Eines, das erst seit wenigen Jahren in Deutschland verfügbar ist und in Großbritannien großen Erfolg hat, ist das Konzept des kurzfristigen Kredits. Im Vergleich dazu die besten kurzfristigen Kredite. Haben Sie Schwierigkeiten mit kurzfristigen Gelddarlehen? Sie leiht das Geld nicht an Staaten, die verboten sind, sondern an die Banken, die das Geld an den Staat verleihen. Der Geldschwemme der EZB wird nur eine kurze Verschnaufpause eingelegt, weil immer mehr Geld benötigt wird.
Ich weiß nicht, von wem ich mir Geld leihen kann.
Verbraucher, die nicht über ausreichende Reserven verfügten, stehen zwangsläufig vor der Entscheidung, von wem sie das Geld leihen sollen. Für viele kommen als erstes wohlhabende Verwandte, bessere Verdiener oder die Bank in den Blick. Das können je nach Sachlage die passenden Kontakte sein, aber was ist, wenn das Darlehen der Bank nicht in Betracht kommt, z.B. durch einen Negativeintrag in der eigenen SCHUFA-Datei?
Selbst in solchen Fällen gibt es viele Wege, sich Geld zu leihen. Was das ist und was Sie bei der Kreditaufnahme bei den einzelnen Kreditgebern berücksichtigen sollten, können Sie hier nachlesen. Wenn Sie einen Finanzierungsengpass auf kurze Sicht mit einem Fremdkapital ausgleichen wollen, können Sie sich an Ihre Bank mit Zuversicht wagen. Allerdings sollten Sie im Voraus überlegen, wie hoch der erforderliche Kreditbetrag sein sollte, welche Laufzeiten das Kreditvolumen haben sollte und wie hoch die Monatsrate sein sollte.
Die Gesamtverzinsung ist umso größer, je größer der Darlehensbetrag und je größer die Laufzeiten sind. Bei einer Verkürzung der Dauer erhöht sich jedoch die Monatsrate und diese sollte auf jeden Falle realistischerweise berechnet werden. Die Verzinsung selbst hängt jedoch in der Regel von der Kreditwürdigkeit des Schuldners ab, die in den meisten FÃ?llen von der Schuldnerseite verlangt wird.
Um so besser die Kreditfähigkeit (und damit die Bonität), umso tiefer ist das Bankrisiko und damit die Zinssätze. Zudem ist der Kreditzinssatz von Kreditinstitut zu Kreditinstitut sehr unterschiedlich, weshalb es Sinn macht, das Hausbankangebot mit anderen Offerten zu vergleichen. 2. Vorteil: – rasche Geldverfügbarkeit, – in der Regel keine Zweckbindung, sondern freie Verfügung, – hohe Planbarkeit der Rückzahlung (Zinssatz und Rückzahlung von Anfang an festgelegt).
Nachteil: – Genehmigung und Verzinsung hängen in der Regel von der Kreditwürdigkeit ab, – Kredite werden an die Schuldner weitergegeben und wirken sich somit sogar auf die Kreditwürdigkeit aus, wenn ein regelmäßiger Bankkredit z.B. wegen mangelnder Kreditwürdigkeit nicht möglich ist, können befreundete oder Angehörige um einen kurzfristigen Darlehensbetrag ersucht werden. Das ist in der Praxis viel einfacher als eine Darlehensanfrage bei einer Hausbank.
Insbesondere durch die persönlichen Beziehungen und den Verzicht auf die Kreditprüfung mit Einsicht in die Personalakte der Stiftung bestehen sehr gute Aussichten, den gewünschten Geldbetrag zu erhalten. Wenn Sie sich Geld von einer Ihnen vertrauten Personen leihen, sollten Sie darauf achten, dass die Konditionen des Kredits immer schriftlich festgeschrieben werden.
