Im Gegensatz dazu ist ein Privatkredit in Verbindung mit Online-Kreditmarktplätzen ein Ratenkredit, der von einer Privatperson gewährt wird. Zu diesen Online-Kreditplattformen gehören derzeit zwei führende Unternehmen: Seit einigen Jahren können Kredite nicht mehr nur bei Banken aufgenommen werden. Auch Privatpersonen haben über Online-Plattformen die Möglichkeit, als Kreditgeber aufzutreten oder unkompliziert Geld zu leihen. Ein solcher privater Kredit ist für den Kreditnehmer vergleichbar mit einem normalen Bankkredit.
Credits von Privatpersonen – alternativ Massenkredite
Seit einigen Jahren können Darlehen nicht mehr nur bei Kreditinstituten abgeschlossen werden. Auch Privatpersonen haben über Online-Plattformen die Gelegenheit, als Darlehensgeber zu agieren oder auf unkomplizierte Weise zu borgen. Dazu kommen die fairen Honorare und die besten Kreditmöglichkeiten, die immer mehr Käufer von diesem Service überzeugt. Vor der Kreditvergabe müssen die Kreditinstitute eine Vielzahl von Regelungen einhalten.
Hier überprüfen die Institutionen unter anderem das Gehalt der Bewerber, ihren Erwerbsstatus und ihre aktuelle Verschuldung. Desweiteren werden die Angaben der Shufa abgerufen, die Angaben über die aktuell verwendeten Credits und die Nutzungshöhe machen können. Abschließend wird aus diesen Angaben ein Rating gebildet, das die Wahrscheinlichkeit des Ausfalls des beantragte Kredits angibt.
Lediglich bonitätsstarke Kreditnehmer, deren Kredit daher höchstwahrscheinlich getilgt werden kann, bekommen den gewünschten Kredit zu günstigen Konditionen. Die übrigen Abnehmer müssen entweder Zinszuschläge akzeptieren oder das Kreditangebot nur unter schwierigeren Voraussetzungen in Anspruch nehmen. Weil die Vergabe von Krediten durch Kreditinstitute mit hohen Ansprüchen einhergeht, sind immer mehr Menschen auf der Suche nach einer Lösung.
Viele Menschen stellen hier also Gelder zur VerfÃ?gung, die an den Kreditnehmer ausbezahlt werden. Letzterer hat also die Chance, einen oder mehrere Wunsch (e) zu verwirklichen, für die kein Bankdarlehen zur Verfuegung stünde. Selbst Menschen, die oft wenig Aussicht auf einen Kredit bei einer der Banken haben, finden ihn hier.
So steht der Ausdruck ³eCrowdlending³c heute vor allem für Darlehen, die von Privatpersonen zur Verfuegung gestellt und ueber das Netz vertrieben werden. Kredit-Plattformen wie z. B. SmartSmava, Loendico oder Luxmoney fungieren als Mittler. Außerdem übernimmt sie die Bearbeitung der Darlehen und stellt vor allem die für solche Darlehensverträge notwendige Technologie zur Verfügun.
Für die private Kreditaufnahme müssen natürlich eine Reihe von Bedingungen eingehalten werden. Die Spender wollen auch wissen, dass sie das investierte Geld in Monatsraten zurückerhalten. Forderungsausfälle sollten daher weitestgehend vermieden werden, um Investoren zu gewinnen, die auch in Zukunft entsprechende Investitionen tätigen wollen. Daher sollten die folgenden Bedingungen für die Vergabe von Krediten erfuellt sein:
Regelmäßiges Geld ist unabdingbare Bedingung für den Erhalt eines Kredits auf einem Online-Kreditmarktplatz. Die Einkünfte müssen nicht unbedingt aus einer unselbständigen Erwerbstätigkeit kommen, nur der Beweis, dass ein regelm. Selbständige und freiberufliche Mitarbeiter, die erst seit wenigen Tagen oder gar nicht mehr tätig sind, haben gute Chancen, einen Kredit zu bekommen.
In der Darlehensberechnung muss immer überprüft werden, ob ein Kredit aufnehmbar ist. Zu beachten ist, dass ein zweiter Darlehensnehmer oder ein Garant in der Regel nicht angenommen wird. Die meisten Kreditinstitute prüfen, ob Schufa-Einträge im Kreditgeschäft verfügbar sind. Grund dafür ist die fehlende Vermutung, dass solche Eingaben, wie z.B. Kündigungen, nicht fristgerecht zurückbezahlt werden können.
