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Privatkredit Umschulden

Planen Sie jetzt um und bündeln Sie bestehende Darlehen in einem günstigen Ratenkredit. Zunächst möchten wir Ihnen kurz aufzeigen, wie viel Sie tatsächlich sparen können, wenn Sie Ihr altes Darlehen zurückzahlen und umplanen. Die derzeit sehr niedrigen Zinsen kommen den Kreditnehmern entgegen: Privatkredite stehen derzeit zu besonders günstigen Konditionen zur Verfügung – noch vor wenigen Jahren waren die Kreditzinsen deutlich höher. Eine sinnvolle Umschuldung kann spürbare Summen einsparen, die Kreditlaufzeit verkürzen oder die monatlichen Belastungen reduzieren. Wenn Sie am Ende Kreditverträge haben, die mehr kosten, als sie müssten, gibt es nur eines zu tun: Umplanen.

Worauf ist zu achten?

Die meisten Ratendarlehen werden zu einem kreditzinsabhängigen Satz gewährt, daher sollten die Bedingungen, zu denen ein neuer Kredit zur Verfügung stehen würde, mittels einer unverbindlichen Kostenabfrage erörtert werden. Natürlich inserieren Kreditinstitute zum niedrigsten erhältlichen Satz. Diese wird jedoch nur gewährt, wenn der Darlehensnehmer die Voraussetzungen voll und ganz erfüllte. Die 2/3 Zinsen aus dem Repräsentativbeispiel des Providers stellen den Prozentsatz dar, den 2/3 aller Käufer bekommen und dienen daher als hervorragende Orientierung bei der Bewertung der Offerten vor einer unverbindlichen Aufforderung.

Oftmals übernimmt der Provider die kompletten Rücknahmeformalitäten für die Ausleiher. Zunächst wird die Summe der Restschulden aus dem/den aktuellen Darlehen ermittelt. Bei der Ermittlung der verbleibenden Schulden ist die vorzeitige Rückzahlung zu berücksichtigen. Haben Sie sich für ein konkretes Vertragsangebot entschlossen, können Sie den bisherigen Ratendarlehen sofort nach Vertragsunterzeichnung ersetzen.

Schicken Sie den signierten Auftrag mit allen notwendigen Dokumenten an den Provider zurück und weisen Sie sich per Mail oder per VideoIdent-Verfahren von zu Haus aus. Bei vielen Anbietern wird für den Darlehensnehmer auch die vollständige Tilgung bzw. Tilgung des vorhandenen Darlehens übernommen.

In welchen Fällen ist das Darlehen eine Umschuldung wert?

Die Darlehensnehmer sollten in der derzeitigen Tiefzinsphase ihre vorhandenen Darlehensverbindlichkeiten genauer unter die Lupe nehmen. Manche Darlehensnehmer zahlen zu viel. Wurde das Darlehen vor einigen Jahren zu einem wesentlich erhöhten Zins aufgenommen und/oder wurden mehrere Darlehen gleichzeitig mit verschiedenen Kreditgebern aufgenommen, kann eine Kreditrestrukturierung oft eine erhebliche Geldsumme einsparen.

Gegenwärtig ist das Zinssatzniveau in der Bundesrepublik auf einem historischen Tiefstand, so dass sich die Umplanung eines oder mehrerer Darlehen in der Regel auszahlen wird. Egal ob Verbraucherkredit, Kreditkarten- oder Überziehungskredit – im Falle einer Umterminierung können alle vorhandenen Darlehen zu einem Darlehen zusammengeführt werden. Dem Darlehensnehmer bieten sich viele Vorteile. Erstens macht eine Umschuldungsplanung die kurzfristigen Schulden transparenter.

Statt mehrere Darlehensraten an unterschiedliche Kreditgeber zu verschiedenen Konditionen zu zahlen, muss der Darlehensnehmer nur eine monatliche Rate zahlen. Zudem erhält der Darlehensnehmer einen vorteilhafteren Zins und kann so seinen Kreditzins mindern. Die Umschuldung kann sehr variabel nach den Bedürfnissen des Darlehensnehmers erfolgen. Will der Darlehensnehmer dagegen rascher verschuldungsfrei sein, kann er die monatliche Rate auf dem bisherigen Stand lassen, aber aufgrund der niedrigeren Zinslast den Rückzahlungsanteil anheben.

Natürlich kann der Darlehensnehmer im Rahmen der Umterminierung auch neue Anforderungen zu einem vorteilhaften Zins anrechnen. „Wer einen Umbau vorhat, sollte im Vorfeld die Anbieter austauschen. Beispielsweise sieht das Gesetz mit der Verbraucherkredit-Richtlinie vor, dass Kreditinstitute für nach dem 11. Juli 2010 aufgenommene Darlehen nur noch eine vorzeitige Rückzahlung in Form einer Gebühr von höchstens einem Prozentpunkt der verbleibenden Schulden verlangen dürfen.

Zur frühzeitigen Neuplanung von Immobiliendarlehen empfiehlt sich in der Regel eine Einzelprüfung durch Experten, da in diesem Bereich viele Aspekte individuell durchleuchtet werden. Sobald ein günstiges Umterminierungsdarlehen ermittelt wurde, sollte der Darlehensnehmer berechnen, wie viel mit der Umterminierung eingespart werden kann, bevor sie in Anspruch genommen wird. Mit Hilfe praktischer Umterminierungsrechner lässt sich das exakte Einsparpotenzial errechnen.

