Die Kreditvergabe ist in Österreich in erster Linie Banken und Kreditinstituten vorbehalten. Eine gewerbliche Kreditvergabe ist daher unerwünscht und ohne Banklizenz oder bestehende Zulassung als Kreditvermittler nicht zulässig. Sie können einfach einen der zahlreichen Musterverträge für einen Privatkredit aus dem Internet herunterladen und ausfüllen, z.B. von finanztip. de oder onlinekredite.org. Die Darlehensnehmerin kann den Darlehensvertrag innerhalb einer Woche schriftlich widerrufen. Der Inhalt eines privaten Kreditvertrages kann zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer frei vereinbart werden.
Der Betroffene muss lediglich darauf achten, dass die Zustimmung gerecht ist und der Darlehensgeber den Zinsertrag versteuert.
Der Betroffene muss lediglich darauf achten, dass die Zustimmung gerecht ist und der Darlehensgeber den Zinsertrag versteuert. Die Privatkreditvergabe bietet für beide Parteien große Vorzüge, der Darlehensgeber kann einen Zinsertrag erzielen, der Darlehensnehmer bleibt von lästigen und eventuell erfolglosen Antragsverfahren bei der Hausbank verschont. Häufig bekommt er von der Hausbank keinen Kredit, z.B. wegen Selbstständigkeit.
Selbstverständlich können auch die negativen Schufa-Einträge eine wichtige Funktion erfüllen, die für eine Hausbank ein Ausschlußkriterium sind. Die kreditgebende Stelle muss sich nicht notwendigerweise darum kümmern, er erhofft sich den Gewinn der Zinsen und agiert ganz in seinem eigenen Sinne. Infolgedessen sind P2P-Plattformen entstanden, auf denen die Privatkredite gar fachlich aufbereitet sind.
Für die meisten Betroffenen ist die Festsetzung der Zinssätze recht schwierig. Daher sollte in diesen FÀllen ein entsprechender Zinssatz bezahlt werden, der nicht unter die Wucherpreise fÀllt (was bei KreditvertrÀgen nach dem bÃŒrgerlichen Recht nicht der Fall ist), sondern den Darlehensgeber ÃŒber den Teuerungsausgleich entsprechend entschÀdigt. Stellen Sie sich auch vor, dass der Darlehensnehmer keinen Kredit mehr von einer Hausbank bekommt und vielleicht sogar gerne Zinssätze im unteren einstelligen Prozentbereich zahlt.
Zur Gegenüberstellung: Auf P2P-Plattformen wie z. B. smart und agro werden von den Darlehensnehmern Zinssätze von bis zu 20% p.a. geboten. Inwiefern sind diese Zinssätze zu ermitteln, und was passiert bei vorzeitiger Rückzahlung, vereinzelten außerplanmäßigen Tilgungen oder im umgekehrten Fall bei Ratenunterbrechungen und -kürzungen? Die Sollverzinsung ist auf den gesamten Kreditbetrag fixiert – per se zeitunabhängig.
Im Falle von Ratenunterbrüchen oder außerplanmäßigen Tilgungen sollten der neue Jahreszinssatz und die neue Darlehensrate auf den ausstehenden Betrag entsprechend dem ursprünglichen Sollzinssatz errechnet werden. Der Darlehensgeber hat den Zinsertrag auf den die Sparerpauschale übersteigenden Betrag (EUR 801) zu versteuern (§ 20 EStG). Die Kapitalertragsteuer reduziert sich um den solidarischen Zuschlag und die Kirchliche Steuer nach einem komplizierten Verfahren, so dass die realen Sätze bei einer Kirchliche Steuer von 8 Prozentpunkten 27,8186 Prozentpunkten, bei einer Kirchliche Steuer von 9 Prozentpunkten 27,9951 Prozentpunkten und bei 26,3750 Prozentpunkten ohne Kirchliche Steuer betragen.