Ratenkredit test

Ratenkredit: Mit wenigen Mausklicks zu einem guten Preis

Konsumenten können von den vorteilhaften Ratenkreditkonditionen der Online-Banken profitieren: In manchen Fällen sind die Zinsen unter 3 Prozentpunkten, während die Bankfilialen oft 7 bis 8 Prozentpunkte pro Jahr berechnen. Getestet wurden 22 Offerten, davon 2 sehr gut. Finanzztest untersuchte die Online-Kreditangebote von 22 Kreditinstituten, deren Zinsen unter 5 Prozentpunkten waren. Es wurden Darlehensangebote mit festen und solche mit kreditzinsabhängigen Zinsen geprüft.

Jede hat die Anwendung bei fünf unterschiedlichen Instituten getestet. Bei der Beantragung eines Online-Darlehens gibt der Kunde Auskunft über sich selbst. Dabei ist es von Bedeutung, dass die Kreditinstitute sie über die jeweiligen Arbeitsschritte informieren. Auch sollten Kreditinstitute zukünftige Verbraucher nicht zum Vertragsabschluss auffordern. Deshalb sollten die Bildschirmmasken auf den Internet-Seiten so konzipiert sein, dass die Darlehensnehmer sehen können, ob sie sich das Darlehen überhaupt noch leisten können.

Hierfür müssen die Kreditinstitute alle wesentlichen Kennzahlen wie Miethöhe, Eigentumsverhältnisse und bereits bestehende Darlehen abklären. Bei der Gestaltung der Maske der Online-Banken sollte darauf geachtet werden, dass die Kundinnen und Kunden nicht unter Druck gesetzt werden, eine Kreditversicherung abzuschließen. Zukünftige Darlehensnehmer sollten über alle einschlägigen Fragen wie den Schutz personenbezogener Daten vollständig aufklären. Auch die exakten Bedingungen des Vertrages sind wichtig:

Mehrere Kreditinstitute stellen diesen kundenorientierten Dienst zur Verfügung. Die Kreditinstitute können bei der Kreditauskunftei über die Kreditfähigkeit ihrer Kundschaft nachfragen. Dabei ist es von Bedeutung, dass Schufa-Anfragen keinen Einfluß auf die Kreditfähigkeit von Debitoren haben, die einfach ein Darlehensangebot anfordern. Die untersuchte Bank hat in dieser Hinsicht einen schweren Irrtum begangen und kam deshalb mit einer schlechten Bewertung auf den Schluss.

Nachfolgend ist die Finanztest-Auswertung für 22 Kreditinstitute hinsichtlich der Checkpoints Informationen und Datenerfassung, Aufnahme der Kundenlage und des Kreditangebots (Vergleich zwischen Werbezusage und aktuellem Kaufangebot, Erfüllung der gesetzlichen Anforderungen) dargestellt. Der zum Untersuchungszeitpunkt geltende Zinssatz ist in der Übersicht aufgelistet, wurde aber nicht in die Berechnung einbezogen. Der Finanztestexperte beantwortet die wesentlichen Fragestellungen zum Themenkomplex Online-Ratenkredit: Wie ernst nehmen Kreditinstitute zukünftige Kreditnehmer?

Inwiefern leiten sie ihre Kundinnen und Kunden zuverlässig und reibungslos durch das Netzwerk? Gibt es alle wesentlichen Kundeninformationen? Der Product Finder stellt Ihnen die aktuellen Bedingungen für Ratendarlehen zur Verfügung, die jeden Monat neu aufgesetzt werden. Sie beinhaltet die Bedingungen für Ratendarlehen über EUR 5.000, 10.000 und 20.000 für unterschiedliche Laufzeit.