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Negativer Schufa Eintrag

Inwiefern kommt es überhaupt zu einem negativen Eintrag in der Schufa? Wie kann ich einen negativen Eintrag machen? Wie wirkt sich ein negativer SCHUFA-Eintrag auf mich aus? Die Schufa-Einträge sind Notizen, die geschäftsrelevante Informationen über Verbraucher enthalten und von Deutschlands führender Auskunftei, der Schufa Holding AG, erhoben werden. Manche Unternehmen (insbesondere Inkassounternehmen und Mobilfunkanbieter) haben in der Vergangenheit ungerechtfertigterweise damit gedroht, mit einem negativen Schufa-Eintrag zu mahnen.

Negative Schufa-Eintragung

Unter dem Stichwort Schufa werden in der Schutzgesellschaft für generelle Kredite alle Angaben über das Zahlungsmoral eines Konsumenten gespeichert, die ihm von den Vertragspartnern mitteilt werden. Der Fokus liegt auf den Negativeinträgen, die das Zahlungsmoral des Konsumenten nachweisen. Laut Meldungen der Schufa sollen 90 % aller bei der Schufa gelagerten Konsumenten über ausschliesslich Positivinformationen verfügen, so dass nur 10 % der Konsumenten mit Negativeinträgen aufgeladen werden.

Geht man davon aus, dass die Schufa die nach eigenen Aussagen die Werte von ca. 66 Mio. Menschen in der Bundesrepublik erfasst, sind 6,6 Mio. Menschen von dem Negativeintrag der Schufa erfasst. Eine ablehnende Schufa-Eintragung belegt häufig eine Vertragsverletzung eines Konsumenten gegenüber seinem Gegenüber. Jeder, der von seiner Hausbank wegen einer dauerhaften Kontokorrentkündigung eine außerordentliche Auflösung erfährt, bekommt im Schufa-Eintrag ebenfalls eine Negativmeldung, in der die Hausbank der Schufa und damit jedem Schufa-Vertragsunternehmen meldet, dass der betroffene Kontokorrentkunde den Kontokorrentvertrag nicht ordentlich eingehalten hat.

Wenn Sie die Hypothekarzinsen nicht richtig bezahlen, müssen Sie in der Regel damit rechnen, daß die Hausbank das Darlehen nach zwei überfälligen Tranchen fristlos kündigt. Auch die Schufa wird von der Hausbank über diese Darlehenskündigung unterrichtet, was zu einem Negativeintrag der Schufa führt: In der Schufa wird dann die Nachricht „Guthaben“ oder „Saldo“ angezeigt und jedes Schufa-Vertragsunternehmen weiss, dass dieser Auftraggeber seinen Zahlungspflichten nicht nachkommt.

Inwiefern ist der Schufa-Eintrag negativ? Bei Minderjährigen wird ein Schufa-Konto erst dann unterhalten, wenn Sie ein laufendes Bankkonto, eine Kreditkartennummer oder einen Mobilfunkvertrag haben. Der Schufa dürfen jedoch nur Namen, Geburtsdaten und Adresse der Wohnung mitgeteilt werden. Negativmerkmale dürfen nicht angegeben werden. Sie sind der Ansicht, dass mit den bei der Schufa über Sie hinterlegten personenbezogenen Informationen etwas nicht in Ordnung ist?

Die Schufa bittet in diesem Falle um Abklärung mit dem Ausrüster. Die Schufa ist bestrebt, bei nachgewiesener Falsch- oder Fehlinformation den Schufa-Eintrag rasch zu korrigieren. Konsumentinnen und Konsumenten, die die Erklärung über ihre finanziellen Verhältnisse und die Beantragung oder Ausstellung eines Haftbefehls abgegeben haben, weil sie die Erklärung nicht abgegeben haben, werden zunächst in die Schuldnerregister der örtlichen Gerichte eingetragen, von denen die Schufa Gebrauch macht.

Er trägt diese Informationen dann in sein Verzeichnis ein und benachrichtigt jeden Vertragspartner auf dessen Verlangen oder wenn ein Aktualisierungsdienst verfügbar ist. Darüber hinaus wird die Insolvenzeröffnung des Verbrauchers sowie deren Beendigung und Entlassung mangels Vermögens von der Schufa in das Schuldnerverzeichnis der örtlichen Gerichte eingetragen. Affidavit, Arrest und Zahlungsunfähigkeit zählen zu den harten Negativmerkmalen, die einer Geschäftsbeziehung mit einem der Auftragnehmer der Schufa in der Regel zuwiderlaufen.

