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Schufa Eintrag bei Kredit

Sprung zu Was sind die Folgen eines negativen Schufa-Eintrags? Ist tatsächlich ein negativer Schufa-Eintrag erfolgt, reduziert dies die Bonitätsbewertung. Sie suchen einen Kredit bei der Schufa? Die Gutschrift mit Schufa-Eintrag bezeichnet einen regelmäßigen Ratenkredit, der in die Schufa des Kreditnehmers eingeht. Eine Gutschrift mit einem Schöpfungseintrag ist die übliche Gutschrift im privaten Finanzsektor.

Inwiefern kommt es tatsächlich zu einem Negativeintrag der Schufa?

In der Schufa hat heute jeder zehnte Konsument in der Bundesrepublik mit negativen Eigenschaften zu tun. Ob Sie ein Benutzerkonto anlegen, einen Kredit aufnehmen oder Ihren Mobilfunkbetreiber tauschen wollen – eine Schufa kann Ihnen rasch eine Speiche ins Rollen bringen. Manche wissen gar nicht, wie es denn nun zum negativen Eintrag kommt und so mancher kann es auch gar nicht verstehen, da er sich keiner schuldig ist.

In die Dunkelheit wollen wir etwas Klarheit schaffen und Wege aufzeigen, seinen Negativeintrag loszuwerden. Wodurch entsteht eine negative Eigenschaft in der Schufa? Diejenigen, die ihre Zahlungen immer pünktlich leisten, laufen nicht das Risiko, einen Schufa-Eintrag zu erhalten. Die Schufa ist auch durch eine Zahlungsaufforderung nicht betroffen. Eine zu späte Bezahlung oder eine bereits eingegangene Erinnerung hat keine Nachteile für Ihre Schufa.

Wenn Sie jedoch bereits zwei Mahnschreiben bekommen haben und trotzdem der Aufforderung nicht nachkommen, riskieren Sie einen negativen Eintrag. Es ist gleichgültig, ob die Abrechnung eventuell falsch ausgestellt wurde. Wichtiger Hinweis: Wenn ein Unternehmen eine fehlerhafte oder nicht erbrachte Leistung fakturiert hat, sollte die Abrechnung nicht unterlassen werden.

Andernfalls hat der Rechnungssteller das Recht, die Außenstände an ein Inkassounternehmen zu veräußern oder gar ein Mahnwesen auszulösen. Prinzipiell besteht das Risiko eines Negativeintrags der Schufa, wenn man sich nicht an die getroffenen vertraglichen Regelungen bindet. In der Schufa werden die gängigsten Beispiele, die zu einem Negativeintrag führten, kurz skizziert:

Sie wurden von Ihrem Geschäftspartner bereits zweimal mit einer Aufforderung zur Zahlung und einer Mitteilung über einen ablehnenden Schufa-Eintrag im Intervall von mind. vierwöchig angemahnt. Haben Sie weder den Geldbetrag bezahlt noch Berufung einlegt, besteht das Risiko einer Negativbuchung. Wenn Sie jedoch Ihrem Geschäftspartner mitteilen, dass die Rechnungsstellung über einen fehlerhaften Rechnungsbetrag erfolgt ist, darf keine negative Schufa-Buchung vorgenommen werden, bis die Angelegenheit abgeklärt ist.

Andernfalls haben Sie die Zahlung der Rechnungen bestätigt und den entsprechenden Geldbetrag nicht bezahlt. Das liegt daran, dass Sie zugeben, dass die Rechnungen richtig ausgestellt wurden und dass Sie davon erfahren haben. Falls Sie glauben, dass die Rechnungsstellung falsch war oder der Wert zu hoch ist, sollten Sie mit Ihren Angaben gegenüber dem Geschäftspartner immer sorgfältig sein, damit dieser Ihre Angaben nicht als Reklamation interpretieren kann.

Die Vertragspartei hat das Recht, den Auftrag ohne Einhaltung einer Frist zu beenden, z.B. wegen häufiger Zahlungsrückstände oder Missbrauchs von EG- oder Kreditkart. Wenn er Sie bereits über die Möglichkeiten einer Buchung von Negativmerkmalen in der Schufa unterrichtet hat und die Forderungen noch nicht bezahlt sind, kann es im Rahmen der Vertragsbeendigung zu einer Negativschufa kommen.

Fordert der Zahlungsempfänger den Zahlungspflichtigen mehrfach auf, aber er kommt seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nach, kann der Zahlungsempfänger ein gesetzliches Mahnen einleiten. Dadurch wird sichergestellt, dass der Zahlungsempfänger seine Forderungen durch Zwangsvollstreckungsmaßnahmen, z.B. durch Pfändungen, einfordern kann. Eine negative Schufa-Eingabe erfolgt auch dann, wenn die Verpfändung nicht erfolgreich ist.

