Können Sie auch als Student ein Darlehen bekommen und wenn ja, dann möchten Sie zunächst einmal denken, dass ein Darlehen für Studenten eine Frage der Unmöglichkeit ist – minderjährige Schüler von weiterführenden Schulen und Gymnasien können nicht wenigstens einen Darlehensvertrag abschließen! Grundsätzlich kann jeder ein Darlehen aufnehmen, der über eine gute Bonität verfügt. Selbstverständlich spielt auch die SCHUFA-Information eine Rolle, ob der Kreditantrag genehmigt wird oder nicht. Der Studienkredit ist an bestimmte Bedingungen geknüpft. Der Student muss volljährig sein, ein regelmäßiges Einkommen und eine positive Schufa haben.
Studienkredit
Sie haben als Student kaum genügend Mittel, um alle Ihre Vorstellungen zu verwirklichen – der kostspieligste ist oft Ihr eigener Computer, Ihr eigener Fahrausweis und Ihr eigenes Fahrzeug oder Roller. Ist es möglich, als Student einen Kredit zu bekommen und wenn ja, welche Anforderungen müssen eingehalten werden? Kredite, die für einen Führerausweis, einen Computer oder sogar einen Roller oder ein Gebrauchtfahrzeug erforderlich sind, sind in der Regel Verbraucherkredite oder Teilzahlungskredite.
Es handelt sich um Darlehen, die als gering eingestuft werden können, da der Darlehensbetrag kaum 1.000 – 3.000 EUR überschreitet und oft nicht vorgemerkt sind. Obwohl es auch ein Darlehen für Studenten gibt, z.B. zur Finanzierung eines Führerscheins oder eines Rollers, sind diese in der Regel mittelbar mit ihren Erziehungsberechtigten verbunden.
Einerseits dürfen Jugendliche ohne Einwilligung der Erziehungsberechtigten keine Vertragsabschlüsse tätigen – daher bedarf jeder unter 18 Jahren immer der Erlaubnis der Erziehungsberechtigten, die als Erziehungsberechtigte und gesetzliche Vertretungsberechtigte auch für diese Vertragsabschlüsse einstehen. Wenn also das Kinde einen Auftrag nicht ordnungsgemäß ausführt, sind die Erziehungsberechtigten dafür verantwortlich, weil sie den Auftrag streng nach ihrem Willen geschlossen haben.
Dies bedeutet aber nicht, dass z.B. bei einem Vertragsbruch das Kind Geldstrafe “ ausgesetzt ist – wenn z. B. ein Darlehensvertrag zur Führerscheinfinanzierung abgeschlossen wird, dann bekommt das Kind wegen des Zahlungsverlustes einen Einlass bei der Schufa und gegebenenfalls auch die Erziehungsberechtigten, wenn diese danach nicht als Garant für den Mietvertrag und die Verbindlichkeiten dienen können.
Andererseits haben Sie als Student kein ausreichendes Festverdienst. Festverzinsliche Einkünfte bedeuten, dass Sie keine Bewährungszeit mehr haben und das Gehalt regelmässig auf ein Bankkonto eingezahlt werden muss. Dies ist für die meisten Schülerinnen und Schüler einfach deshalb nicht möglich, weil der Schutz von Minderjährigen die Überschreitung einer bestimmten Höchstzahl von Arbeitsstunden, einschließlich der Schulzeiten, pro Kalenderwoche unterdrückt.
Der ausreichende Betrag bedeutet, dass der Nettoertrag die Pfändungsbefreiungsgrenze überschreiten muss – denn im Falle einer Verpfändung kann die Hausbank die Erträge nicht unter diesen Betrag pfänden, was nach einem Rückzahlungsausfall und Rückzahlungsverzug nach der Darlehensbeendigung folgen könnte. Zur Absicherung wird hier ein Garant, oft die Muttergesellschaft, gefordert, der garantiert, dass der Darlehensnehmer das Darlehen ordnungsgemäß zahlt – wenn nicht, muss der Garant das Darlehen auszahlen.
Vor allem bei einem Darlehen für Schüler ab 18 Jahren wird der Schüler als Darlehensnehmer daher oft nur vorgetäuscht, da enge Angehörige aus moralischen Gründen nicht ohne weiteres garantieren können. Das bedeutet in der Realität, dass zwar ein Garant in Gestalt der Erziehungsberechtigten als „Mitunterzeichner“ oder Zweitkreditnehmer benötigt wird, aber im Wesentlichen der tatsächliche Darlehensnehmer ist und das Darlehen für Studierende an das Kinde ausgezahlt wird und das Kinde bis auf Weiteres dafür aufkommen muss.
Wenn der erste „Mitunterzeichner“ scheitert, muss der zweite, also der Garant, für seine Sünden einstehen. Nicht nur, weil (zinslose) Kredite für Angehörige oft günstiger sind, sondern auch, weil sich das Kredit-Profil von Banken und Schufas durch frühzeitige Kredite und eventuelle Schulden rasch verschlechtern kann.
Außerdem ist ein Studentendarlehen aufgrund seiner niedrigen Kreditwürdigkeit und des erhöhten Kreditrisikos oft viel teuerer – zum Beispiel, wenn ein Vater einen Kredit zur Finanzierung eines Führerscheins oder eines Rollers aufnimmt, bekommt er oft viel günstigere Bedingungen und damit einen Preis.