und natürlich werden sie das Geschäftsmodell nicht gefährden, indem sie Kredite an der Schufa vorbei vergeben.
Zwei wichtige Ausnahmen
Vielleicht haben Sie Ihren schufafreien Sofortkredit aber schon in der Tasche – mit Sofortzusage und Sofortauszahlung, und das sogar zweifach. An erster Stelle ist der Verfügungsrahmen einer Kreditkarte zu nennen. Soweit es sich nicht um eine Prepaid-Karte handelt, sondern um eine echte Kreditkarte, steht Ihnen der vereinbarte Kreditrahmen bis zum nächsten Abrechnungsstichtag zur Verfügung – ohne Schufa-Meldung und sogar zinslos. Die zweite Chance auf einen schufafreien Sofortkredit haben sie beim Dispo Ihres Girokontos. Üblicherweise räumt die Bank eine Überziehungsmöglichkeit im Umfang von ein bis drei Monatsgehältern ein. Die Kontoeröffnung wird zwar der Schufa gemeldet, aber eine vertragsgemäße Nutzung Ihres Dispos wird in keiner Weise angezeigt. Im Gegensatz zur Kreditkarte ist der Dispokredit aber nicht kostenlos. Im Schnitt wird er mit knapp 10 % Zinsen pro Jahr abgerechnet.
Wenn es doch ein Sofortkredit sein muss
Sind diese beiden Kredite bereits ausgeschöpft und kein Guthaben vorhanden, überlegen Sie, ob Sie nicht doch besser einer Schufa-Klausel zustimmen. Jeder seriöse Kreditvermittler wird dazu raten. Ohne Schufa schränken Sie den Kreis der Kreditgeber unnötig ein auf ausländische Banken oder Darlehen von privat. Selbstverständlich wird auch hier eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Warum dann nicht gleich mit offenen Karten spielen? Das schafft Vertrauen und gibt die Chance, dunkle Punkte der Vergangenheit zu erklären. Grundsätzlich gilt: Je besser die Informationen, desto präziser kann der Kreditgeber ein Risiko einschätzen und einen dazu passenden Zinssatz kalkulieren. Wenn er gar nichts weiß, muss er vom Schlimmsten ausgehen – mit Schufa finden Sie dagegen in den allermeisten Fällen die günstigeren Konditionen.