Rückzahlungsrechner: Berechnen Sie Rückzahlungsrate & Restschuld. Auf die Frage, was ein Privatkredit ist, kann man ganz einfach antworten. Der Privatkredit ist ein Kredit, den Sie als Verbraucher für private Zwecke nutzen können. Zur Vermeidung von Verwechslungen mit einem Kredit von Privatpersonen sprechen Banken in der Regel nicht von Privatkrediten, sondern von Konsumentenkrediten. Berechnen Sie jetzt mit unserem kostenlosen Kreditrechner die monatliche Rate und Restschuld für Ihre Baufinanzierung.
Kreditrechner 2017: Rückzahlung & Zinsberechnung
Ein Annuitätenkredit? Der Darlehensnehmer wird durch die Rückzahlungsraten und die Verzinsung des Kredits finanziell belastet. Der Zinssatz für annuitätische Kredite ist für die ganze Dauer des Kredits festgelegt. Bei jeder Monatstilgung werden auch die zu bezahlenden Zinszahlungen reduziert. Dies bedeutet zwar, dass die monatsweise Finanzbelastung des Kreditnehmers über die Kreditlaufzeit immer gleichbleibend ist.
Inwiefern ist ein Annuitätenkredit nutzbringend? Der Annuitätenkredit ist eine empfohlene Alternative zur Finanzierung, besonders bei Baufinanzierungen. Für den Kreditnehmer hat diese Kreditform den großen Vorteil, dass er seine aktuelle wirtschaftliche Last für die Kreditlaufzeit aufgrund der konstanten Zinssätze zuverlässig berechnen kann. Wo erhalte ich ein Darlehen? Annuitätenkredite werden von Kreditinstituten und Sparanstalten vergeben.
Allerdings vergeben sie auch Rentenkredite, wenn der Bau durch ein Baudarlehen finanziert wird. Annuitätenkredite oder Bausparverträge? Das hat den Nachteil, dass die Sparkasse mit dem zweiten Platz im Kataster zur Sicherung des Kredits zufrieden ist. Da der Rückzahlungsanteil des Bauspardarlehens von Anfang an sehr hoch ist, wird das Kreditvolumen bereits nach acht bis zwölf Jahren vollständig zurückgezahlt.
Durch die kurze Laufzeit des Kredites ist der Zinssatz im Verhältnis zum Bankkredit sehr hoch. Interesse ist nicht gleich Interesse. Die Nominalverzinsung ist der Zinssatz, den die Banken für das Kreditgeschäft berechnen. Es ist jedoch zu berücksichtigen, ob die Hausbank eine Transaktionsgebühr für den Kreditvertrag benötigt und einen Vorschuss – den sogenannten Diskont – zurückbehält, sobald das Geld ausgezahlt wird.
Was ist die Berechnung eines Annuitätendarlehens? Der Kreditnehmer ist im Rahmen des Annuitätendarlehens daran interessiert, welche Rente für ein Kredit zu einem bestimmten Zinssatz und Rückzahlungssatz ausstehend ist. Es ist auch spannend zu sehen, wie viel ein Kredit für eine bestimmte Rente ausgeben kann. Der Kreditnehmer sollte abschließend wissen, welche Restschulden er nach dem Auslaufen des Festzinssatzes zu erwarten hat.
Da die Rente aus Zins und Tilgungsanteil besteht, beeinflussen beide Größen, wie lange es für den Darlehensnehmer dauern kann, bis er vollständig verschuldungsfrei ist. Aufgrund der tiefen Verzinsung kann die monatsweise Finanzbelastung für den Darlehensnehmer im Moment noch erträglich sein.
Bei Niedrigzinsphasen ist es ratsam, das Kreditvolumen so rasch wie möglich zurückzuzahlen. Erst ein rascher Schuldenerlass schafft wirtschaftliche Absicherung. Damit ist das Risiko von Zinsänderungen aufgrund inzwischen steigender Zinssätze verhältnismäßig gering. Obwohl die Rente für das Kreditgeschäft bei der Sondertilgung gleich geblieben ist, weil immer nur die verbleibende Schuld verzinst wird, sinkt die verbleibende Schuld rascher und es müssen weniger Zins für das Kreditgeschäft ausbezahlt werden.
Inwiefern kann das Kreditvolumen getilgt werden? Erst wenn der Kreditnehmer ein legitimes Zinsinteresse hat und seit dem Zeitpunkt des kompletten Krediteingangs sechs Monate verstrichen sind, kann er den Kreditvertrag mit einer Frist von drei Monaten auflösen. Eine Beendigung ist z.B. dann möglich, wenn die Liegenschaft aus beruflichen oder persönlichen Erwägungen (z.B. durch Umzug, finanzielle Erfordernisse oder Scheidung) veräußert werden soll.
Was sind die Konsequenzen einer frühzeitigen Rückzahlung des Kredits? Im Falle einer verfrühten Vertragsbeendigung kann die Hausbank oder das Sparkasseninstitut eine Vorauszahlungsstrafe fordern. Der Kreditnehmer muss also der Hausbank oder dem Sparkassenverband den entstandenen Verlust durch die frühzeitige Kündigung des Kreditvertrages erstatten. Die Entschädigungsforderung hat die Hausbank vor allem dafür zu vergüten, dass sie zwar über Refinanzierungskosten verfügt, aber die Zinsforderungen, auf die sie sich bei Krediten mit einer festen Laufzeit und einem festen Soll-Zinssatz berufen konnte, nicht erfüllt.