Zusätzlicher Testsieger im Banktest mit einer Kreditsumme von 5.000 EUR: Bis 2015 wurde bereits jeder vierte Kreditvertrag vom heimischen PC aus abgeschlossen. Nach der Ermittlung der Konditionen mit dem Kreditrechner werden die persönlichen Daten eingegeben und sofort eine erste Bonitätsprüfung durchgeführt. Berechnen Sie Online-Kredit über das Internet Online-Kredit hat sich schnell verbreitet, vor allem in den letzten fünf Jahren. In den Geschäftsfeldern Kontoführung, Finanzanlage, Wertpapiergeschäft und natürlich Kreditgeschäft wies die Bank im Jahr 2014 eine Bilanzsumme von rund 13,5 Mrd. Euro aus.
Direktbank: Prüfung von Bedingungen und Leistungen
Darlehenszinsen sind so tief wie nie zuvor. Allerdings gibt es zum Teil beträchtliche Abweichungen zwischen den Anbieter. In Zusammenarbeit mit dem Fachmagazin FORMAT hat die Österreichische Vereinigung für Konsumforschung e. V. (ÖGVS – Gesellschaft für Konsumerstudien mbH) nun die Ratendarlehen von fünf Trägern näher unter die Lupe genommen. 4. Die folgenden Firmen wurden in die Erprobung einbezogen::
Dabei wurden die Dienstleistungen in den Bereichen Kondition, Tranzparenz und Kreditgewährung von Fachleuten durchleuchtet. Zuerst wurden die Darlehenskonditionen im Darlehensrechner auf den Webseiten der Banken errechnet. Bei einem Darlehensbetrag von 5.000 EUR und einer Kreditlaufzeit von 36 Monate liegen die Zinsen zwischen 3,95 Prozent (SWK Bank) und 8,00 Prozent (BAWAG P.S.K.).
Keine andere Abbildung mit einem Kreditbetrag von 10.000 EUR und einer Dauer von 60 Monaten: Der billigste Provider (SWK Bank) rechnet laut Kreditkalkulator nur mit 3,95%, die Schätzung der MannschaftBank mit 7%. Weil die Kreditwürdigkeit des Bewerbers in der Praxis nicht immer perfekt ist, wurden in der Untersuchung die aktuellen Kreditzinssätze für zwei Beispielkunden mit mittlerem Rating eruiert: Es zeigte sich sofort ein anderes Bild:
Die Zinssätze bewegten sich im Rahmen des Szenarios von 5.000/36 Monaten zwischen 4,90% (ING DiBa) und 10,30% (BAWAG P.S.K.). Bei einem Zinsszenario von EUR 10.000/60 Monaten war die IMMOFINANZ mit 4,90% wiederum der günstigste Darlehensgeber, während die BWK eine Verzinsung von 7,50% forderte. Weitere Konditionen, die die Beweglichkeit des Darlehens nach Vertragsabschluss festlegen, sind ebenfalls von Bedeutung.
Beispielsweise waren für alle geprüften Kreditinstitute kostenlose Sonderrückzahlungen möglich. Die meisten Anbieter boten auch eine komplette und kostenlose Rückzahlung des Kredits an; nur die Schweizerische Nationalbank hätte dafür eine Gebühr erhoben. Die geprüften Kreditinstitute unterscheiden sich sehr stark in Bezug auf die Tranzparenz der Kreditbedingungen und -dokumente. Allerdings war der minimale und maximale Betrag der Darlehen für alle Anbieter nachvollziehbar.
Schlagwort: Alle Kreditinstitute haben die europäischen Standardinformationen für Konsumentenkredite vervollständigt und beigefügt. Die anbieterspezifischen Preise und Leistungen wurden ausschließlich von der Bank P.S.K., der easy-bank und der MannschaftBank übermittelt. Alles in allem erfüllt die MannschaftBank die Kriterien auf dem Gebiet der Offenheit am besten. Bei der dritten Gruppe konzentrierte sich der Versuch auf die Produktpalette, den Darlehensrechner der Bank und den eigentlichen Kreditantrag.
Die Ausleihungen reichten von 1.000 EUR (TeamBank) bis 50.000 EUR. Für alle Anbieter beträgt die Mindestvertragslaufzeit zwölf Monate und bei der Bank P.S.K., der Easy Bank und der Investmentbank Innsbruck maximal 120 Prozent. Der von den bereitgestellten Kreditcomputern ließ bei allen geprüften Kreditinstituten kaum einen Wunsch offen:
Der Darlehensbetrag und die Kreditlaufzeit mussten vom Auftraggeber für alle Online-Rechner unterschiedlich angegeben werden. So konnte mit IMMOFINANZ DIABA gar die monatlich geforderte Kredithöhe in den Taschenrechner eingetragen werden, mit dessen Unterstützung der Taschenrechner dann den Betrag des Darlehens ermittelt hat. Da, anders als in einer lokalen Niederlassung, der Auftrag für einen Online-Vertrag nicht mit einem fachkundigen Consultant, sondern am eigenen Computer abgeschlossen werden soll, sollte der Auftrag eine detaillierte Aufstellung der Erträge und Aufwendungen enthalten.
Auf der Einnahmenseite wurden alle Anbieter nach Einkünften und sonstigen Einkünften befragt, während es auf der Aufwandsseite immer wieder Posten wie Mieten, Versicherung, Verschuldung und andere Aufwendungen (z.B. Unterhalt) gab. Das Vergabeverfahren war nach Abschluss des Antrages bei den meisten Kreditinstituten recht unkompliziert.
Mit Ausnahme von TeamsBank haben die Provider nach der Dateneingabe und -überprüfung einen Darlehensvertrag zum Herunterladen zur Verfügung gestellt. 2. Bei den Krediten belegte sie den ersten Rang. Weil es bei den Providern keinen eigenen Ansprechpartner gibt, kommt der Kundenservice-Kommunikation via E-Mail und telefonisch eine besondere Bedeutung zu. Zur Erprobung wurden bei den fünf Instituten diverse Untersuchungen zum Themenkreis Ratenkredite durchgeführt.
In den meisten Faellen hat sich der Telefon-Kundenservice als sehr zuvorkommend und sachkundig erwiesen. In der Gesamtwertung erfüllt sie die gestellten Anforderungen am besten und wird Testsieger, danach folgen ING-DiBa und Easybank. Vor allem bei den Punkten Tranzparenz und Kredite konnte die MannschaftBank punkten. An dritter Stelle steht die easybank mit guten Bedingungen und Durchblick.
Das Ergebnis der verschiedenen Prüfkategorien des Versuchs können Sie hier einsehen.