Viele falsche oder veraltete Beiträge für die Kündigung von Ratenkrediten kursieren im Internet. Zu diesem Thema erläutern wir, wie ein Ratenkredit gekündigt werden kann und warum die Bank kündigen und auf einer vorzeitigen Rückzahlung bestehen kann. Die Kündigung des Ratenkredits ist nach geltendem EU-Recht jederzeit problemlos möglich. Was kann ich vorzeitig kündigen? Es ist daher nicht möglich, einen Kreditvertrag „einfach so“ zu kündigen.
Ratenkredit stornieren
Wer seinen Ratenkredit kündigen will, sollte einiges beachten. Bei großen Investitionsvorhaben werden Ratenkredite aufgenommen. Die neue KÃ?che, ein neues Fahrzeug oder ein Luxus-Urlaub kann leicht in kleinen Monatsraten bezahlt werden. Aber wenn Sie unerwartet in den Genuss von Geldern kommen oder auf einmal mehr finanzielle Spielräume haben, als Sie dachten, können Sie Ihren Ratenkredit kündigen.
Tatsächlich müssen Sie der Hausbank nur den ausstehenden Kreditbetrag erstatten. Weil Sie einen Mietvertrag mit der Hausbank für eine gewisse Zeit abgeschlossen haben. In diesem Zeitraum kann die Hausbank Verzugszinsen einziehen. Bei vorzeitiger Rückzahlung verliert die Hausbank Zinserträge. Ein aktuelles Ratendarlehen können Sie zu jedem Zeitpunkt kündigen.
Allerdings wird die Beendigung nicht immer unmittelbar in Kraft treten. Die nach dem Stichtag 31.12.2010 aufgenommenen Darlehen sind nicht mehr kündbar. Sie müssen dann jedoch eine vorzeitige Rückzahlung von einem Prozentsatz bezahlen; wenn die verbleibende Laufzeit des Darlehens weniger als ein Jahr ist, wird die Vergütung auf ein halbes Prozente ermäßigt.
Für alte Verträge aus der Vorperiode müssen Sie eine dreimonatige Frist beachten. Bei schriftlicher Stornierung Ende MÃ??rz wird die Stornierung Ende Juli in Kraft treten. In diesem Falle bezahlen Sie eine Bearbeitungspauschale an die Hausbank. Falls Sie über einen Betrag in gleicher Größenordnung verfügen, können Sie viel Zeit einsparen.
Tip: Oft ist es sinnvoll, einen teueren Ratenkredit zu kündigen und durch einen neuen, billigeren zu ersetzen.
Ratendarlehen stornieren
Bei Ratendarlehen kann jeder Darlehensnehmer das Darlehen vorzeitig kündigen. Wenn der Vertragsabschluss vor dem 11. Juli 2010 – dem Zeitpunkt des Inkrafttretens der Verbraucherkredit-Richtlinie – erfolgt, sind andere Voraussetzungen zu erfüllen als für seither geschlossene Kontrakte. Die Kündigung kann erst nach sechs Monate erfolgen, wenn der Darlehensvertrag vor dem 11.06.2011 geschlossen wurde.
Seit dem 11.06.2010 können nun alle bisherigen Kreditvereinbarungen gekündigt werden. Der Zeitraum zwischen Erhalt der Mitteilung bei der Hausbank und dem tatsächlichen Kündigungstermin beträgt jedoch 3 Monate. Am günstigsten ist diese Möglichkeit unter Beachtung der Kündigungsfristen, da keine zusätzlichen Kosten wie die Vorfälligkeitsgebühr entstehen.
Wenn man die 3 Monate Frist nicht halten und das Guthaben zuvor ersetzen will, dann kann man die Anzeige auch gleich ausgesprochen werden – muss dann aber mit einer so festgelegten Vorfälligkeitsentschädigung rechnen. 2. Dieses Entgelt soll den Wegfall der Zinserträge der Hausbank auffangen. Kreditvereinbarungen ab dem 11. Juli 2010 können fristlos gekündigt werden.
Wenn zwischen dem Kündigungstag und dem vorher genannten Endtermin weniger als 12 Monaten vergehen, können bis zu 0,50% des verbleibenden Darlehens ausbezahlt werden. Bei mehr als 12 Monaten beträgt die Höchstgrenze 1,00%. Bei einer vorzeitigen Beendigung ist die Hausbank zu unterrichten. Es ermittelt die zum Kündigungszeitpunkt noch fälligen Restschulden und zahlt die bereits ermittelten Zinsbeträge für die Restlaufzeit zurück.
Die Prämie für die Restschuld-Versicherung wird nach Rückzahlung des Darlehens ebenfalls ratierlich zurückerstattet, sofern diese aufgenommen wurde. Zusätzlich zum Kunde hat die Hausbank das Recht, einen Ratenkredit zu kündigen. Möglich ist dies zum Beispiel, wenn sich die finanzielle Situation des Auftraggebers erheblich verschlimmert hat, wenn er die Darlehensrate nach mehreren Mahnungen nicht bezahlen kann.
Ein Rücktritt ist aber auch möglich, wenn der Auftraggeber beim Kreditantrag unrichtige Informationen, z.B. über die Lohn-/Gehaltshöhe, angegeben hat. Macht die Hausbank von ihrem Rücktrittsrecht für den Ratenkredit Gebrauch, wird dem Bankkunden eine entsprechende Rückzahlungsfrist gewährt. Zur Vermeidung einer Beendigung durch die Hausbank sollte im Vorfeld ein Beratungsgespräch mit der Hausbank geführt werden.