Selbst wer eine private Insolvenz anmeldet oder eine gerichtliche Erklärung zum Insolvenznachweis vorlegen muss, muss in jedem Falle damit rechnen, dass die Schufa in jedem Falle negativ eingetragen wird. Wie kann ich wissen, dass ich einen Negativeintrag in der Schufa habe? Für die Feststellung, welche Informationen bei der Schufa hinterlegt sind und wie gut der Schufa-Score ist, haben Privatleute die Gelegenheit, einmal jährlich eine kostenlose Selbsteinschätzung zu erwirken.

Vor allem wenn ein Konsument einen größeren Kauf beabsichtigt und dafür einen Kredit beantragt, sollte er zuvor seine Schufa-Daten überprüft haben. Dies kann verhindern, dass der Kreditnehmer aufgrund falscher oder veralteter Angaben keinen Kredit erhält oder zu viel Zins bezahlt. Falls Sie feststellen, dass ein Eintrag falsch oder bereits abgeschlossen ist, sollten Sie bei der Schufa eine Berichtigung oder Streichung des Beitrags anstreben.

Wie lautet der Schufa-Score? Wirtschaftsauskunfteien wie die Schufa (Schutzgemeinschaft für generelle Kreditsicherung) speichern eine Vielzahl von Angaben über das Zahlungs- und Bonitätsverhalten des Betreffenden, wie z.B. Angaben über Kontoeröffnung, Kreditkarte, Verträge mit Telekommunikationsanbietern, Kreditantrag und Transaktionen oder auch Angaben über Mahnungen.

In der Schufa sind 66,4 Millionen Menschen und 5,2 Millionen Unternehmen erfasst. Jedes Kreditbüro hat seine eigene Größenordnung für seine Bonität erarbeitet. Mit der Schufa kann der prozentuale Anteil ausgedrückt werden, d.h. er beträgt zwischen null und hundert. Sie spiegelt somit die Eintrittswahrscheinlichkeit wider, mit der z.B. ein neues Darlehen betreut werden kann.

Weitere Infos zum Schufa-Score und zur Bonitätsbeurteilung erhalten Sie auch im Credit Assessment Guide. Wie kann ich bei einer negativen Schufa vorgehen? Aber wer sich einen negativen Eintrag geholt hat, aber inzwischen seine Forderungen beglichen hat, sollte nicht davon ausgehen, daß das Fehlverhalten aus seiner Schufa-Datei wird. Im Prinzip verbleiben in der Schufa für drei ganze Jahre (plus das begonnene Jahr) die negativen Eigenschaften.

Berichtet der Schufagläubiger in diesen drei Jahren, dass die Abrechnung zwischenzeitlich erfolgt ist, stellt die Schufa fest, dass der Prozess „abgeschlossen“ ist. Die abgeschlossene Negativbuchung gilt jedoch solange, bis die Deadline abgelaufen ist oder der Zahlungsempfänger die Buchung vorzeitig löscht. Im Falle schwerwiegender negativer Merkmale, wie z.B. eines Vollstreckungstitels, muss der Zahlungspflichtige neben der Regulierung der Restforderung und der Gläubigerbestätigung die Streichung aus dem Schuldnerverzeichnis des Bezirksgerichts beantragen, bevor die Negativbuchung der Schufa gestrichen werden kann.

Selbst wenn ein negatives Schufa-Eintrag die Kreditwürdigkeit des Betreffenden beeinträchtigt und sein Privatleben erheblich beeinträchtigt, hindert er den Kreditnehmer andererseits daran, weitere Aufträge abzuschließen und damit seinen Verschuldungsberg weiter zu erhoehen. Unter diesem Gesichtspunkt kann der ablehnende Schufa-Beitritt auch vor Überverschuldung bewahren und die Beteiligten ermutigen, ihr Zahlungsmoral zu überprüfen oder ihren Verpflichtungen pünktlich nachzugehen.

Wenn Sie zu unrecht einen Negativeintrag der Schufa bekommen haben – z.B. weil Sie nach der zweiten Zahlungserinnerung die Einspruchsfrist verpasst haben – und für Neukäufe einen Kredit benötigen, können Sie ersatzweise auch im Ausland ausleihen. Bei so genannten schweizerischen Krediten, für die keine Informationen von der Schufa bezogen werden, messen die in der Regel in der Regel in der Schweiz oder im Fürstentum Liechtenstein ansässigen Kreditinstitute allen anderen bonitätsrelevanten Merkmalen wie z. B. Mindestlohn, Mindestdauer der Beschäftigung beim selben Auftraggeber oder maximales Alter besondere Bedeutung bei.

Dadurch haben Privatleute auch bei einer negativen Schufa die Möglichkeit eines gerechten Kredits.