Objektiver Kreditvergleich der günstigsten Anbieter; unabhängige Bewertung; Geld sparen durch Top-Zinssätze. Insbesondere die günstigen Konditionen machen Online-Kredite immer beliebter. Zahlreiche Banken bieten günstigere Zinssätze an, wenn Kreditnehmer das Darlehen zum Kauf eines Autos, Motorrads oder Wohnmobils verwenden. Auch mit allen Gewinnern des Kredittests. Die Konditionen für vier verschiedene Kreditszenarien mit unterschiedlichen Kreditbeträgen und Konditionen wurden abgefragt.
Lieferanten sortiert nach
Schon im alten Griechenland gab es die ersten „Kredite“, die damals von Leihgebern und Wechslern ausgeliehen wurden – aber inzwischen hat sich das Darlehensgeschäft erheblich verändert: Heute können Sie als Kunde bei der vertrauenswürdigen Hausbank einen Kredit aufnehmen – und müssen dafür nicht einmal eine eigene Zweigstelle haben. Suchen Sie auch ein Darlehen mit günstigen Bedingungen, dann sollten Sie unseren Kreditvergleich nutzen:
Im Online-Kreditvergleich haben wir die besten Dienstleister auf dem gesamten Versicherungsmarkt ermittelt und sagen Ihnen hier, welche Firmen am besten abgeschnitten haben und was Sie bei Ihrem Kredittest beachten sollten! Die Erfahrung hat gezeigt, dass Direktbankkredite mit günstigeren Zinssätzen anziehen – aber nicht alle bieten seriöse Anreize!
Schon jetzt konnten wir eine Vielzahl von Krediten miteinander abgleichen und wollen unsere Erfahrung mit den einzelnen (Direkt-)Banken und deren Angebote mit Ihnen teilen. Wenn der Kunde den ING-DiBa Auto-Darlehen nutzt, kann er den Fahrzeugschein beibehalten. Zudem profitiert der Darlehensnehmer von einem recht günstigen Effektivzins von 3,33% mit einer langfristigen Zinsbindung von bis zu 84 Monate.
Das Ratendarlehen der ING-DiBa hat einen Festzinssatz von 4,25 Prozentpunkten (Jahreszins) – es entstehen keine zusätzlichen Kosten, z.B. für Sonderrückzahlungen. Die Darlehenssumme kann zwischen 5.000 und 50.000 EUR betragen, die Höchstlaufzeit beträgt hier ebenfalls 84 Monaten. Die Eigenheimbesitzer können mit dem ING-DiBa-Hauskredit ihre Liegenschaft zu einem Effektivzinssatz von 3,33% pro Jahr sanieren oder sanieren.
Eine Grundbucheintragung ist nicht notwendig und auch freiberufliche Mitarbeiter, die in der Regel Schwierigkeiten bei der Kreditvergabe haben, können den Wohnungskredit der ING-DiBa ohne Probleme aufnehmen. Das Topdarlehen der NRW. steht zusammen mit einer zinsgünstigen Bürgschaft zur Verfügung, die einen jährlichen Gebührenprozentsatz zwischen 3,7 und 7,8 Prozentpunkten sicherstellt.
Das festverzinsliche Darlehen der Norisbank steht bis zu einem Darlehensbetrag von 5.000 EUR zur Verfügung und wird unabhängig von der Bonität mit einem Effektivzinssatz von 4,9 Prozentpunkten pro Jahr verzinst. Das Darlehen hat eine maximale Kreditlaufzeit von 36 Monaten. Das Sofortdarlehen der KreditPlus AG ist auf Finanzierungsengpässe ausgerichtet und weist einen Effektivzinssatz von 2,99% p.a. auf, der von einem Sofortdarlehen von bis zu 100.000 EUR begleitet wird.
Neben einem Sofortdarlehen stellt die KreditPlus AG ihren Kundinnen und Kunden auch einen Autodarlehen zur Verfügung. Hinzu kommt ein jährlicher Zinssatz ab 4,89 Prozentpunkten, der für ein Darlehen von bis zu 100.000 EUR mit einer Laufzeiten von bis zu 60 Monate an die Gesellschaft zu zahlen ist.