Obwohl das Recht die mündliche Vereinbarung eines Privatkredits zulässt, ist dies kein Problem. Der Privatkreditvertrag muss kein rechtliches Meisterstück sein, es genügt, die wesentlichen Angaben wie den Kreditnehmer und Kreditgeber, den Kreditbetrag, die Vertragslaufzeit und die Tilgungsart (Monatsraten oder einen Betrag?) zu haben.
Nachteil: – meistens nur geringe Kreditbeträge möglich (bis max. EUR 10.000), – Guthaben kann zu jeder Zeit aufgelöst werden (Kündigungsfrist: drei Monate), – Meinungsverschiedenheiten über das Guthaben verschlechtern die persönlichen Beziehungen. Aber nicht nur Freundinnen und Bekannte und Verwandte sind potentielle Geldgeber, auch der Auftraggeber kann in wirtschaftlich schwierigen Jahren mithelfen.
Bei den meisten Firmen, die ein Arbeitgeberstipendium vergeben, hängt die Genehmigung nicht von der Kreditwürdigkeit des Arbeitnehmers ab, sondern von anderen Kriterien wie seiner Stellung im Betrieb, seiner Dienstzeit und seinem Gehalt. Im Falle eines Arbeitgeberdarlehens, auch Arbeitnehmerdarlehen genannt, bekommt der Arbeitnehmer einen bestimmten Betrag als Darlehen und muss diesen in regelmässigen Tranchen abbezahlen.
Im Einzelnen sollte der Kontrakt den Darlehensbetrag, den festgelegten Zins, die Tilgungsmodalitäten und, falls gewünscht, den Zweck des Kredits beinhalte. Sind keine Rückzahlungsverträge abgeschlossen, ist der Dienstgeber zur Auflösung des Kredits bei Auflösung des Dienstverhältnisses ermächtigt. Beispielsweise müssen die Arbeitnehmer in ihrer Steuermeldung den kalkulatorischen Ertrag aus dem besonders zinsgünstigen Kredit ausweisen.
Arbeitgeberseitig ist zu berücksichtigen, dass die Zinserträge aus Arbeitnehmerdarlehen im Betriebsergebnis enthalten sind und dementsprechend auszuweisen sind. Vorteil: – besonders geringe oder keine Verzinsung, – Treue und Engagement gegenüber dem Betrieb anstelle von Bonitätsprüfungen und Besicherung, – variable Rückzahlungskonditionen. Nachteil: – Der Unternehmer gewinnt Einsicht in die wirtschaftliche Lage des Arbeitnehmers, – Die Gutschrift ist an das Anstellungsverhältnis geknüpft (sofortige Tilgung bei Kündigung), – Zinsvergünstigungen müssen in der Einkommensteuererklärung als Sachleistungen ausgewiesen werden.
Sollte ein Bankkredit aufgrund von negativen SCHUFA-Einträgen nicht möglich sein und die Förderung von Angehörigen, Kollegen, Bekannten und Arbeitgebern ebenfalls nicht in Betracht kommen, hat der Kreditsuchende die Chance, über besondere Online-Plattformen einen Darlehensantrag zu stellen. Im Erfolgsfall wird der Zins für den Darlehensantrag gesetzt und der Antrag publiziert.
Interessenten können nun einen Teil des Kreditbetrages als Kredit zur Verfügung stellen und sobald der gewünschte Betrag zu 100 Prozent ausgeschüttet wird, wird er an den Darlehensnehmer ausgeschüttet. Vorteil: – keine festgelegten Zuschlagskriterien, in der Regel ohne SCHUFA-Anfrage, – keine Meldung an die Fachhochschule, – auch originäre und neuartige Verwendungen sind möglich. Nachteil: – von der Beantragung bis zur Genehmigung (= ausreichend Investoren) kann es sehr lange dauern, in manchen Fällen werden für Brokerage oder Kontoverwaltung Kosten berechnet, – in anderen Fällen sind die Zinssätze höher als bei Bankdarlehen.