Gutschriftgenehmigung: Bei einem Online-Antrag erfolgt die Vorabgenehmigung sofort. Beantragen Sie jetzt direkt einen Postbank Privatkredit. Wenn Sie Ihren Postbank Kredit online aufnehmen, werden Sie dafür belohnt, denn die Bank gibt die daraus resultierenden Kosteneinsparungen mit günstigeren Zinssätzen an Sie weiter. Positiv bewerten wir auch die Flexibilität eines Postbank Darlehens. Online-Kunden profitieren jedoch von den besseren Konditionen.
Der Internetauftritt der Deutsche Postbank AG
Die Postbank, besser gesagt die Postbank AG, ist bekannt für ihr engmaschiges Filialnetz und ihre Beratungszentren. Nahezu alle Bankleistungen und viele Versicherungspolicen werden online erbracht. Sie ist eine der traditionellsten Banken in ganz Europa. Mit dem Postgirokonto konnten alle Kundinnen und Kunden bargeldlos bezahlen.
Ursprünglich besaß die Deutschen Post AG die Mehrheit der Anteile. Der Einstieg der Europäischen Union fand im Oktober 2008 statt. Die Postbank wurde sukzessive an die Bank verkauft und im Jahr 2015 fertig gestellt. Zum 21. Dezember 2015 wurde der Aktienhandel der Postbank AG beendet. Bisher wurde ermittelt, dass die gesamte Beteiligung der Gesellschaft von der Gesellschaft erworben wurde.
Die Postbank ist heute Teil des Deutsche Bank-Konzerns. Die Website enthält alle online verfügbaren Finanzdienste. Unter der Rubrik „Kredite“ sind zwei separate Produktseite für den direkten Personalkredit und den Auto-Kredit aufgeführt. Unter der Rubrik „Bauen & Wohnen“ können sich unsere Kundinnen und Kunden über Hypothekarkredite informieren. Über weitere Registerkarten gelangen Sie zu den Kreditbedingungen, wichtige Downloadmöglichkeiten wie z. B. Preislisten und Servicebeschreibungen sowie einen FAQ-Bereich.
Die Verknüpfung zur Online-Anfrage ist farbig unterlegt. Kernprodukt ist der Postbank Privatenkredit direct, der exklusiv online zu einem reduzierten Zins gewährt wird. Ein Klick auf dieses Darlehen führt Sie zu einer Übersicht, die sich auf einen Darlehensrechner und mehrere Verknüpfungen zu Online-Anfragen konzentriert. Der Kunde kann den Kreditbetrag und die Kreditlaufzeit eingeben und erhält dann den Betrag der Monatsrate auf Basis eines unterstellten Jahressatzes.
Die Beispielvariante steht unmittelbar unter dem Computer. Solche Kreditrechner sind in der Regel nicht nutzbar, da die bonitätsabhängige Zinshöhe von der Bonität des Schuldners abhängt. Etwas anders geht die Postbank jedoch vor. Für diejenigen, die sich nicht weiter durchklicken, sind die weiteren Kreditbedingungen jedoch im Unklaren.
Den Postbank Kundinnen und Kunden empfehlen wir nachdrücklich, zunächst auf die weiteren Verknüpfungen auf der Übersicht zu klicken und sich vor dem Einreichen des Kreditantrags ausführlich zu erkundigen. Jeder, der sich darum bemüht, bekommt alle für den Abschluss eines Darlehens relevanten Auskünfte. Erst im zweiten Teil des Kreditantrags wird auf den Berufsstand eingegangen. Unter“ Beschäftigungsart “ können Kreditnehmer in einem Dropdown-Menü aus einer Vielzahl von Daten aussuchen.
Allerdings ist offen, welche Berufsverbände einen Kredit erhalten und unter welchen Bedingungen dieser Kredit vergeben wird. So ist unklar, ob der private Kredit mit seinen vorteilhaften Bedingungen auch für Selbständige zutrifft. Offen ist auch, wie z.B. Kreditanträge von Erwerbslosen, Studierenden oder Hausfrauen/Hausangestellten behandelt werden: Ablehnung des Kredits, Anforderung einer Garantie oder Anforderung eines Mitbewerbers?
Immer wieder ist es spannend zu erfahren, unter welchen imaginären Bedingungen Kreditinstitute Restschuld-Versicherungen an ihre Kundschaft verkaufen wollen. In der Postbank nennt man die Restschuld-Versicherung „Ratenschutz zur Absicherung von Krediten“. Ihre Ratenschutzversicherung verkauft die Postbank massiv. Bei der Bonitätsprüfung werden die Kundinnen und Kunden wiederholt gebeten, eine solche Versicherungspolice abzuschliessen. Die aggressive Bewerbung des Zahlungsschutzes korrespondiert jedoch mit präzisen Informationen darüber, wie sich die Kreditzinsen durch den Abschluß der unterschiedlichen Restschuld-Versicherungsvarianten anheben.