Der Kunde kann bei dem versierten Betrieb bis zu 35.000 € ausleihen. Der maximale Zeitraum beträgt 84 Jahre, wobei der jährliche Prozentsatz der Gebühren mit 2,75 Prozentpunkten deutlich unter dem des Wettbewerbs liegt. Targobanks Online-Vorteilsdarlehen paßt sich dem Lebenslauf des Darlehensnehmers an, indem die Konditionen und Tranchen entsprechend den individuellen Anforderungen eingestellt werden können.
Dieser Kredit kann ab einem APR von 3,45 Prozentpunkten von den Firmenkunden in Anspruch genommen werden. Mit dem Auto-Darlehen der Tarifbank können Sie bereits ab einem Betrag von 1.500 EUR Ihr eigenes Auto finanzieren. Die jährliche Gebühr beträgt ab 3,20 Prozentpunkten – die Kreditlaufzeit kann bis zu 84 Monaten betragen.
Für alle unsere Kundinnen und Kunden bieten wir einen Ratendarlehen mit fester Verzinsung an: Selbständige und freie Mitarbeiter können ebenfalls von einem tiefen Festzinssatz von 3,54 Prozentpunkten (Jahreszins) profitieren. 3. Die Mindestkreditsumme beträgt 3.000 EUR – höchstens 50.000 EUR können bei der Nettobank ausgeliehen werden. Die Darlehen für die Beamten der Hausbank können bis zum 20-fachen des Einkommens der Familie betragen und sind auf eine Dauer von bis zu 144 Monate befristet.
Allerdings startet der Effektivzinssatz bei 5,95 Prozentpunkten, was sich im Vergleich als hoch erweist. Im Kreditpreisvergleich überzeugt der Online-Privatkredit der Sparkasse Hannover allerdings kaum: Der Effektivzinssatz von 4,95 Prozentpunkten pro Jahr ist recht hoch. Die übrigen Bedingungen der Bank sind auch im Kredittest nicht besonders überzeugend.
Dem Barkredit der INKANO AG steht ein effektiver Jahreszinssatz von 3,99% oder mehr gegenüber, den der Auftraggeber dem Kreditinstitut für die Aufnahme eines Darlehens von bis zu 50.000 EUR zahlen muss. Mit bis zu 120 Monate sind die Fristen jedoch besonders lang, wobei auch Sonderrückzahlungen kostenfrei möglich sind.
Im Vergleich zu einem besonders attraktiven Dienstleistungsangebot schneidet das Easycredit-Darlehen ab: Der Kunde kann die monatlichen Tilgungsraten anpassen, er kann sein Darlehen frühzeitig tilgen und es gibt auch die Option, das Darlehen zu verlängern – dafür müssen sich die Kundinnen und Kunden jedoch mit einem höheren Festzinssatz von 7 % ausstatten. Der Privatkredit der Deutschen Bank ist ab einem Effektivzinssatz von 4,19% pro Jahr erhältlich – dieser ist unabhängig von Bonität und Laufzeit.
Das Online-Darlehen der SBB überzeugt mit einem besonders günstigen Effektivzinssatz von 2,80 Prozentpunkten und mehr – aber das Unternehmen bietet kein besonders überzeugendes Angebot: Die Höchstlaufzeit liegt bei 48 Monaten und der Höchstbetrag, den der Kunde aufnehmen kann, liegt ebenfalls bei durchschnittlich 50.000 EUR.
Das Ratendarlehen der Staatskreditanstalt der SWK Banken ist grundsätzlich nicht anders als das Online-Darlehen: Der Jahreszinssatz beträgt auch hier 1,90 Prozentpunkte, der Höchstbetrag des Darlehens 50.000 EUR und die Höchstlaufzeit 48 Monaten. Der Kunde kann auch selbst entscheiden, wann er die erste Tranche bezahlen möchte.
Das Ratendarlehen der Firma“ 1822direktist“ bis zu einem Betrag von 50.000 EUR zu einem von der Bonität unabhängigen Zins von 4,24 prozentual. Sie hat eine Höchstlaufzeit von 84 Monaten und kann bei entsprechendem Wunsch auch als Restschuld-Versicherung genutzt werden. Bis zu einem Betrag von 75.000 EUR steht der Sparkassenkredit zur Verfügung, mit dem er im Kreditvergleich punktet – ebenso wie durch die flexible Sonderzahlung und das kooperative Konzept, das den Sparkassenkunden zum Mitinhaber macht.
