Anders als Banken und Sparkassen sind private Kreditgeber nicht an strenge gesetzliche Bestimmungen in einem Kreditvertrag gebunden. Darlehen ohne Schufa und Bonitätsprüfungen sind grundsätzlich zwischen Privatpersonen erlaubt. Trotz negativer SCHUFA stehen die Chancen auf einen Kredit gut, da private Investoren und nicht eine Bank über die Kreditvergabe entscheiden. Dazu gehören die so genannten Peer-to-Peer-Portale, die den Kredit von privat nach privat vermitteln. Nicht die Bank stellt die Mittel zur Verfügung, sondern eine Privatperson.
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Derjenige, der eine böse Schufa hat oder noch den einen oder anderen Credit bei der Hausbank offen hat, erhält oft nicht einmal einen weiteren zur Auszahlung. Dies kann jedoch in vielen FÃ?llen eine sehr unerfreuliche BeeintrÃ?chtigung sein, um keine weiteren finanziellen Mittel zu erhalten, wenn es mal brennen sollte oder wenn andere wesentliche Sachen ausstehen.
Privatkreditgeber können Unternehmen oder Personen sein, die Kredite vergeben, um sich zu bereichern. Für institutionelle Kreditgeber gilt in der Regel, da dies ihr Kerngeschäftsmodell ist. Die Kreditwürdigkeitsregeln für Kreditinstitute sind aufgrund ihrer Konzeption streng. Das kann bei Privatspendern ganz anders sein.
Kredite von Privatpersonen
Wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit sind, sind Sie buchstäblich überfordert mit einem Angebot. Hier gibt es sowohl von Seiten der Bank, von Online-Unternehmen als auch von Privatfinanzierer. Die Kreditalternative von Privatleuten hat in letzter Zeit an Anziehungskraft zugenommen. Interessierte finden hier im Internet eine Vielzahl von Anbietern.
Längst sind sie nicht mehr der einzige Ansprechpartner, wenn es um Kredite geht. Zahlreiche Internetanbieter haben sich auf das Gebiet der Kreditvermittlung spezialisert. Dazu gehören die so genannten Peer-to-Peer-Portale, die den Darlehensvertrag von privaten zu privaten aushandeln. Dann ist es nicht die Hausbank, die das Geld zur Verfügung stellt, sondern eine private Person.
Zu den beliebtesten P2P-Plattformen gehören unter anderem die Firmen AcerMoney, SmartSmava und Dell. Mittlerweile hat die Firma ihre Angebotspalette ausgeweitet und bietet nicht nur Darlehen von privaten zu privaten, sondern auch für Kreditinstitute die Mitwirkungsmöglichkeit. Er meldet sich auf einer beliebigen Drehscheibe an und kann dann seinen Kreditantrag einreichen.
Natürlich sollte jedes einzelne Vorhaben detailliert erläutert werden. Wenn sich ein Vorhaben an einen Privatinvestor wendet, kann er in dieses einsteigen. Sie als Investor profitieren natürlich von wesentlich besseren Zinssätzen als bei einer Anlage über eine normale Bankkonten. Wichtig ist hier jedoch, dass der Investor auch ein erhöhtes Sicherheitsrisiko hat, da es immer wieder vorkommt, dass ein Darlehensnehmer seinen Pflichten nicht gerecht wird.
Die Zinsen sind für den Darlehensnehmer erst nach einer Kreditprüfung ersichtlich. Die Schufa ist umso günstiger, je günstiger die Zinsen sind. Bei einwandfreier Bonität sind Zinsen von 0,99% keine Ausnahme. Für P2P-Plattformen oder bei der Kreditaufnahme von Privaten wird bei erfolgreicher Kreditgewährung immer eine Provision erhoben.
Dabei ist zu berücksichtigen, dass P2P-Plattformen immer eine Hausbank in das Geschäft einbeziehen, auch wenn es sich um ein Darlehen von Privatpersonen handel. Denn in der Bundesrepublik ist die Kreditvermittlung immer durch eine Hausbank zu regeln. Woher bekommst du einen Kleinkredit? Sie können ein persönliches Darlehen in nur wenigen Stufen auftreiben.
Hierzu müssen Sie sich auf einer der gewohnten P2P-Plattformen einloggen und im folgenden Arbeitsschritt, wenn die Anmeldung Erfolg hatte, Ihr Credit-Projekt abbrechen. Wenn sich genug Investoren für das Kreditvorhaben finden und das Kreditvolumen zu 100 % finanziert werden kann, steht der Ausschüttung nichts mehr im Weg. Auch ohne Schufa?
Wenn alle Voraussetzungen gegeben sind, können alle Menschen die P2P-Plattformen nutzen. Zum Beispiel kann ein Gründer eines neuen Unternehmens oder ein Niedrigverdiener auch einen Darlehensantrag stellen, weil eine normale Hausbank ihn abweist. Der Darlehensnehmer muss jedoch mündig sein und einen ständigen Aufenthalt in Deutschland haben. Anders als herkömmliche Kreditinstitute lehnen P2P-Portale nicht ab.
Damit werden die Investoren geschützt. Eine negative Schufa-Eintragung ist kein Ausschlußkriterium für die Kreditvergabe. Wenn jedoch die Mängel in der Schufa sehr groß sind, dann werden Sie mit Ihrem Kreditantrag auch mit einem P2P-Portal nicht erfolgreich sein.