In vielen Fällen ist der Kunde jedoch nicht für die Schufa-Einträge verantwortlich, da insbesondere Mobilfunkanbieter die offenen Summen angeben, auch wenn noch abzuklären ist, ob diese legal sind. Mit Gutschriften von privaten über z.B. den Online-Kreditmarktplatz Astronomie ist die Schufa-Abfrage jedoch nur eine von mehreren Wirtschaftsauskunfteien und es ist nicht notwendig, vom Auftraggeber eine durchweg positive Information zu fordern.
Dadurch ist es möglich, ein Darlehen auch dann abzuschließen, wenn leichte negative Eigenschaften vorliegen. Gerade wenn diese im Vergleich zum Ertrag sehr niedrig sind, steht der Vergabe von Krediten nichts im Weg. Eine Ausleihe ist nur dann nicht möglich, wenn in der Bundesanstalt ein Fahndungsbefehl besteht, z.B. zur Erklärung einer Affidavit oder wenn bereits ein Antrag auf Insolvenz eingereicht wurde.
Die Darlehensnehmer erklären in solchen Faellen selbst, dass sie nicht mehr die Einnahmen haben, die sie brauchen, um Darlehen zu erhalten. Wie bei einer Hausbank wird auch bei einer Kreditplattform kontrolliert, ob ein Darlehensnehmer wirklich in der Position ist, seinen Zahlungspflichten nachzugehen. Das bedeutet, dass die Prüfung der Kundschaft auch bei Privatdarlehen vor allem zum Anlegerschutz erfolgt.
Können Menschen ohne Einkünfte einen Kredit beanspruchen und nicht tilgen, geht das Vermögen der Investoren unter. Damit dies nicht passiert und noch mehr Spender an einem Privatkredit interessiert sind, werden die Bewerber sorgfältig untersucht. Erfreulich ist auch, dass die meisten Kredit-Plattformen fast vollständig auf die Bestellung von Sicherheit verzichtet haben.
Das ist besonders für Selbständige und Selbständige von Interesse, die in der Regel stets Sicherheit bei Kreditinstituten haben. Wer einen Kredit von Privatpersonen in Anspruch nehmen möchte, sollte sich zunächst bei einem beliebigen Internetportal eintragen. Dabei ist es natürlich von Bedeutung, dass ein Intermediär ausgewählt wird, der einen positiven Ruf genießt und in der Vergangenheit auch viele Investoren und Darlehensnehmer für sich gewinnen konnte.
Es ist nun nach der Registrierung notwendig, ein eigenes Kreditvorhaben auf der Bühne zu präsentieren. Dabei ist es besonders darauf zu achten, dass Sie nicht nur die benötigte Summe angeben, sondern auch sich selbst und Ihr Vorhaben im Detail vorführen. Aber auch Privatpersonen, die ihr Zuhause sanieren wollen, können dies in ihrer Untersuchung zeigen. Dies gibt Kreditgebern einen verbesserten Überblick über den Darlehensnehmer und erleichtert es ihnen, ihre Kreditentscheidungen zu fällen.
Sobald das Darlehensprojekt online ist, können alle Investoren, die auf dem Kredit-Portal als Investoren angemeldet sind, es sichten. Neben der Präsentation des Darlehensnehmers selbst ist der Grund für die Entscheidungsfindung seine Präsentation der Darlehensrückzahlung. Die Erfahrung zeigt, dass die Finanzierung von Kreditauskünften in der Regel innerhalb weniger Arbeitsstunden erfolgt, der Online-Kreditmarktplatz AUXMONY auch innerhalb weniger Augenblicke. Sobald ausreichend Sponsoren gewonnen und das Vorhaben vollstÃ??ndig bezahlt ist, werden die Vertragsdokumente unterfertigt.
Nachdem die Kreditunterlagen finanziert und unterzeichnet wurden, wird der gewünschte Darlehensbetrag an die Kundinnen und Kunden ausbezahlt. Die Darlehensbelege geben neben dem Darlehensbetrag und dem Zins auch die Frist an, innerhalb derer das Darlehen in mont. Die Darlehensnehmer bezahlen dann die Monatsraten und tilgen das Darlehen schrittweise.
Auf den Kredit-Plattformen wird immer auch der Abschluß einer Restkredit-Versicherung angeboten. Es bietet beispielsweise Schutz bei Tod, Erwerbslosigkeit oder Erwerbsunfähigkeit und stellt so sicher, dass das Darlehen auch in kritischen Fällen getilgt werden kann.