Darüber hinaus ist die Bank verpflichtet, den ausstehenden Kreditbetrag und die Vorfälligkeitsentschädigung unverzüglich zurückzuzahlen. Jeder, der Schwierigkeiten bei der Rückzahlung seines Darlehens hat, läuft Gefahr, von der Bank gekündigt zu werden. Allerdings sind die Gründe und Möglichkeiten für die Kündigung eines Darlehens sehr unterschiedlich. Um einen Darlehensvertrag kündigen zu können, müssen Sie zunächst den Zeitpunkt der Tilgung berücksichtigen. Die Bank ist jedoch unter bestimmten Voraussetzungen dazu berechtigt:
Gutschrift – Auszahlung und Kündigung
Vom Kreditvertrag kann der Konsument gemäß 12 Abs. 1 Nr. 1 VKrG binnen 14 Tagen nach Vertragsschluss ohne Angaben von GrÃ?nden kostenlosen RÃ?cktritt verlangen. Es können nur die vom Darlehensgeber an die öffentlichen Haushalte geleisteten und nicht rückforderbaren Beträge sowie die seit der Ausschüttung angefallenen Verzugszinsen in Rechnung gestellt werden.
Die Rücknahme muss entweder in Papierform (aus Nachweisgründen durch eingeschriebenen Brief; Einschreibeetikett und Abschrift des Briefes) oder auf einem anderen permanenten Medium vorgenommen werden. