Es wurden zinslose Kredite für mehrere Monate angeboten. Wie im Jahr 2016 werden auch im Jahr 2017 von einigen Banken spezielle Kreditangebote erwartet. Ab 1. Juli 2016 hat der Bundesrat beschlossen, dass Kreditgeber von Personalkrediten und Darlehen an Selbständigerwerbende Zinsen in Höhe von maximal 10% p.a. erheben dürfen. Durch die Nullzinspolitik der Europäischen Zentralbank erhielten die Kreditnehmer im vergangenen Jahr historisch günstige Zinsen – eine Chance, die viele Verbraucher in Deutschland nutzen. Sie hat nun die Konditionen für den Privatkredit der Postbank marktgerecht angepasst.
Kreditzinsindex (KZI)
Dabei werden die Zinsen für bonitätsmäßig beste und schlechteste Kundschaft sowie der 2/3-Zinssatz, der in der Regel für 2/3 aller Kundschaft gültig ist, berücksichtigt. Hier können Sie die Entwicklung der Zinsen für ein Darlehen von 10.000 EUR mit einer Laufzeit von 12 Monate nachvollziehen. Die Zinssatzentwicklung für ein Darlehen von 10.000 EUR mit einer Laufzeiten von 36 Monate können Sie hier einsehen.
Die Zinssatzentwicklung für ein Darlehen von 10.000 EUR mit einer Laufzeiten von 60 Monate können Sie hier einsehen. Die 15 Kreditinstitute bilden zusammengenommen einen großen Teil des Online-Kreditmarktes ab. Die Gewichtung aller Kreditinstitute ist gleich. Der angegebene Zinssatz stellt das rechnerische Mittel aller erfaßten Zinsen dar und wird als jährlicher Gebührenprozentsatz angegeben.
Die Bedingungen der folgenden Kreditinstitute werden bei der Ermittlung des Kreditzinsindexes mitberücksichtigt.
Forecast 2017: Zinssätze für Konsumentenkredite und Umschuldungen
Dazu gehören nicht nur die Zinssätze für Konsumentenkredite und für die Umterminierung von bestehenden Krediten. Fast jeder Finanzfachmann geht davon aus, dass die EZB im Jahr 2017 ihre Tiefzinsphase beibehalten wird. Zugleich gehen sie davon aus, dass sich die Kreditkosten nur unwesentlich ändern werden. Zwar spürt der Anleger die Folgen der derzeitigen Währungspolitik der Notenbank durch äußerst niedrige Zinssätze oder erhält für sein Tagesgeld-Konto und sein altes Sparkonto bei einigen Instituten überhaupt keine Zinsen mehr, doch müssen die Darlehensnehmer, mit Ausnahmen einiger Sonderaktionen, bei den meisten Instituten nach wie vor einen hohen Kreditzins zahlen.
Im Jahr 2016 betrug der Durchschnittszinssatz je nach Berechnungsart zwischen 5,63 und 5,91 Prozentpunkten. Auch für 2017 wird dieser Einfluss erwartet. Dies wird nicht zuletzt an den verschiedenen Zinsen für einen Verbraucherkredit deutlich, die mehrere Geschäftsstellen je nach Kreditart festlegen. Am häufigsten wird davon ausgegangen, dass die Zinssätze für Verbraucherkredite im Jahr 2017 fast auf dem gleichen Stand sein werden wie im Jahr 2016.
Wie schon 2016 werden auch 2017 von einigen Kreditinstituten spezielle Kreditangebote erwartet. Nicht unvorstellbar, dass ein Finanzinstitut die letztjährige Kampagne wiederholen würde, in der es Darlehen von mehr als 1000,00 EUR unentgeltlich gewährte. Auch 2017 werden im Handel zinslose Ratenvereinbarungen in einigen Bereichen weiterhin gängig sein. Natürlich werden auch die Zinssätze für Fahrzeugfinanzierungen im Jahr 2017 erheblich niedriger sein als die Zinssätze für einen zweckfreien Verbraucherkredit.
Im Jahr 2017 wird die Null-Prozent-Finanzierung über die Autobahn weiterhin in erster Linie zur Förderung von Fahrzeugen eingesetzt, mit deren Absatzzahlen der Produzent nicht einverstanden ist oder die in naher Zukunft durch ein Nachfolgemodell abgelöst werden. Bis 2016 ist die Anzahl der Finanzinstitute, die Möbel- oder Reisedarlehen zu reduzierten Bedingungen anbieten, im Vergleich zum Jahr zuvor bereits signifikant gestiegen.
Der Trend, dass immer mehr Finanzinstitute auf einen kreditzinsabhängigen Zins für Konsumentenkredite umstellen, wird sich im Jahr 2017 weiter verstärken, während die Ausleihungen für alle Kreditnehmer gleich stark zurückgehen werden. Fast jede Hausbank verfolgt ihre eigene Methode zur Berechnung der Kreditfähigkeit des Antragsteller. Kreditnehmer mit schlechten Bonitäten werden 2017 wesentlich höher verzinst als der Durchschnitt der Neukredite.
Auf der anderen Seite ermöglicht Ihnen die vom Ausfallsrisiko abhängige Verzinsung der Hausbank, einen Kreditantrag zu genehmigen, wenn Sie den Wunschkredit zu einem festen Zinssatz zurückgewiesen hätten. Bereits 2016 beispielsweise gewährten die einzelnen Kreditinstitute den Verbrauchern Darlehen gegen eine signifikante Zinsprämie, deren Schufa-Informationen ein sanftes negatives Merkmal enthielten, das als abgeschlossen markiert wurde. Im Jahr 2015 war dies noch fast nicht denkbar.
Der Verbraucherkredit wird unweigerlich teuerer, wenn die Konsumenten zusätzliche Dienstleistungen in Anspruch genommen haben. Bei einem durchschnittlichen Jahreszins von zehn Prozentpunkten ist dieser wesentlich höher als der Verbraucherkredit. Für die Nutzung der Ratenzahlung einer Karte sind noch mehr Zinsen zu entrichten, aber nur wenige Karteninhaber nutzen sie. Macht es Sinn, bestehende Darlehen im Jahr 2017 umzuplanen?
Insbesondere bei älteren Krediten sollte über eine Neustrukturierung der Schulden im Jahr 2017 nachgedacht werden. Verschiedene Kreditinstitute geben einen weiteren Anstoß zur Rückzahlung vorhandener Darlehen, indem sie das Darlehen zur Neuplanung zu niedrigeren Zinssätzen als ein allgemeiner Verbraucherkredit gewähren. Weil Fachleute für 2017 keinen signifikanten Zinsrückgang erwarten, sollten die Kreditnehmer so frühzeitig wie möglich mit der Neuplanung ihrer Schulden beginnen.
Es zahlt sich noch mehr als bei einem existierenden Verbraucherkredit aus, einen neuen Ratenkredit zum Kontoausgleich aufzunehmen. Darüber hinaus ist die Neuplanung des Überziehungskredits zu jeder Zeit und kostenlos möglich. Manchmal führen sie zu mehr als einer Hälfte der zu entrichtenden Zinsen.