Wenn das alte Darlehen vor dem 11. Juli 2010 aufgenommen wurde, sollte der Darlehensvertrag auf die Summe der Vorauszahlungsstrafe überprüft werden. Erst wenn die Umschuldungskosten unter Einbeziehung der vorzeitigen Rückzahlung wesentlich niedriger sind als die bisherigen Kreditkosten, macht eine Umterminierung wirklich Sinn. Grundsätzlich gilt: Je größer die verbleibende Verschuldung, je weiter das alte Darlehen besteht und je größer die Differenz zwischen dem neuen und dem bisherigen Zins ist, desto mehr rechnet sich eine Umterminierung.

Eine Neustrukturierung empfiehlt sich in solchen Situationen: Sie brauchen finanzielle Spielräume und müssen Ihre Monatslasten signifikant mindern. Eine günstige Umterminierung wirkt sich in vielfältiger Weise aus: Sie wirkt sich günstig auf die Monatsbelastung aus: Erfolgt die Aufnahme des Umschuldungsdarlehens in einem Betrag der verbleibenden Schuld (ggf. zuzüglich der Vorfälligkeitsentschädigung), der wesentlich niedriger ist als der ursprüngliche Darlehensbetrag, wird der Darlehensnehmer aufgrund des niedrigeren Bankrisikos in der Regel ebenfalls einen günstigeren Zins erhalten.

Andererseits können Darlehensnehmer alle Rahmenbedingungen für die Umterminierung von Darlehen umdefinieren. Das bedeutet, dass der Darlehensnehmer eine geringere Gesamtlast und wieder mehr Bargeld hat. Du musst dir zusätzliches Bargeld ausleihen, aber du willst keinen weiteren Darlehensanspruch haben. Insbesondere wenn der Darlehensnehmer bereits mehrere Raten an verschiedene Gläubiger zahlen muss, sollte er kein zusätzliches Darlehen bei einem anderen Darlehensgeber aufbringen.

Es ist besser, alle verbleibenden Forderungen der vorhandenen Verpflichtungen zu einem Gesamtdarlehen zu bündeln und gleichzeitig die neuen Anforderungen zu kofinanzieren. Eine Umterminierung des Darlehens entlastet Sie finanziell und schafft so mehr Ordnung in Ihren finanziellen Verhältnissen. Bei der Umterminierung können alle Verpflichtungen getilgt und zu einer monatlichen Rate zusammengeführt werden. Der Kontokorrentkredit, diverse Verbraucherkredite, geöffnete Kreditkartenschulden usw. können Sie durch ein Umschuldungsdarlehen ersetzen.

Es gibt nur einen einzigen Kreditor statt mehrerer und Sie haben nur einen einzigen Kontakt bei Rückfragen oder Schwierigkeiten. Die Kombination Ihrer Darlehen zu einem Umschuldungsdarlehen erhöht auch Ihre Schufa-Punktzahl. Es ist daher immer sinnvoll, die Disposition auf ein Ratendarlehen umzuplanen. Reicht das höhere Entgelt aus, um alle Forderungen vollständig zu begleichen, sollten Sie überprüfen, ob und inwieweit eine vorzeitige Rückzahlungsstrafe fällig ist.

Falls eine vollständige Rückzahlung überhaupt möglich ist, sollten Sie Ihr Darlehen auflösen. Wer die verbleibende Schuld nicht auf einen Streich zurückzahlen kann, aber trotzdem Zins einsparen will, hat zwei Möglickeiten. Sie können aber auch das bestehende Darlehen durch ein neues mit einer kürzeren Frist ersetzen. Zunächst muss der Gesamtkreditbedarf ermittelt werden, d.h. die Summe aller verbleibenden Schulden aus alten Darlehen zuzüglich etwaiger neuer Forderungen.

Darüber hinaus sind Kennzahlen wie der momentane Zins und die verbleibende Laufzeit für eine Umschuldungsplanung aussagekräftig. All diese Angaben sind in der Regel im Rückzahlungsplan des vorhandenen Darlehens inbegriffen. Der Darlehensnehmer sollte sich vor Abschluss eines neuen Darlehens stets darüber informieren, welche Kündigungsfristen einzuhalten sind und welche mit einer vorzeitigen Beendigung des Darlehensvertrags verbundenen Aufwendungen es gibt.

Der Darlehensnehmer muss sich im folgenden über seine Zielsetzungen und Bedürfnisse im Klaren sein. Sonst möchte der Darlehensnehmer schnell wieder verschuldungsfrei sein und die Frist gar abkürzen? Vor diesem Hintergrund kann der Darlehensnehmer zielgerichtet nach einem geeigneten Darlehensangebot suchen. Die meisten Darlehen sind jedoch von der Bonität abhängig, so dass es für die Kreditsuchenden unumgänglich ist, mindestens zwei oder drei schriftliche Offerten zu erhalten, um die Bedingungen und Vertragskonditionen unmittelbar untereinander abzugleichen.

Derjenige, der seinen kostspieligen Gutschein durch einen vorteilhaften Umschuldungsgutschein ersetzen möchte, sollte bei der Kreditanfrage auch „Umschuldung“ als Zweckbestimmung anführen. Die neue Hausbank weiss also, dass der derzeitige Kreditzinssatz durch den neuen Zinssatz ersetzt werden soll und mit der Umrechnung der bisherigen Kreditgeber nichtig ist. Sie haben ein teures altes Darlehen oder mehrere Darlehen bei unterschiedlichen Darlehensgebern?

In den meisten Fällen ist das Einsparpotenzial so hoch, dass sich eine Restrukturierung der Schulden durchaus auszahlen kann. Wir beraten Sie gern, wie viel Sie mit einem Umschuldungsdarlehen wirklich einsparen können und suchen das Darlehen, das am besten zu Ihren Zielsetzungen und Ideen paßt.