Schufa-Eintrag für zu viele Kreditanträge? Nachfragen von Auftragnehmern wirken sich ebenfalls negativ aus, was darauf hindeutet, dass die betroffene Partei mehrere Firmen nach ihren Dienstleistungen befragt hat. Ein Nachteil in diesem Sinn ist vor allem dann, wenn Kreditinstitute einen Kreditantrag machen und sich diese Anträge in der Schufa ansammeln.

Folgende Kreditinstitute, die zusätzlich eine Schufa-Information beziehen, müssen dann davon ausgehen, dass der Betroffene bei einer früheren Hausbank mit seiner Kreditauskunft abgewiesen wurde. Insofern muss jeder Konsument sicherstellen, dass er bei der Beantragung eines Kredits bei einer Hausbank darauf verweist, dass der Bankangestellte nur einen „Kreditantrag“ stellt.

Die Information über solche Anträge erscheint zwölfmonatig in den eigenen Unterlagen, wird aber nur den Schufa-Vertragspartnern für zehn Tage zur Verfügung gestellt. Andernfalls kann der Konsument davon ausgehen, dass Daten über nicht vertragsgemäße Transaktionen („negative Schufa-Einträge“), einschließlich deren Verarbeitung, am Ende des dritten Kalenderjahrs nach dem Jahr der Aufbewahrung gestrichen werden.

Dieser Zeitraum kann deutlich verlängert werden: Wurde der Schufa zum Beispiel am 30. Dezember 2010 ein Darlehen mitgeteilt, werden diese Informationen erst am 30. Dezember 2013 aus der Schufa-Information entfernt. Bei der Schufa eingegangene Meldungen aus den Schuldnerlisten der Bezirksgerichte (eidesstattliche Erklärung, Haftbefehl) werden nach Ablauf von drei Jahren nach Vorlage der Erklärung oder der Ausstellung des Haftbefehls ausgelöscht.

Ein vorzeitiges Löschen ist in diesen FÃ?llen aber auch möglich, wenn der Debitor der Schufa beweist, dass die Forderungen aus dem Schuldnerregister gelöscht wurden. Entgegen der landläufigen Meinung werden Zwangsversteigerungen von nicht der Schufa angeschlossenen Kreditgebern nicht an die Schufa weitergeleitet, sind nicht registriert und werden nicht in Informationen an Dritte weitergegeben. Solche Vorgänge werden von der Schufa mit dem Code „KM“ erfasst und in der Information angezeigt, dass die Karte bei diesem Auftraggeber abgeholt oder das laufende Konto ohne Einhaltung einer Frist aufgelöst wurde.

Es ist davon auszugehen, dass diese Daten in der Schufa verbleiben, auch wenn die Geschäftsverbindung mit dem ausführenden Unternehmen der Schufa lange abgewickelt ist. Natürlich auch dann, wenn ein Auftraggeber die Schufa-Klausel ablehnt. Der Schufa wird der Einwand oder die Ablehnung einer Leistung nicht mitgeteilt, auch nicht bei Verfehlungen des Anlegers.

Die vorzeitige Streichung von negativen Schufa-Einträgen ist auch möglich, wenn die Forderungen der Schufa vom Zahlungsempfänger nach dem 1. Januar 2007 angemeldet wurden und der Anspruchsbetrag einschließlich der Entgelte und des Verzugszinses des Zahlungsempfängers höchstens 1000 betr. Begleicht der Zahlungspflichtige die Forderungen dann innerhalb eines Monates, nachdem der Zahlungsempfänger die Schufa benachrichtigt hat, wird die Negativbuchung der Schufa unverzüglich entfernt und die Kreditwürdigkeit des Zahlungspflichtigen wieder hergestellt.

Insbesondere Partnerbetriebe der Schufa, die ihren Abnehmern im Vorfeld gegenüber stehen, haben ein spezielles Anliegen an der Aufbewahrung solcher Informationen. Will ein Interessent zum Beispiel auf eigene Faust bei einem Versandhändler kaufen, kann das Versandunternehmen anhand einer Schufa-Information über den potenziellen Interessenten schnell prüfen, in welchem Umfang der Interessent den Auftrag zahlt.

