Diese Kredite werden oft von ausländischen Kreditgebern angeboten, woher der Name „Schweizer Kredite“ kommt. „Einige Kreditvermittler verwenden solche Slogans, um neue Kunden zu gewinnen. Einem Darlehen ohne Bonitätsprüfung wird nicht leichtfertig zugestimmt. Mit uns können Sie ein Darlehen ohne Bonitätsprüfung in der Schweiz zurückzahlen. Finden Sie heraus, welche Kreditoptionen Ihnen zur Verfügung stehen.
Kredite für Selbständige und Selbständige ohne Bonitätsprüfung
Das Aufbringen von Finanzmitteln für Unternehmenswachstum und Investitionen ist für Kleinunternehmen, Betriebe und Selbständige oft ein schweres Vorhaben. Eine ganze Palette von Kreditangeboten für Selbständige, Handwerker und Selbständige zirkuliert im Intranet. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Darlehen ohne Bonitätsprüfung, SCHUFA-Abfrage oder -Eintrag gewährt werden – und nach Angaben des Anbieters ohne jegliches Restrisiko.
Egal, ob dies auch für Betriebe eine sinnvolle Lösung sein kann und was Sie bei solchen Offerten beachten sollten, wir werden im Nachfolgenden darauf eingehen. Gerade für Jungunternehmen sind die Hindernisse auf dem Weg zur Refinanzierung sehr hoch: Wenn die Gesellschaften noch nicht in der Lage sind, verlässliche Angaben über den Projekterfolg zu machen, ist es natürlich schwierig, das Kreditausfallrisiko einzuschätzen – und die Ansprüche an die Kreditinstitute sind in dieser Hinsicht nicht weniger hoch.
So entsteht immer wieder ein Teufelskreis: Fehlende Sicherheit führt zum Ausfall von Kreditanträgen, ohne weitere liquide Mittel ist es nicht möglich zu investieren und spannende Lösungsansätze sind von Anfang an zum Misserfolg verdammt. Die Kreditinstitute sind jedoch gegenüber ihren Anteilseignern und anderen Kunden der Bank dafür verantwortlich, dass die Darlehen auch verlässlich zurückgezahlt werden. Vor allem die Bonitätsprüfung, die auf empirischen Werten, Angaben von anderen Kreditinstituten, Dienstleistungsunternehmen oder Handelsunternehmen und auch vom Finanzamt sowie Wahrscheinlichkeitsrechnungen aufbaut.
Gutschrift ohne Bonitätsprüfung – eine sinnvolle Variante? Die Bonitätsprüfung hat jedoch in den meisten FÃ?llen nicht nur allgemeine Auswirkungen auf die Darlehensentscheidung, sondern auch auf den Zinssatz: Je höher das Risiko fÃ?r die Bankiers, desto minder vorteilhaft werden die Anleihebedingungen – bis hin zur Weigerung. Es ist daher nur folgerichtig, dass alle Darlehen ohne Bonitätsprüfung noch aufwendiger sind: Sie müssen noch viel günstiger sein:
Da der Darlehensgeber das Kreditrisiko nicht angemessen einschätzen kann, muss er diese Tatsache in die Bedingungen einbeziehen. Andererseits betrachtet sie die konjunkturelle Lage und gewichtet sie vor dem Hintergund des Finanzierungsprojekts: Wenn die aktuellen Erträge ausreichen, um alle Ausgaben zu finanzieren und ausreichende Rückzahlungsüberschüsse zu erzielen, ist dies nur ein Teilaspekt.
Für viele Dienstleister ebenso bedeutsam ist das Projekt selbst, das glaubhaft präsentiert werden sollte, um die Erfolgsaussichten für den Darlehensgeber realitätsnah darzustellen. Allerdings, da es sehr verschiedene Kreditanbieter ohne Bonitätsprüfung gibt, sollte auf den entsprechenden Background geachtet werden. Tatsache ist: Wenn ein Betrieb ein Darlehen ohne Bonitätsprüfung nutzt, liegt das daran, dass entweder Negativbuchungen in der Kreditanstalt oder einer anderen Auskunftei hinterlegt sind oder andere Bedingungen für ein reguläres Darlehen nicht vorliegen – die Dienstleister sind völlig eindeutig.
Zum einen können die Kreditbeträge limitiert werden, um das Kreditausfallrisiko in Grenzen zu halten. 2. Auf der anderen Seite können weitere Wertpapiere, wie z.B. ein zweiter Garant, erforderlich sein. Zudem erheben einige Provider im Voraus Abwicklungsgebühren – und sollten sich daher umgehend von der Wahl der geeigneten Darlehensgeber zurückziehen. Oft werden Darlehen angeboten, um zunächst eine finanzielle Analyse und Restrukturierung durchzuführen und gleichzeitig kostspielige Versicherungspolicen aufzuschließen.
Ohne Bonitätsprüfung reicht keine der deutschen Banken aus, die namhaften Alternativanbieter sind sorgfältig zu prüfen. Die Onlineplattformen SmartSmava, Luxmoney oder Lyndico haben sich als reale Alternative für private Kunden herausgebildet, bei denen eine Vielzahl von Investoren das geliehene Geld in Kreditform zur Erzielung von Renditen zur Verfügungstellung stellt.
Außerdem stellt der Bewerber sein Projekt, seine Lage und die Perspektive der Tilgung vor – und bekommt ein entsprechendes Gegenangebot. Bei diesen Online-Kreditvergleichsportalen können Darlehen auch ohne Bonitätsprüfung beansprucht werden, und natürlich verzichtet der Investor auch nicht auf Sicherheit. Alternativ bieten sich Crowdfunding-Plattformen an, über die Unternehmen für genau definierte Projekte Geld beschaffen können.
Die Erfahrung hat gezeigt, dass neben dem Liquiditätsengpass vor allem der Termindruck einen Kredit ohne Bonität für Existenzgründerinnen und Existenzgründer attraktiv macht – aber gerade hier ist Vorsichtig. Bekommt ein Untenehmen keinen Kredit von seinem Hauskreis oder einer der bestehenden Banken, kann dies sowohl auf die frühe Entstehungsphase als auch auf negative Einträge in den Auskunfteien zurückzuführen sein.
Gerade jüngere Betriebe sollten dann mit viel Zeit und Pflege nach alternativen Finanzierungswegen Ausschau halten, zum Beispiel in Gestalt von Eigenkapitalinvestitionen, Crowdfunds oder Privatkrediten. Bei finanzschwachen Betrieben ist zunächst eine eindeutige Standortbestimmung zu empfehlen: Soll ein Kredit ohne Bonitätsprüfung nur für einen anderen Schuldservice abgeschlossen werden, ist dies zwingend nicht ratsam.
Selbst wenn die Bonitätsprüfung von einigen Bankenberatern ohne Sinn für das Potential einer Unternehmensidee durchgeführt wird und dann oft zur Zurückweisung von Finanzierungsprojekten führen sollte, hat sie dennoch ihre Daseinsberechtigung: