Hinweis: Zu diesem Zeitpunkt unterscheidet sich die Kreditsuche nicht von derjenigen für ein Darlehen einer Bank. Sie wählen das Privatdarlehen erst später in der Angebotsübersicht aus, die aufgrund Ihres persönlichen Finanzbedarfs erstellt wird. Holen Sie sich sofort einen Kredit von privat: Giromatch wirbt mit einer sofortigen Auszahlung, aber auch die anderen oben genannten Anbieter behaupten, sehr schnelle Auszahlungen und Kreditentscheidungen anzubieten. Können die Banken das Projekt nicht vollständig beurteilen, verzichten sie lieber auf eine Kreditvergabe.
Vom Privaten zum Privaten: Darlehen im Netz
„Karsten 65 “ muss einen Kredit von 1500 Euros bekommen, damit seine Ehefrau endlich ihr lang ersehntes Bauchtanz-Studio einrichten kann. „Nach einem Wasserleitungsbruch muss „Winny05“ 3500€ ausgeben. Die beiden hoffen auf die Marke und präsentieren sich daher wie viele andere Konsumenten mit ihren Kreditwünschen auf dem Online-Marktplatz für Darlehen von privaten zu privaten.
Solche Gremien gibt es seit letztem Jahr in der Bundesrepublik und in den Vereinigten Staaten bereits seit 2006, weitere Firmen folgten in England, den Niederlande, Österreich, Dänemark and Kana. Derzeit gibt es mehr als zwei weitere zehn Privatkreditplattformen auf der ganzen Welt. Der Grundsatz: Privatpersonen gewähren Darlehen an Privatpersonen. Der Darlehensnehmer gibt an, wie viel Zins er zahlt.
Begonnen hat alles in der Bundesrepublik mit der Firma SMAVA. Allerdings sagt die Stiftung Warmentest: „Die smava-Plattform ist der einzige Service mit Händen und Füßen“. Einzig die Firma smava gGmbH (Berlin) schützt die Darlehensgeber vor Gefahren. Beispielsweise verlangt die Online-Plattform vom Darlehensnehmer die Vorlage von Unterlagen, die die Erträge und Aufwendungen des Darlehensnehmers belegen, und die Frage, ob ein entsprechender Vermerk vorliegt.
Anschliessend wird der Darlehensnehmer zur Verbesserung der Ausrichtung der Kreditgeber gemäss Schufa-Informationen einer Risiko-Gruppe zugewiesen. „Der E-Bay für Geld“ – mit diesem Motto bewirbt die Firma Smava. Bisher hat die Firma 555 Darlehensnehmer und über 1600 Investoren. Noch vor kurzem hat die Firma die Kreditlimite von 10.000 auf 25.000 EUR erhöht, und Investoren können nun bis zu 100.000 EUR an unterschiedliche Kreditvorhaben ausschütten.
Bei den Projekten ist der Mix bunt: Wenn Sie möchten, können Sie Bilder auf das Internetportal setzen – zum Beispiel die Bauchtänzerin – und mit einem attraktiven Werbetext für sich und Ihr ganz persönliches Kredit-Projekt wirbt. Nicht umsonst arbeitet die Firma mit einer Bank zusammen. Sensibel wird die deutsche Finanzaufsicht (BaFin), wenn ein Privatanleger den Anschein hat, dass er über einen längeren Zeitabschnitt hinweg Darlehen mit klaren Geschäftsinteressen vergibt.
Im Fall von Smiths muss sich jedoch niemand um sie kümmern, denn hier ist es die Hausbank, die den Kredit gewährt und ihn ohne Aufpreis an den Investor wiederverkauft. Deshalb brauchen weder Investoren noch Darlehensnehmer eine Bankenlizenz. „Der Privatkreditmarkt wird von uns mit grossem Interesse beobachtet „, sagt BaFin-Sprecher Dr. Fischer.