Die Weiterleitung von Auskünften über die negativen Schufa-Einträge führt für den Auftraggeber dazu, dass er als nicht kreditfähig erachtet wird. Hat die Schufa zum Beispiel eine geöffnete und gemahnte Mobilfunkrechnung eines Telekommunikationsunternehmens, wird es für diese Personen schwierig sein, einen neuen Mobilfunkvertrag von einem anderen Provider zu bekommen.

Vor allem die Offenlegung negativer Merkmale ist nach der ständigen Überprüfung durch die Gerichte wegen des legitimen Charakters des Bankensektors prinzipiell zu rechtfertigen. Kreditinstitute sind jedoch nicht befugt, von ihren Abnehmern die pauschale Zustimmung zur Weiterleitung aller hinterlegten Informationen zu erwirken. Stattdessen sind sie in jedem einzelnen Fall dazu angehalten, die Belange ihres Auftraggebers an der Vertraulichkeit seiner Angaben und die Belange der Schufa und ihrer Partnerfirmen an der Datenweitergabe zu berücksichtigen.

Praktisch muss davon ausgegangen werden, dass diese Verwiegung, wenn überhaupt, der Schufa regelmässig zugute kommt. Die Kreditinstitute sind dazu angehalten, Mitteilungen an die Schufa und die negativen Schufa-Einträge zu stornieren oder zu berichtigen, wenn ihr Inhalt unrichtig ist. Wenn z. B. eine Hausbank angegeben hat, dass ein Darlehen storniert, aber aufgrund einer außerplanmäßigen Rückzahlung durch den Debitor tatsächlich vor Ablauf der Vertragslaufzeit beglichen wurde, muss sie dies sofort nachholen.

Insofern müssen Kreditinstitute und Schufa entsprechende Organisationsmaßnahmen ergreifen, um das Gefahr der Weiterleitung ungenauer Kundeninformationen zu minimieren. Damit ist die BayernLB nicht nur dazu angehalten, unrichtige Mitteilungen zu widerrufen, sondern dem Bankkunden auch Fakten mitzuteilen, die für den Bankkunden vorteilhaft sind und durch eine neue Absprache zwischen der BayernLB und dem Bankkunden ein vorher bekannt es negatives Merkmal ungültig machen (OLG Hamm, III-W106/88).

Konsumenten, die einen Eintrag in ihren Schufa-Informationen für unrichtig halten, sollten sich an die Schufa wenden und eine Berichtigung verlangen. Wenn zum Beispiel ein Konsument von einem Gericht festgestellt hat, dass er ein Darlehen in voller Höhe zurückbezahlt hat, muss die Schufa die Bezahlung als abgeschlossen ausweisen. Gerichtsvergleiche können in der Schufa-Information als solche bezeichnet werden.

Falsche Eingaben müssen unverzüglich beanstandet werden. Schufa ist dazu angehalten, eine strittige Behauptung als solche in den Schufa-Informationen gegenüber Dritten zu markieren. Konsumenten, die eine von einem Vertragspartner der Schufa ausgestellte Abrechnung aus legitimen GrÃ?nden anfechten, sollten ihre Schufa-Informationen Ã?berprÃ?fen. Es ist zu erwarten, dass das beauftragende Unternehmen den Zahlungsverzug an die Schufa melden wird und dass die Schufa dieses negative Merkmal im Zuge eines Update-Services an alle mit diesen Auftraggebern verbundenen Unternehmen weitergibt.

Sie können sich gezwungen fühlen, ihre Geschäftsbeziehungen zu diesem Abnehmer zu prüfen und ggf. die Geschäftsbeziehungen wegen eines offensichtlichen finanziellen Zusammenbruchs zu beenden. Die Tatsache, dass dieser nicht selbst für den Zahlungsverzug verantwortlich ist, wird in den Schufa-Informationen nicht kommuniziert. Der Konsument muss auch in diesen FÃ?llen der Registrierung des negativen Merkmals bei der Schufa widersprechen. in diesen FÃ?llen muss er die Registrierung des negativen Merkmals ablehnen.

Jedem Staatsbürger steht das Recht zu, einmal jährlich eine unentgeltliche Auskunft über seine bei der Schufa hinterlegten personenbezogenen Angaben zu verlangen. Übrigens kann er bei der Schufa per Briefpost oder über das Netz seine eigenen Informationen anfordern und seine Angaben ansehen und prüfen, da nicht jeder Negativ-Eintrag der Schufa aktuell ist.