Bei einer Kreditaufnahme müssen Sie davon ausgehen, dass die Bank eine Anfrage an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, kurz Schufa, stellt. Zahlreiche Vergleichsportale, aber auch Internetauftritte von Banken werben dafür, dass ein Kreditantrag schufa-neutral ist. Hiermit soll zum Ausdruck gebracht werden, dass Kreditanfragen keine negativen Auswirkungen auf die Schufa-Merkmale oder die Bonität der Schufa haben. Schufa ist verpflichtet, auf Anfrage einmal im Jahr kostenlos Auskunft über Ihr persönliches Schufa-Ergebnis zu geben. Zusammen mit openschufa. de versuchen wir, den Scoring-Algorithmus der Schufa zu „entschlüsseln“.
Schufa-Buchung für Kreditanfragen – Löschung und Abfrage der Schufa
In diesem Beitrag werden die Frage geklärt, ob und wann es einen Schufa-Eintrag für Kreditanfragen gibt, wie Schufa-Score und Schufa-Selbstauskunft funktioniert und was zu tun ist, wenn Sie einen Schufa-Eintrag entfernen oder einen Schufa-Eintrag abfragen wollen. Wir haben nach unserer Forschungsarbeit eine Schufa-Selbstauskunft erhalten und beschlossen, auch in diesem Gebiet eine kleine Ausbildung zu machen.
Lassen Sie mich zunächst kurz ein weit verbreitetes Missverständnis klarstellen: Die Schufa ist keine einzige Institution, die Risiko-Daten sammelt und sammelt und dann eine Punktzahl für die Konsumenten errechnet. Über 100 Inkasso-Unternehmen in ganz Europa sammeln Risiko-Daten und geben sie an die Schufa weiter, darunter Kreditinstitute und der Mediakonzern Bertelsmann selbst.
Wenn Sie JETZT einen Einblick in Ihre Kreditwürdigkeit und Kreditwürdigkeit erhalten möchten oder über alle Eintragungen allgemein unterrichtet werden möchten, können wir Ihnen meinSCHUFA und Bonus empfehlen. Die beiden Fachportale bieten unterschiedliche Varianten, die die Steuerung und den Blick auf die eigenen Schufa-Scoring- und Bonitätskennzahlen wesentlich erleichtern.
Zuallererst ist es notwendig, im Schufa-Eintrag für Kreditanfragen grundsätzlich zu unterscheiden, was in der Schufa als „Anfragekredit“ und was als „Konditionenanfrage“ enthalten ist. Unsere Einträge sind, wie im untenstehenden Foto zu erkennen ist, ausschliesslich so genannte „Condition Requests“. In welchen Bereichen sich diese 2006 erlassenen Vorschriften unterscheiden, wird im Nachfolgenden erläutert.
Bei der Schufa wird als „Anfragekredit“ abgespeichert, also exakt der Schufa-Eintrag mit Kreditauskunft, über den sich die meisten Menschen Gedanken machen. Somit lassen sich auch die oft im Mittelpunkt stehende Werbung von Credits oder Kreditvergleiche, die ohne Schufa-Eintrag zurechtkommen wollen, erörtern. Dieses Formular der Schufa-Eintragung beschreibt den eigentlichen Kreditantrag.
Also, wenn Sie zustimmen und sagen „Ja, wenn die Bank zugestimmt hat, will ich diesen Darlehen. „Der Kreditantrag ist für andere Institute 10 Tage lang einsehbar, hat aber einen negativen Einfluss auf den so genannten Schufa-Score für ein ganzes Jahr, der nachfolgend erläutert wird. Nachteilig ist natürlich – sollte ein Antrag zurückgewiesen werden -, dass die Bank erkennen kann, ob sie bereits von den Finanzinstituten zurückgewiesen wurde.
Auch wenn der folgende Kreditantrag wegen der Negativbuchungen in der Schufa nicht zurückgewiesen wird, werden sich diese und das negative Ergebnis sicherlich nachteilig auf die Kreditbedingungen auswirkt. Andererseits gibt es die so genannten Konditionenabfragen, die 2006 eingeleitet wurden, um eine etwas differenzierte Schufa-Information zu erlauben. Es geht, wie der Titel schon sagt, darum, dass hier kein Guthaben beantragt wurde, sondern dass ein Interessent einfach nach den Bedingungen eines Guthabens gefragt hat.
Dabei werden die Bonitätsvergleiche im Netz genutzt, die es ermöglichen, dem Auftraggeber unterschiedliche Offerten zu senden, ohne dass diese in der Schufa unmittelbar als Kreditanfrage erscheinen. Wie in unserer Grafik zu erkennen ist, sind die Zustandsanforderungen in der Schufa-Information zu erkennen, für andere Kreditinstitute sind sie jedoch nicht sichtbar und haben keinen Einfluss auf den Schufa-Score.