Dieser muss dafür jedoch einen Effektivzinssatz von 4,95 Prozentpunkten oder mehr vorsehen. Welcher Provider hat bei unserem Bonitätstest besonders gut abgeschnitten? Wir antworten auf diese Fragen, indem wir Ihnen die drei Kreditangebote präsentieren, die sich durch ein besonders gutes Preis-Leistungs-Verhältnis und attraktive Bedingungenzeichnen. Hinsichtlich der Bedingungen konnte die SBB im Test besonders überzeugen: Mit einem Effektivzinssatz von 2,80 Prozentpunkten, der für Darlehen von bis zu 50.000 EUR bei einer maximalen Vertragslaufzeit von 84 Monate gezahlt werden muss, erzielt das Institut niedrige Einstandskosten.
Das Darlehen selbst wird umgehend ausbezahlt – die ersten Honorare und Teilbeträge müssen jedoch nicht ab dem ersten Lebensmonat gezahlt werden. Im Notfall sollten unsere Kundinnen und Kunden allerdings umgehend einen Kredit bei der Kreditvergabe an die Kreditanstalt einnehmen: die Kreditnehmer: die Creditplus AG: Diese wird dem Auftraggeber so schnell wie möglich angerechnet – der Auftraggeber muss für ein Darlehen von bis zu 100.000 EUR an die Gesellschaft einen Zins von 2,99 % zahlen, der sich im Online-Kreditvergleich als besonders günstig erweist.
Wenn Sie mit dem günstigen Höchstkreditbetrag von nur 35.000 EUR eine Vereinbarung treffen können, erhalten Sie einen besonders günstigen Zins von 2,75 %. Beim Kreditpreisvergleich konnten wir keinen niedrigeren Zins feststellen, weshalb das Barclaycard-Darlehen mit seiner Maximallaufzeit von 84 Monate trotz des tiefen Kreditbetrages einen festen Rang in unseren ersten 3 erreicht hat.
Kreditvergleich: Obwohl Ihnen unser Vergleich bereits wichtige Hinweise zur Auswahl des Anbieters gegeben hat, sollten Sie sich die Möglichkeit nicht entgehen lassen, die einzelnen Firmen und deren Kreditangebote selbst zu überprüfen – je nach Ihren Präferenzen und Bedürfnissen. Um immer auf der sicheren Seite zu sein und letztlich einen namhaften Provider auswählen zu können, stellen wir Ihnen hier die wesentlichen Punkte vor, auf die Sie bei Ihrer privaten Bonitätsprüfung achten sollten.
Wichtigster Auswahlkriterium für ein Kreditinstitut, bei dem ein Kredit aufgenommen, ein Depot eingerichtet oder ein Aktienportfolio investiert werden soll, ist die Absicherung – nicht nur im Kreditvergleich spielt daher die Reglementierung und der Einlagenschutz eine besonders wichtige Rolle. 2. Reglementierung gewährleistet den sicheren Betrieb der Kundengelder und Kundendaten und sollte allenfalls von der BAFin ( „Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht“) durchgeführt werden, während die Einlagenversicherung für den Fall der Zahlungsunfähigkeit des Betreibers aufkommt.
Mit der gesetzlichen Einlagenversicherung wird das Kapital des Auftraggebers bis zu einer Summe von 100.000 EUR abgesichert – eine Selbstbeteiligung hat sich bewährt. Überprüfen Sie Ihren Kredit-Test sorgfältig: Die effektive Verzinsung bestimmt, wie hoch die Monatsgebühr für den Auftraggeber ist, und erlaubt einen schnellen und einfachen Vergleich verschiedener Provider.
Nach der bereits 2014 für unberechtigt erklärten Kreditabwicklungsgebühr, die zu einem Ansturm von Bankkunden führte, haben namhafte Provider diese Gebührenform aus ihrem Angebot entfernt. Bisher wurde die Abwicklungsgebühr für Leistungen, die von der Bank sowieso erbracht werden müssen, in Rechnung gestellt, weshalb für sie keine weiteren anfallenden Bearbeitungsgebühren anfallen dürfen.
