Senioren haben bei Banken und Sparkassen die gleichen Chancen wie alle anderen Altersgruppen. Jeder, der im Alter ein Haus kaufen möchte oder größere Renovierungsarbeiten an seinem Haus durchführen lassen muss, könnte Probleme haben, einen Kredit zu beantragen. Zu den namhaften Sparkassen und Genossenschaftsbanken kommen noch die ersten Banken, die den Rentnern günstige Kredite gewähren. In den meisten Fällen fehlt es den Senioren jedoch an Markttransparenz oder an Erfahrung beim Abschluss geeigneter Kredite. „Für uns gibt es keine Altersgrenze“, versichert Stefanie von Carlsburg, Sprecherin der Hamburger Sparkasse.
Darlehen für Rentner
Mehr und mehr ältere Menschen werden in den nächsten Jahren als Verbraucherinnen und Verbraucher investieren – und Darlehen von Kreditinstituten als Kunde anstreben. Ältere Menschen haben bei Kreditinstituten und Sparkassen dieselben Chancen wie alle anderen Jahrgänge. Das sagt die deutsche Bankenlandschaft. Allerdings wurde das Bundesamt für Antidiskriminierung immer wieder mit Fällen angesprochen, in denen die Bank ältere Menschen keinen Hypothekarkredit geben wollte, auch wenn sie schuldenfrei waren.
Die Älteren hätten anscheinend nicht nur Probleme, wenn sie grössere Darlehen beantragten, heisst es. In der Praxis zeigt sich, dass es vorkommt, dass Kreditinstitute für die Betreffenden altersbedingt die normalen Überziehungskredite auflösen. Jeder, der dies erfahren hat, kann sich an das Bundesamt für Antidiskriminierung wenden, das sich dann um eine einvernehmliche Regelung mit den Kreditinstituten bemüht.
Schließlich sind die Kreditinstitute natürlich altersorientiert, das ist natürlich ein Maßstab für die Vergabe von Krediten, die Finanzinstitute haben natürlich nichts zu verraten – sie wollen einnehmen. Wenn ein zukünftiger Kreditnehmer noch über 80 Jahre alt ist, aber eine Reihe von Grundstücken, Luxusgütern oder anderen Vermögenswerten hat, wird wahrscheinlich kein Bankier auf die Ausfahrtstür verweisen.
Solche Debitoren gehen aber viel weniger häufig in ein Institut, um sich im täglichen Geschäft Kredite zu beschaffen als die üblichen Bieter. Weil diese älteren Menschen über 55, 60 oder 65 Jahre ein Neuwagen anstreben. Die Bank soll das notwendige Kapital beisteuern. Auch Kreditmittler wie z. B. Kreditolo sind dort tätig. Ältere Menschen sollten ebenfalls einen Kredit beantragen.
Trotzdem müssen die Institute letztendlich mit verkürzten Darlehenslaufzeiten und einem erhöhten Tilgungsrisiko kalkulieren. „Dies führt immer wieder zu erhöhten Risikoprämien, also zu erhöhten Kreditzinsen“, sagt Rechtsanwältin und Finanzexpertin Christine G. Zimmermann. Durch die kürzere Laufzeit der älteren Menschen fordern die Institute häufig erhöhte Rückzahlungen.
Dies würde zu einer Laufzeit von etwa 35 Jahren für das Darlehen der Gesellschaft beitragen. Mit einer Darlehenslaufzeit von nur 15 Jahren sind Rückzahlungen von rund fünf Prozentpunkten erforderlich. Sie sollten diese Ansicht von Finanzinstituten wissen, bevor Sie einen Kredit als ältere Person suchen. Oder Sie leihen sich über Ihre eigenen vier Wände aus.
„Es ist zu erwarten, dass man als alter Schuldner weitere Wertpapiere bieten muss“, sagt Anwalt Dr. med. Markus Feldmann von der Verbraucherberatungsstelle in Nordrhein-Westfalen. Interessant, aber auch teuer für Rentner, Ältere und Rentner, die eine unbelastete Immobilie haben und ein Darlehen brauchen, ist die sogenannte Reverse-Hypothek – ein Bauwerk mit ähnlichen Angeboten vor allem in den Vereinigten Staaten und Grossbritannien.
Immobilien-Rente, Stiftungsrente, Reverse-Hypothek, Reverse-Hypothek – die Bedingungen bedeuten das auch. Wer sich für die Reverse-Hypothek eignet, entscheidet über viele Faktoren, z.B.: Sind Sie bereits im Ruhestand oder wollen Sie sich zur Ruhe setzen? Haben Sie eine weitestgehend fremdfreie Liegenschaft? Wollen Sie in diesem Haus unterkommen? Wenn Sie immer mit Ja beantworten, dann kann die umgekehrte Hypothek für Sie einleuchtend sein.
Es wäre jedoch ziemlich verbittert für Sie, wenn die umgekehrte Hypothek Ihnen aus einer gegenwärtigen Finanznotlage herausgeholfen hat. Weil dann die Liegenschaft durch die kostspielige umgekehrte Hypothek belasten. Für die Generierung von Rentnern, Älteren und Rentnern ist es besonders wichtig, was für die jüngeren Schuldner gilt: Analysieren, Planen und Informieren.
Die Konsumentin empfiehlt, im Vorfeld der Verhandlungen über die Höhe der finanziellen Belastung, das zu verwendende Kapital und die Laufzeit des Darlehens zu reflektieren. „Ist das eigene Finanzkonzept überzeugend, muss sich die Hausbank bemühen, den Kredit abzulehnen“, sagt er.