Abhängig von der kreditgebenden Bank werden jedoch oft unterschiedliche Informationen an die Schufa weitergeleitet: Viele wissen jedoch nicht, dass eine Kreditanfrage Auswirkungen auf die eigene Bonität und die Schufa haben kann. Der SCHUFA-Kontakt kann auf zwei verschiedene Arten hergestellt werden – auf die eine Weise wird Ihr SCHUFA-Ergebnis beeinflusst, auf die andere nicht. Die Kreditanfrage bleibt bei der SCHUFA ein Jahr lang gespeichert. „Auskunftskredit“ und „Auskunftskreditbedingungen“ sind systeminterne Merkmale der Schufa im Kreditgeschäft.
Kreditanträge aus der Schufa entfernen
Kreditanträge über Abgleichportale, Online-Auftritte von Kreditinstituten oder im Zuge eines Bankentermins werden in der Regel an die Schufa übermittelt. Sofern es sich noch nicht um einen Antrag auf einen Kreditantrag, sondern um eine Abfrage der Bedingungen handelte, wird der Bericht in der Regel als „Abfrage der Kreditkonditionen“ (KK) erstellt. Mit dem Einreichen eines Kreditantrages und der Vorlage der notwendigen Dokumente kommt die Nachricht „Antrag auf Kredit“ (AK).
Die beiden Berichte werden ein Jahr lang aufbewahrt und dann von der Schufa automatisiert ausgelöscht. Der Antrag auf Kreditbedingungen kann von anderen Instituten nicht anerkannt werden und wird auch im Schufa-Scoring nicht mitberücksichtigt. Es hat daher keinen Einfluß auf weitere Kreditanträge. Daher macht es keinen Sinn, solche Kreditanträge von der Schufa auszulöschen.
Bei einer “ Anfrage-Gutschrift “ ist die Situation anders. Diese können auch das Schufa-Scoring verschlimmern. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie innerhalb kürzester Zeit viele Nachfragen haben. Daher erkennt ein Institut, wenn Sie mehrere Kreditversuche innerhalb kürzester Zeit durchführen und über die Schufa eine Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit erfahren.
Es ist offensichtlich, dass dies Ihre Kreditmöglichkeiten nicht erhöht. Insbesondere in solchen Faellen kann der Wille entstehen, Kreditantraege von der Schufa zu loeschen. Schufa-Nachrichten können jedoch nur bei nachweisbar fehlerhaften oder veralteten Einträgen ausgelesen werden. In Anbetracht der enormen Datenmenge, die die Schufa speichert, ist dies nicht so ungewöhnlich.
Ob Sie sich bei der Schufa um Selbstanzeige bewerben, können Sie herausfinden. Fehlerhafte Einträge im Rahmen von Kreditanträgen können auftreten, wenn in Ausnahmefällen Berichte nach einem Jahr nicht vernichtet wurden oder der Kreditantrag fehlerhaft klassifiziert wurde. Gelegentlich werden Kreditanträge als AK-Anträge angezeigt, obwohl es sich tatsächlich um eine Bedingungsanfrage handelte. Es ist jedoch besser, als Kreditanträge an die Schufa anschließend zu streichen, um den Bericht vorher zu abklären.
Kreditauskunft ohne Schufa
Mit Vergleichsportalen können Sie auf einfachste Weise die Kreditbedingungen verschiedener Provider gegenüberstellen. Im Regelfall erfolgt dies so, dass Sie den gewünschten Darlehensbetrag und die gewünschte Darlehenslaufzeit im Internetportal eintragen. Daraufhin bekommen Sie eine Liste der Provider mit den besten Bedingungen, in der Regel sortiert nach den Effektivzinssätzen.
Bei dieser Untersuchung handelt es sich noch nicht um eine Kreditprüfung im eigentlichen Sinn. Es hat keine Schufa-Effekte. Dies ist jedoch nicht genug, um das beste Darlehen für Sie zu finden. In der Liste aufgeführte Bedingungen sind nur für „typische Kreditfälle“ gültig. Abweichende Bedingungen sind möglich, wenn Ihre Bonität und Bonität vom Durchschnitt abweicht.
Wenn Sie wissen möchten, welche Bedingungen für Sie zutreffen, können Sie eine Kreditauskunft einleiten. Dies gilt auch, wenn Sie eine Kreditauskunft unmittelbar im Internetauftritt eines Kreditinstituts einleiten. Die Schufa wird von den Kreditinstituten und der Sparkasse über diesen konkreten Kreditantrag informiert. Der Bericht wird in der Regel als „Anfrage nach Kreditkonditionen“ (KK) erstellt.
Diese Nachricht wird ein Jahr lang in Ihrer Schufa-Datei aufbewahrt. Es kann jedoch nicht von anderen Kreditinstituten angesehen werden und hat keinen Einfluß auf Ihr Schufa-Scoring. Mit Schufa-Informationen spielen sie keine Rollen – insoweit geht es um eine „Kreditanfrage ohne Schufa-Informationen“. Eine andere Situation ergibt sich, wenn eine Nachricht als „Kreditantrag“ (AK) angezeigt wird.
In der Regel erfolgt die Benachrichtigung der Kreditinstitute erst nach Einreichung eines schriftlichen und unterschriebenen Kreditantrags mit den dazugehörigen Urkunden. Für andere Kreditinstitute und Sparanstalten ist ein solcher Bericht etwa zehn Tage lang sichtbar. Treten innerhalb kürzester Zeit viele AK-Meldungen auf, hat dies auch Auswirkungen auf das Schufa-Scoring.
Eine “ Kreditauskunft ohne Schufa “ gibt es hier also nicht. Im Rahmen einer Einzelberatung bei einer Hausbank oder einem Sparkasseninstitut kann es fraglich sein, ob ein Kreditantrag als CC- oder AK-Antrag gestellt wird. Sie sollten hier immer auf eine Gutschrift ohne Schufa drücken.