Mit einem Finanzplan bestimmen Sie im Voraus exakt, wie hoch die Monatsraten Ihres Darlehens sein können, ob zusätzliche Angebote wie eine Restschuld-Versicherung für Sie sinnvoll sind und wie lange die Kreditlaufzeit sein sollte. Letztlich können diese Einflussfaktoren einen großen Einfluß darauf haben, ob Sie mit Ihrem Darlehen die offenen Forderungen abdecken können oder ob Sie in eine Schuldfalle tappen.
Nicht zuletzt sollten Sie auf jeden Fall die am meisten empfohlenen Kreditgeber mit den günstigsten Bedingungen und den für Sie sinnvollsten zusätzlichen Angeboten aussuchen. Notieren Sie die Kreditlaufzeit in Zusammenhang mit dem Effektivzinssatz, überlegen Sie im Voraus, ob Sie eine Versicherung abschließen sollten und achten Sie darauf, dass auch Sondertilgungen oder frühzeitige Tilgungen kostenlos möglich sind.
Obwohl sich ein Großteil des Kreditgeschäfts stark gewandelt hat, hat es sich in den letzten Jahren kaum geändert. Am stärksten ist wohl der Umschwung zum „Privatkredit“: War es vor einigen Jahren noch die Norm, Darlehen ausschliesslich bei Kreditinstituten aufzunehmen, so haben in jüngster Zeit immer mehr Platformen ihre Türen für Investoren und Schuldner offen gehalten.
So können Anleger von den Zinssätzen der Darlehensnehmerinnen und Darlehensnehmer partizipieren, während sie ihre Kredite zu günstigeren Bedingungen und zu günstigeren Bedingungen beziehen können. Abgesehen vom „Kredit aus der Privatwirtschaft“ sind die Zinssätze der Kreditinstitute jedoch weiter angestiegen – und das dürfte sich in nächster Zeit nicht verändern.
Rückblick in die Zukunft: Wie werden sich Darlehen ausweiten? In den nächsten Wochen oder gar Jahren wird der private Kredit-Trend wohl nicht abbrechen – die Vorzüge für Investoren und Schuldner sind zu hoch. Entsprechend ist mit einer Zunahme neuer Maklerportale zu rechnen, die Darlehensgeber und -nehmer vernetzen – einige dieser Angebote können auch besonders interessante Vorzüge oder andere Dienstleistungen bieten, mit denen sie sich vom Wettbewerb differenzieren mochten.
Potentielle Interessenten – vor allem Investoren -, die sich für das Privatkreditkonzept interessieren, müssen daher möglicherweise noch einige weitere Wochen warten und die Marktsituation überdenken, um sich nicht von vorneherein von möglichen Nutzen abzuschotten. Bei den von den Kreditinstituten gewährten Krediten ist jedoch – mit Ausnahme eines weiteren Zinsanstiegs, der bisher unvermeidlich erscheint – bisher keine wesentliche Veränderung vorhersehbar.
Sie müssen nicht unbedingt den passenden Kredit suchen – verwenden Sie unseren Kreditvergleich und achten Sie auf Ihre individuellen Anforderungen, um die Schuldfalle zu umgehen. Vergewissern Sie sich zum Beispiel, dass Ihr Liebling keine Verarbeitungsgebühren erhebt, die seit 2014 gesperrt sind, und legen Sie einen Finanzierungsplan an, mit dem Sie den Höchstzinssatz und die maximal mögliche Dauer für Ihr Darlehen festlegen können.
Dann beschließen Sie, Kredite von Firmen wie z. B. unserer Hausbank, unserer KreditPlus AG oder unserer Firma zu erhalten und genießen Sie attraktive Bedingungen, die unser Kreditpreisvergleich aufzeigen konnte. Weitere Gegenüberstellungen verwenden! Wollen Sie nicht nur einen Kredit aufnehmen, sondern auch mehr über den Devisenhandel erfahren, ein Aktienportfolio öffnen oder mit Ihrem Konto zu einem anderen Provider wechseln?
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