Ein Online-Kredit ohne Schufa mit Sofortzusage klingt in der Werbung nach einer guten Sache. Google weist mehr als 80.000 Treffer für diesen Suchbegriff aus. Allerdings ist diese Form des Darlehens für die meisten Kreditnehmer die denkbar schlechteste Lösung. Und das liegt an dem unscheinbaren Zusatz „ohne Schufa“.
Bonitätsprüfungen sind ein Muss
Selbstverständlich gibt es Kredite, die ohne Schufa-Klausel auskommen. Allerdings fallen mit dieser Einschränkung alle deutschen Banken und Sparkassen als mögliche Anbieter weg. Ihnen gehört nämlich die Muttergesellschaft, die Schufa Holding AG, und der Schufa-Bankenscore ist ihr wichtigstes Instrument zur Prüfung der Kreditwürdigkeit. Dazu sind die Kreditinstitute in der EU sogar gesetzlich verpflichtet. Bleiben also ausländische Banken und private Geldgeber. Formal stimmt zwar die Aussage, dass diese Kredite Schufa-frei sind. Wer aber daraus schließt, es werde keinerlei Bonitätsprüfung geben, der irrt sich gewaltig. In anderen Ländern übernehmen Auskunftsdienste wie der Kreditschutzverband (KSV) 1870 in Österreich oder die Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) in der Schweiz die Aufgaben der deutschen Schufa und erfüllen damit in diesen Ländern bestehende rechtliche Verpflichtungen zur Bonitätsbeurteilung. Wirtschaftsdatenbanken wie Creditreform sind international tätig. Sie prüfen beispielsweise auch im Auftrag von Vermittlungsplattformen für Privatkredite wie Smava. Lendico oder Auxmoney deren Kunden. Denn auch bei den sogenannten Peer-to-peer (P2P) Krediten unter Privatleuten hat niemand Geld zu verschenken.
Schutz vor Überschuldung
Die strengen gesetzlichen Auflagen sollen nicht nur einer neuen Bankenkrise vorbeugen, wie sie 2007 durch faule Kredite ausgelöst wurde. Geplatzte Kredite sind nämlich nicht nur mit einem Verlust beim Kreditgeber verbunden. Die leichtfertige Vergabe lässt auch den Kreditnehmer in einem finanziellen Desaster zurück. Die Bonitätsprüfung schützt den Kredit-Interessenten also davor, auf Pump einen Lebensstil zu pflegen, den er sich auf Dauer nicht leisten kann. Ein abschlägiger Bescheid auf eine Kreditanfrage ist keine Unbarmherzigkeit der Bank, die den Geldhahn zudreht, sondern in aller Regel Ergebnis einer sorgfältigen und realistischen Beurteilung der finanziellen Situation. Das Wort Kredit kommt vom lateinischen credere, das bedeutet glauben. Nur wenn der Kreditgeber auf die Rückzahlung des geliehenen Geldes vertrauen kann, kommt ein Kreditvertrag zustande.
Kredit gibt es auch trotz Schufa
Damit sind wir wieder bei der Schufa-Klausel. Ein offener Umgang auch mit ungünstigen Umständen, aktuellen Geldsorgen und Zahlungsschwierigkeiten in der Vergangenheit, schafft das nötige Vertrauen zwischen den Vertragspartnern. Wer nichts von sich preisgibt, hat vermutlich auch etwas zu verbergen, und deshalb geht der potenzielle Kreditgeber von den ungünstigsten Umständen aus. Mit zusätzlicher Information erhöht sich die Zahl der Anbieter, die bereit sind, einen Online-Kredit mit Sofortzusage zu gewähren. Gleichzeitig reduziert sich das kalkulierte Risiko und damit auch der geforderte Zins.