Ein Online-Kredit ohne Schufa, aber mit Sofortauszahlung wird von den Kreditvermittlern auf einschlägigen Internetseiten zwar beworben, aber in den wenigsten Fällen verkauft. Der Grund: Zwar suchen viele Kredit-Interessenten nach dem Schufa-freien Darlehen, und deshalb wird dieser Suchbegriff auch bedient. Viele Menschen sind sich aber nicht darüber im Klaren, dass der Kredit ohne Schufa für sie überhaupt nicht die geeignete Lösung ist.
Kreditwürdigkeitsprüfungen sind gesetzlich vorgeschrieben
Die Schufa ist nicht nur für Datenschützer ein Reizthema. Auch Kreditsuchende mit finanziellen Schwierigkeiten machen die Schufa dafür verantwortlich, dass ihre Kreditanträge abgelehnt werden – oder haben zumindest Bedenken, dass es so sein könnte. Um die Schufa ranken sich Mythen, die einem Realitäts-Check nicht standhalten. Hier ein paar Fakten: Die Schufa Holding AG gehört mehrheitlich den deutschen Banken und Sparkassen. Etwa neuntausend Vertragspartner, neben den Kreditinstituten sind das auch Leasinggesellschaften, Mobilfunkunternehmen und Versandhändler, melden Vertragsabschlüsse und Zahlungsausfälle. Nicht titulierte Forderungen, also solche, über die kein Gerichtsurteil ergangen ist, bleiben maximal fünf Jahre gespeichert (vier Jahre ab Schluss des Kalenderjahres, in dem der Zahlungsverzug eingetreten ist). Aus über 800 Millionen gespeicherten Datensätzen errechnet die Schufa einen allgemeinen Basisscore sowie verschiedene branchenspezifische Indizes. Für die Kreditwirtschaft ist besonders der Bankenscore interessant. Wie genau der Score berechnet wird, legt die Schufa nicht offen – Geschäftsgeheimnis. Dieses Vorgehen ist zulässig, hat ein Gericht entschieden. Die Schufa selbst gibt an, Daten aus sozialen Netzwerken wie Facebook gar nicht mehr und den Wohnort (den sogenannten Geoscore) nur in wenigen Ausnahmefällen zu nutzen. Der Bankenscore bildet die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls in 13 Klassen von A (0,85 %) bis M (34,75 %) ab. Mit der Abfrage dieser Einstufung erfüllen die Banken eine Vorschrift des deutschen Kreditwesengesetzes und der europäischen Kapitaladäquanzverordnung. Und letztendlich dient die Bonitätsprüfung auch dem Kreditnehmer selbst, indem er vor Überschuldung geschützt wird.
Wenn nicht die Schufa, dann ein anderer Dienst
Schon aus rechtlichen Gründen läuft also in Deutschland ohne Schufa nichts. Im EU-Ausland übernehmen vergleichbare Institutionen dieselben Aufgaben, und auch in Nicht-EU-Staaten gibt es ohne Bonitätsprüfung kein Geld. Selbst die beliebten Privatkredite von Smava, Lendico oder Auxmoney setzen eine Kreditwürdigkeitsprüfung und eine entsprechende Einstufung in eine Risikoklasse voraus. Den Online-Kredit mit Sofortauszahlung ohne Schufa mag es zwar geben, aber um eine Beurteilung von Zahlungsfähigkeit und Zahlungswilligkeit kommt der Antragsteller nicht herum. Unter diesen Gesichtspunkten ist es völlig unnötig, den Anbieterkreis auf ausländische Institute und private Geldgeber einzuschränken, indem die Schufa-Klausel nicht akzeptiert wird. Anhand der gespeicherten Daten lassen sich Problempunkte der Vergangenheit diskutieren und erklären, und auch die finanzielle Leistungsfähigkeit kann besprochen werden. Das wirkt sich günstig auf das Zinsniveau aus. Vielleicht ist ein Sofortkredit für aktuelle Wünsche oder dringende Verpflichtungen gar nicht die beste Lösung, sondern die Umschuldung auf einen deutlich günstigeren Ratenkredit.