Oftmals merken viele Menschen gar nicht, ob es sinnvoll ist, in ihrer individuellen Situation einen Kredit aufzunehmen. Es ist in der Regel nicht so schwer festzustellen, ob es sinnvoll ist, einen Kredit aufzunehmen. In Deutschland ist das Zinsniveau derzeit historisch niedrig, so dass sich die Umschuldung eines oder mehrerer Kredite in der Regel lohnt. Wie hoch ist der Rabattkredit? Auf Grund des niedrigen Zinsniveaus sind Kredite derzeit gefragt.
Ab wann lohnt sich ein Kredit?
Viele Menschen wissen oft nicht einmal, ob es sinnvoll ist, einen Kredit in ihrer persönlichen Lebenssituation aufzubringen. Ob es sinnvoll ist, einen Kredit zu vergeben, ist in der Praxis meist nicht so schwierig. Im Grunde sollte jeder in der Lage sein zu schätzen, wann es nötig ist, einen Kredit aufzubringen.
Das ist z.B. der Fall, wenn die Kontokorrentlinie ausgeschöpft ist, eine Aufstockung durch die Hausbank ausgeschlossen werden kann und die Rückzahlung in überschaubarer Zeit nicht realisiert werden kann. Hier ist es durchaus sinnvoll, einen Teilzahlungskredit zum Ausgleich der Überziehungskredite aufzunehmen. Selbst wenn kostspielige Streichungen ausstehen und die verfügbaren Einsparungen nicht ausreichend sind, um die Eigenfinanzierung zu verwirklichen, lohnt sich in der Regel der Kreditabschluss.
Ein weiterer Vorteil des Darlehens ist, dass man nicht zwangsläufig Freunde und Bekannte um das meist sehr unangenehme Bargeld bitten muss. Oftmals stellt sich jedoch weniger die Frage, ob es sich lohnt, einen Kredit aufzunehmen, als vielmehr, ob es überhaupt möglich und vernünftig ist, einen Kredit aufzunehmen.
Sind Ratenkredite es jetzt wert?
Nach Angaben des Bankenverbandes wurden im vergangenen Jahr Konsumentenkredite in einer Gesamthöhe von 130 Mrd. EUR gewährt – 8,7 Prozentpunkte mehr als im Vorjahr. Das Einrichtungshaus “ Who’s Perfekt “ hat vor kurzem mit einer negativen Finanzierungsrate von weniger als einem Prozentpunkt über 24 Monaten geworben. In der Tat war es eine Null-Prozent-Finanzierung plus ein prozentualer Abschlag auf den Einstandspreis.
Bereits seit dem 01. Juli 2008 wird der Mietkauf im Netz auch für Deutschland angeboten: „Wer im Online-Shop seiner Wahl zur Kasse geht, kann dort dort gleich einen Zahlungsauftrag setzen. Zum Kundenkreis gehören unter anderem die Firmen Events Event, Omega, Obi and Espirit, Butler, MyToys and Ottos. Das, was den Kundinnen und den neuen Ratenkreditanbietern gefällt, stört die Bank, die ihre Online-Kredite wegen der höheren Konditionen loswird.
Aber auch die Bedingungen für den Abschluss eines Darlehens im Netz werden seit dem ersten Juli erleichter. Jetzt reicht es, sich per Handy, Tablett und PC im Videochat mit dem Identitätsausweis zu legitimieren und mit einer gesendeten Bräunungsnummer zu unterzeichnen. Hier ist es auch einfacher geworden, einen Ratendarlehen zu schließen – auch wenn es etwas schwieriger ist als der Teilzahlungskauf des neuen Sofa im Online-Shop.
Aber lohnt es sich auch für unsere Kundinnen und Kunden, einen Ratendarlehen aufzunehmen? Dies hängt davon ab, denn nicht jeder Ratendarlehen ist eine automatische Null-Prozent-Finanzierung. Für die Möglichkeiten, einen Mietkauf anbieten zu können, hat die Firma ein erhebliches Interesse bei den Anbietern. Außerdem fordert RatenPay die Anbieter auf, für ihre Dienstleistungen zu zahlen und berechnet ihnen in einigen Fällen mehr als 11% der Kosten.
In der Regel leiten Online-Shops diese jedoch nicht an die Käufer weiter, sondern buchen sie als Marketingaufwand. Wenn die Geschäfte einen Teil dieser Ausgaben in Zinsform an die Kundschaft weitergeben, ist es ratsam, den gesamten Betrag nach Möglichkeit gleich zu bezahlen – oder zu sehen, ob ein Konsumentenkredit bei einer Hausbank billiger ist, auch wenn es etwas teurer ist, ihn zu haben.
Für die Monate Jänner bis April 2016 hat die FMH Finanzierungsberatung die Konditionen für Ratendarlehen geprüft: Ein kreditunabhängiges Ratendarlehen in Höhe von 10.000 EUR mit einer Laufzeit von 12 Monaten ist von der Ing-Diba zu einem Effektivzinssatz von 3,99 % und von der Sparda-Bank für 4,06 % erhältlich. Bei gleichbleibender Höhe, gleichbleibender Dauer und bestem Rating gewährt die Firma einen jährlichen Prozentsatz von 2,45 vH.
Ist es möglich, den Tarifbetrag variabel zu verändern? Egal ob Ratenkredite im Online-Shop oder bei der Bank: In jedem Falle sollte man die kürzestmögliche Frist mit niedrigeren Zinssätzen auswählen, auch wenn die Monatsrate für die längere Frist nicht ausreicht.