Unter dem Begriff Peer-to-Peer-Darlehen versteht man Darlehen, die von Privatpersonen direkt an Privatpersonen (Peer-to-Peer-Darlehen) als Privatdarlehen vergeben werden, ohne dass ein Finanzinstitut wie eine Bank als Vermittler fungiert (siehe auch Disintermediation). Ist hier meine Balance nach einem Jahr von P2P Darlehen. Erfahren Sie mehr über die Funktionsweise und Risiken von P2P-Darlehen und lassen Sie Ihr Geld für sich arbeiten. P2P-Darlehen bieten Transparenz zwischen Kreditnehmer und Investoren! Peer-to-Peer ist die Abkürzung für Peer-to-Peer.
gleichrangiges Darlehen
Unter dem Begriff Peer-to-Peer-Darlehen versteht man Darlehen, die von Privaten unmittelbar an Private gewährt werden (Peer-to-Peer-Darlehen), ohne dass ein Kreditinstitut, z.B. eine Hausbank, als Intermediär fungiert (siehe auch Disintermediation). Technisch wurden Peer-to-Peer-Kredite möglich gemacht und hauptsächlich über das Netz verteilt.
Im Jahr 2005 hat die Firma als erstes britisches Kreditinstitut eine internetbasierte Kreditfazilität eingerichtet. Im Jahr 2006 war es in den Vereinigten Staaten die Handelsplattform für diese Art von Darlehen, und in 2007 führte E-Lolly den ersten Handelsplatz in Europa ein. Besonders hervorzuheben ist die Gewährung von Kleinkrediten oder Mikrokrediten an Existenzgründer in Entwicklungs- und Transformationsländern.
Dabei steht nicht die Gewinnabsicht des Darlehensgebers im Mittelpunkt, sondern die Förderung der gemeinnützigen Tätigkeit des Darlehensnehmers (oft auch als Sozialkredit bezeichnet). Mit dem Marktplatzmodell des Peer-to-Peer-Kredits im Netz können die privaten Darlehensgeber die privaten Darlehensnehmer ausfindig machen – und vice versa. In einem Auktionsverfahren führt dieses Konzept Schuldner und Darlehensgeber zusammen.
Im Marktplatzmodell können weitere Zwischenschritte oder der Kreditverkauf vorgesehen sein, aber der Kauf erfolgt immer an eine Privatperson oder einen Personenpool. Im Gegensatz dazu kommt das Familien- und Freundesmodell ohne den Versteigerungsprozess aus und fokussiert sich auf Darlehensnehmer und Darlehensgeber, die sich bereits auskennen. Dabei steht nicht die Kreditsuche im Mittelpunkt, sondern die Kooperation und Begleitung bei der formalen Abarbeitung.
Ein weiterer Aspekt des Peer-to-Peer-Kredits ist das sogenannte Krähenkreditgeschäft, bei dem eine Person oder einzelne Personen in einer bestimmten Personengruppe einen Kredit erhalten. Die Kreditmodelle von Peer-to-Peer sollen die gesellschaftliche Dimension von Krediten, die in zentralen Bankenmodellen untergegangen sind, wiederbeleben. Die Darlehensgeber können selbst entscheiden, wem sie für welchen Verwendungszweck und wie lange Kredite gewähren wollen.
Durch einige dieser Platformen können Kredite an Institute, Firmen und Privatpersonen gewährt werden, die sie nicht von herkömmlichen Anbietern wie z. B. ortsansässigen Kreditinstituten erhalten haben. Mit diesen Mikrokrediten ist es möglich, die Not zu mindern und kleine Unternehmer in Entwicklungsländer zu fördern oder zu sichern. Als erste Mikrokreditplattform wurde 2005 gegründet.
Kredite können über die Firma Kiwa an kleine Unternehmen gewährt werden. Mehr als 100 solcher Partnereinrichtungen haben bis Ende 2008 mit der Firma gearbeitet. So haben die P2P-Plattformen AXMONey und SIMAVA Kreditinstitute, die die eigentliche Vertragspartei zwischen Darlehensnehmer und Kreditgeber sind, in den Prozess der Kreditvermittlung miteinbezogen. Die Institutionen (SWK-Bank for Smava bzw. für den Bereich Handel mit Wertpapieren der Firma Swatch Group) verfügen über die notwendigen Vollbank-Lizenzen für solche Geschäfte.