Das Kreditgeschäft der Postbank ist klar strukturiert. Der Hingucker der Produkteseite über den Personalkredit ist ein Darlehensrechner, der zur Darlehensanfrage aufruft. Wesentliche Darlehenskonditionen, wie z.B. die Problematik der außerplanmäßigen Tilgungen, werden auf der Übersicht mit dem Darlehensrechner nur vordergründig und fehlerhaft bearbeitet. Das Kreditgeschäft der Postbank ist eine konsistente Vertriebsseite. Die Kundeninformation vor Beginn der Kreditauskunft tritt in den Hintergrund. In diesem Fall werden die Kundendaten nicht mehr angezeigt.
Grundlage der Bewertung ist die aktuelle Struktur der Website (Stand: 04.2018). Um in einem Arbeitsschritt mit Wettbewerbern mithalten zu können, kooperiert die Postbank aber auch mit verschiedenen vergleichenden Portalen wie z. B. dem Smavaportal. Wenn ein Mitbewerberangebot billiger ist, macht Ihnen Smava zuerst ein günstigeres Guthabenangebot. Die Kreditbedingungen bei der smava weichen jedoch – zumindest in gedruckter Form – leicht von denen ab, die die Postbank über ihre Website bereitstellt.
Netto-Kreditbeträge von 3.000 bis 120.000 EUR sind bei uns möglich. Die Postbank Website bietet Personalkredite bis zu einer Höhe von EUR 100.000. Der Zinssatz hängt von der Bonität, aber natürlich auch von der Dauer und der Höhe des Darlehens ab. Die Postbank Privatenkredit unmittelbar wird Mitarbeitern, Beamten und Pensionären gewährt.
Das Darlehen wird auch bei einem zeitlich begrenzten Beschäftigungsverhältnis vergeben. Bedingung ist jedoch, dass das Beschäftigungsverhältnis nicht innerhalb der Darlehenslaufzeit ausläuft. Das Darlehen ist ein Universalkredit, der insgesamt beliebig genutzt werden kann. Der Antrag muss mit einer Abschrift einer Serie von Belegen versehen sein.
Es gibt zwei Möglichkeiten für den Kreditantrag: Der Kunde kann sich für das konventionelle Bewerbungsverfahren inklusive PostIdentverfahren entschieden. Sie müssen in diesem Falle einige Tage auf den Darlehensbetrag abwarten. Es besteht aber auch die Möglichkeit, sich für einen volldigitalen Darlehensvertrag zu entschließen. Digitales Guthaben wird in drei Stufen abgeschlossen: Video-Identität, Dokumenten-Upload und Kreditvereinbarung mit digitaler Signatur.
Der digitale Kreditvertrag beschleunigt das Bewerbungsverfahren und damit die Auszahlungsfrist. Das Darlehensangebot ist für Selbständige bestimmt. Das Darlehen kann sowohl für Privatprojekte als auch für Geschäftsprojekte eingesetzt werden. Ein Anfangszinssatz von 1,79 % wird auf der Website der Postbank ausgewiesen.
Die Kreditlinie liegt zwischen EUR 10.000 und EUR 100.000, nach speziellem Kontakt sogar noch mehr. Über die Effektivzinssätze bzw. Darlehensbeträge für den Betriebskredit liegen der Firma keine speziellen Informationen vor. Ähnlich wie bei Privatkrediten können Laufzeit zwischen zwölf und 84 Monate festgelegt werden. Die Postbank Businesskredit kann ohne Papierkrieg elektronisch aufgenommen werden.
Der Postbank Auto-Kredit kann zur Finanzierung von Neufahrzeugen, Gebrauchtfahrzeugen oder Motorrädern eingesetzt werden. Diese Darlehenskonditionen weichen nicht signifikant von denen eines Privatdarlehens ab. Die angebotenen Zinssätze variieren jedoch: 2,99% bis 6,99% wirksam, je nach Kreditwürdigkeit, Laufzeiten und Ausleihhöhe. Das Auto-Darlehen steht auch Selbständigen zur Verfuegung. Wenn der Kreditnehmer dies wünscht, kann die Zahlung des Autokredites um bis zu sechs Monate aufschieben.
Die Darlehensvereinbarung kann innerhalb von 30 Tagen gekündigt werden; nur 14 Tage sind vom Gesetzgeber vorzusehen. Ist der Darlehensbetrag zwischenzeitlich ausbezahlt, muss er natürlich an die Hausbank zurückgezahlt werden. Zusätzlich werden für den Zeitraum, in dem das Darlehen ausbezahlt wurde, Verzugszinsen berechnet. Im Falle von außerplanmäßigen Tilgungen und vollständiger Rückzahlung des Darlehens ist die rechtlich zulässig vorzeitige Rückzahlung zu zahlen.
Im Einzelfall kann mit der Postbank eine Anhebung oder Absenkung der Monatsraten vereinbart werden. Vorraussetzung ist ein Gesuch in „Textform“ beim Portfoliomanagement Ratendarlehen Postbank Cologne, Portfoliomanagement Ratendarlehen, 51222 Cologne, Fax: 02203 5993-6109 Das Postbank Darlehen kann zur Umschuldung und Tilgung von Altlasten verwendet werden. Der Kunde muss die Hausbank über seine Anfrage informieren und erhält dann ein persönliches Offerten.
