Personalkredit – was bedeutet das eigentlich? Ihr persönliches Darlehen ist ein Darlehen für private Zwecke. Dies wird in der Regel von Banken und Kreditinstituten, aber auch von Privatpersonen gewährt. Letzteres ist jedoch ein „Privatkredit“. Die Privatkredite richten sich ausschließlich an private Verbraucher.
Privatkredite – die Variante zum Bankdarlehen
Wofür steht ein Privatdarlehen? Eine Anleihe ist ein rechtzeitiger Transfer von Geld oder Nachfrage. Allerdings gibt es unterschiedliche Kreditarten. Prinzipiell kann zwischen Bankkrediten und privaten Darlehen unterschieden werden. Ein Bankdarlehen wird, wie der Begriff schon sagt, von einer Hausbank eingeräumt, die für den ausgeliehenen Geldbetrag einen Zins verlangt, während ein Privatdarlehen von einer privaten Person eingeräumt wird, die auch für den Erlass und das für sie entstandene Verlustrisiko einen Zins geltend machen kann.
Der Begriff „Privatkredit“ ist nicht eindeutig umrissen. Von Personalkrediten spricht man, wenn der beabsichtigte Einsatz des erwünschten Betrages beliebig wählbar ist und nicht an ein Auto, eine Liegenschaft oder ein anderes Gut geknüpft ist und für jeden Privatzweck verwendet werden kann. Persönliche Darlehen dürfen nicht für kommerzielle Verwendungszwecke verwendet werden.
Hinzu kommen Darlehen von Privaten, die als solche gekennzeichnet sind. Diese Bedingungen werden zwischen den Vertragsparteien vereinbart. Verglichen mit einem Personalkredit sind die Rahmenbedingungen für Privatkredite oft schlecht. Das Rückzahlungsangebot für Darlehensnehmer ist nicht besonders anpassungsfähig und die Mehrkosten sind oft größer. Wozu kann ich einen Kleinkredit nutzen?
Das Privatdarlehen kann kostenlos genutzt werden, es gibt keine Beschränkungen für eine gewisse Verwendung des Betrages. Persönliche Darlehen können auch zum Kauf von Fahrzeugen genutzt werden. Im Falle zweckgebundener Kredite kann das zu refinanzierende Kreditobjekt als Sicherheiten bei der Hausbank hinterlegen werden und die Bedingungen sind billiger als bei herkömmlichen Personalkrediten, da das Ausfallsrisiko für die Hausbank niedriger ist.
Eine Kreditvergabe ohne Vorlage der Stiftung ist vor allem mit privaten Mitteln möglich, jedoch in der Regel nicht zu befürworten. Die Verzinsung von Schuldscheindarlehen ohne eigene Finanzierung ist oft wesentlich günstiger als bei einem herkömmlichen Privatdarlehen eines Kreditinstituts. Dadurch verschiebt sich die Abwicklung des Darlehensantrags und die Darlehensauszahlung verlängert sich.
Darin sind keine weiteren im Zusammenhang mit dem gewährten Kapital enthaltenen Aufwendungen enthalten. Die Effektivzinsen beinhalten alle mit dem betreffenden Konto verbundenen Aufwendungen, mit Ausnahmen von allfälligen Kontoführungskosten. Für den Abgleich verschiedener Kredite ist der jährliche Gebührenprozentsatz maßgebend, der immer über dem Fremdkapitalzinssatz liegt. Abhängig von der Art des Vertrages haben die Darlehensnehmer das Recht, das gesamte oder einen Teil des Darlehens ohne Zusatzkosten zu tilgen.
Die Monatsrate ist umso geringer, je höher die Kreditlaufzeit ist. Bei der Gegenüberstellung verschiedener Kreditangebote sollten nur solche mit gleicher Laufzeit miteinbezogen werden. In der Finanzteststiftung und in großen Verbraucherportalen werden die Kreditbedingungen und die Dienstleistungsqualität verschiedener Banken regelmässig überprüft. Außerdem sollte die Darlehensauszahlung nicht zu lange in Anspruch nehmen.