Ungeachtet dessen gibt es im Netz immer wieder Meldungen, dass Kreditanträge auf einmal gestellt wurden oder sich der Schufa-Score schlagartig verändert hat – zum Beispiel durch Online-Käufe, die als Ratenkauf und Kreditanträge abspeichert werden. Deshalb sollten Sie bei Inkonsistenzen nach Ihrem Schufa-Eintrag fragen. Die Schufa ist alles andere als dicht, und wie so oft verbleibt der erleuchtete Konsument als Mensch in der Pflicht.
Bei der Schufa ist der erste und bedeutendste Punkt die regelmäßige Einholung einer Schufa-Selbstauskunft, um eventuelle Unstimmigkeiten frühzeitig zu erkennen und ggf. mit der Schufa in Verbindung zu treten. Die Beantragung einer Selbstanzeige oder eines Schufa-Eintrages ist zunächst nicht schwierig und einmal im Jahr kostenfrei.
Sie können jedoch in unterschiedlichen Gebieten nach Informationen fragen, was die Sache etwas kompliziert macht. Übrigens, in unserem Falle hat es 14 Tage gedauert, bis die Informationen angekommen sind – man kann sich auch gleich im Internet informieren, aber das ist mit Kosten verknüpft. Übrigens konnte die Fachzeitschrift „Finanztest“ in einem Versuch nachweisen, dass von 89 Probanden nur 11 vollständige und richtige Informationen von der Schufa erhalten haben.
Das ist ein guter Anlass, Ihre Selbstanzeige hin und wieder auf eventuelle Mängel zu überprüfen! Fakt ist: Wie die so genannte Basisbewertung der Schufa exakt ermittelt wird, ist ein Unternehmensgeheimnis und wird nach einer Entscheidung des Bundesgerichtshofs von 2014, über die der Spiegel berichtet hat, vorerst gleich sein.
Ein Verbraucher hat in diesem Falle versucht, das Recht geltend zu machen, zu erfahren, warum ihr Schufa-Wert trotz ihrer guten Kreditwürdigkeit schlecht war. „Die Schufa musste feststellen, welche Angaben in die Auswertung eingehen und wie die Basisnote ermittelt wird. Zu Recht glaubt die Schufa, dass die Kalkulationsformeln Teil des Betriebsgeheimnisses sind.
„Dementsprechend kann nur eine ungefähre Schätzung des Gewichts des Schufa-Scores vorgenommen werden. Die Schufa ist berechtigt, diese Informationen zu erheben: Die Schufa darf dagegen nicht einbezogen werden: Hier kann man eine Vorstellung von Beeinflussung des Schufa-Scores bekommen, z.B. erscheint es naheliegend, dass nicht bezahlte Forderungen und Mahnwesen keinen nennenswerten Einfluß auf die Bonität haben.
Dennoch blieben unbeantwortete Fragestellungen, die der Schufa nicht gerade zu Gute kommen. Gibt es also im Schufa-System solche Anlagen, die Menschen nach diesen Gesichtspunkten bewerten und verallgemeinern? Zum Beispiel könnte eine Person, die dauernd verschuldet ist und ihre Rate gewissenhaft bezahlt, ein besseres Ergebnis erzielen als jemand, der zum ersten Mal einen Darlehensvertrag abschließt!
Natürlich ist dies aus Sicht der Bank der richtige Ansatz, denn Sie wollen ja auch immer wieder Kreditnehmer. Wenn die Schufa nicht zur Offenlegung aller Angaben verpflichtet ist, können diese Frage kaum beantwortet werden. Sie können, wie bereits erwähnt, nur dann eine gewissen Einfluss nehmen, wenn Sie regelmässig mit Ihren eigenen Schufa-Informationen umgehen und versuchen, im schlimmsten Falle gegen einzelne Eintragungen und Klassifizierungen anzugehen.
Welche Kreditgeberin unterstützt schlechte Schufa-Scores? Es kann vorkommen, dass Sie ohne triftigen Grund eine negative Schufa-Punktzahl haben. Auch wenn ein schlechtes Schufa-Ergebnis rechtmäßig ist, kann es sein, dass Sie eine finanzielle Unterstützung benötigen, um aus der Verschuldung herauszukommen oder sich generell zu erobern.
Sie suchen einen Darlehensgeber ohne Schufa. Damit sind wir beim letzen Thema – Was ist, wenn Sie einen bestimmten Schufa-Eintrag löschen wollen? Die Schufa und andere Institutionen sind prinzipiell dazu angehalten, fehlerhafte Angaben so rasch wie möglich zu korrigieren. Weil – wie bei so vielen großen Institutionen – wer hat Zeit und Kosten, die Schufa zu verklagen?
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