Bei der Postbank werden Aufstockungen angeboten. Jedoch wird die Steigerung des Darlehensbetrages wie ein Neuantrag betrachtet. Ist eine Krediterhöhung erwünscht, wird dem Kunden nach einem entsprechendem Gesuch ein persönliches Gebot unterbreitet. Die Aufstockung kann vor allem zur Tilgung von Altlasten aus anderen Ratendarlehen oder aus einem Überziehungskredit verwendet werden. Wie lange wird die Zahlung dauern?
Die Postbank gibt, wie bei direkten Banken üblich, ungenaue Informationen über die Dauer der Auszahlungen. „Den Darlehensbetrag transferieren wir direkt nach der Freigabe auf das von Ihnen gewünschte Konto“, steht im FAQ-Bereich. Bei einem volldigitalen Kreditvertrag ohne Papiere ist die Situation anders. Es ist nicht immer absehbar, wie zügig die Postbank ihren Antrag auf ein digitales Darlehen bearbeiten wird.
Es gilt jedoch die Regelung, dass das genehmigte Darlehen in ein bis zwei Tagen ausgezahlt wird. Darlehen trotz SCHUFA-Eintritt bei der Postbank? Die Suche nach Darlehen für schlechte Schuldner wird sehr oft über das Netz abgewickelt. Da die Postbank eine der großen Kreditinstitute in der Bundesrepublik ist, überrascht es nicht, dass viele Internetbenutzer wissen wollen, ob ein Postbank-Kredit trotz aller Schwierigkeiten der Bank möglich ist.
Grundsätzlich vergibt die Postbank keine Darlehen, wenn die negativen SCHUFA-Merkmale ermittelt werden. So erhält die BayernLB ein ganzheitliches Abbild der Verlässlichkeit ihrer Kreditnehmer und des Kreditausfallrisikos. Die Postbank wird weder auf Inkasso-, Mahn- und Vollstreckungsmaßnahmen verzichten noch auf die außervertragliche Bearbeitung von Darlehen und Angaben aus eidesstattlichen Versicherungen, Haftbefehlen und Insolvenzverfahren.
Erfahrungsmeldungen mit Postbank Darlehen finden sich vor allem in großen vergleichenden Portalen wie z. B. smart oder Test Nr. 25 Der Gesamtdurchschnittswert für smart beträgt derzeit 4,8 / 5 Der Gesamtdurchschnittswert für test 2 ist etwas niedriger. Die Erfahrungen der Kundinnen und Kunden mit der Kreditvereinbarung sind gut. In den seltensten Fällen wird die Durchlaufzeit als etwas lang wahrgenommen oder die Interessenten empfinden das Angebot als etwas zu hoch.
Der Kunde wurde in einem Falle über die Übertragung auf sein eigenes Bankkonto informiert, aber dann wurde gesagt, dass der Darlehensantrag noch in Bearbeitung sei. Die Postbank wurde von der Zeitschrift Fokus Geld mit dem Titel „Bester Ratendarlehen 2017“ ausgezeichnet. In einem vom Institut für Servicequalität durchgeführten Vergleichstest (Test im Frühjahr 2017) belegte die Postbank den ersten Rang in Bezug auf Leistung und Bedingungen.
Die Postbank befindet sich damit im mittleren Bereich mit einem effektiven Durchschnittszins von 3,78 %. Die Postbank Kredit wäre kostspielig, wenn der durchschnittliche Zinssatz 4 % und höher oder gar höher als der von der Bank berechnete durchschnittliche Zinssatz für Verbraucherkredite wäre. Für Verbraucherkredite an Privathaushalte mit einer Laufzeit von bis zu fünf Jahren (Stand Jänner 2018) hat die Deutsche Bank einen durchschnittlichen Zinssatz von 4,32 % berechnet.
Der Postbank wird ein grosszügiges, unentgeltliches Rückzahlungsrecht eingeräumt. Nicht so erfreulich ist, dass es nicht möglich ist, alle Privatkredite und Autokredite kostenlos zurückzuzahlen. Teilweise wird der Postbank die Tatsache, dass der Mindestkreditbetrag von 3.000 EUR verhältnismäßig hoch ist, belastet . Darlehensbeträge unter diesem Wert sind in der Regel weder für Darlehensnehmer noch für Darlehensgeber sinnvoll.
Im Gegensatz zu den meisten direkten Banken gewährt die Postbank Darlehen an Selbständige. Dabei ist das Darlehensangebot an Selbständige besonders herauszustellen. Damit können Kreditnehmer die zeitnahe und stressfreie Bereitstellung von Neufahrzeugen sicherstellen. Mit der volldigitalen Kreditvergabe verfügt die Postbank über eine hochmoderne Technik. Ein papierloses Darlehen mit allen namhaften Banken ist derzeit bei weitem nicht möglich.
Die Auszahlung eines Darlehens ein bis zwei Arbeitstage nach digitaler Fertigstellung und Freigabe ist unserer Meinung nach eine Selbstverständlichkeit. Eine Gutschrift binnen 24 Std. wäre besonders zügig.