Die Suche nach einem Onlinekredit mit Sofortzusage ohne Schufa führt im Internet zu diversen Seiten von Kreditvermittlern. Zwar werden dort auch Schufa-freie Darlehen beworben, empfohlen werden jedoch – trotz des anders lautenden Kundenwunschs – gewöhnliche Darlehen mit Schufa-Klausel. Dass die Vermittler diesen Rat geben, hat einen guten Grund: Für die Mehrzahl der Kunden sind Sofortkredite trotz negativer Schufa-Merkmale deutlich günstiger als die Internet-Kredite mit Schufa.
Banken sind zur Kreditprüfung verpflichtet
Die Erfahrung aus der Bankenkrise ab dem Jahr 2007 lehrt, dass leichtfertige Kreditvergaben nicht nur das Bankensystem destabilisieren, sondern auch Verbraucher in den Ruin treiben. Das schnelle Geld aus dem Internet oder von der Bankfiliale förderte den ausschweifenden Lebensstil, und am Ende stand die Zahlungsunfähigkeit der Kreditnehmer. In kleinem Umfang sind Ausfälle einkalkuliert – massenhaft auftretend bringen sie aber selbst große Banken an den Rand des Kollaps, der dann nur mit staatlichen Hilfen abgewendet werden kann. Die Politik in der Europäischen Union zog die Konsequenz und verpflichtet die Banken zu einer Bonitätsprüfung bei Vertragsabschluss und während der gesamten Laufzeit der Darlehen. Vergleichbare Gesetze und Verordnungen gibt es auch in vielen anderen Ländern außerhalb der EU.
Etikettenschwindel mit Schufa-freien Krediten
Für die deutschen Banken und Sparkassen führt die Schufa die vorgeschriebene Bonitätsprüfung durch. Sie errechnet dazu den Bankenscore, ein Maß für die statistische Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls. Einen Onlinekredit mit Sofortzusage ohne Schufa kann es deshalb von einem inländischen Geldinstitut nicht geben. Bleiben also ausländische Banken und private Geldgeber, die Kredit-Interessenten über Auxmoney, Lendico, Smava und ähnliche Internet-Plattformen erreicht. Das Attribut „ohne Schufa“ suggeriert, dass hier keine Bonitätsprüfung stattfände. Dem ist natürlich nicht so. Erstens sind nicht nur wie erwähnt die europäischen Banken, sondern auch die Kreditinstitute in vielen Ländern weltweit gesetzlich zur Prüfung der Zahlungsfähigkeit ihrer Kunden verpflichtet. Zweitens wird niemand, weder institutioneller Anleger noch privater Investor, sein Geld ins Blaue hinein verleihen, ohne sich zuvor ein Bild vom Ausfallrisiko gemacht zu haben. Zusammengefasst heißt das: Mit einer Verweigerung der Schufa-Klausel schränkt man den Kreis möglicher Kreditgeber gravierend ein, ohne dadurch einer Bonitätsprüfung zu entgehen. Das ist nicht sinnvoll.
Schufa-Auskunft schafft Vertrauen
Mit Ihrer Zustimmung zur Schufa-Abfrage signalisieren Sie dem Kreditgeber, dass Sie nichts zu verbergen haben. Natürlich besteht ein Risiko, dass der Kreditantrag abgelehnt werden könnte. Aber ohne Schufa ist die Ablehnung sicher, und über bekannte Negativ-Eintragungen lässt sich reden. In aller Regel sind die Zinsen trotz Schufa günstiger als ohne Schufa – nicht nur wegen des größeren Wettbewerbs der Anbieter, sondern auch, weil der Kreditgeber mit einer umfassenden Information durch seinen Kunden nicht vom Schlimmsten ausgehen muss.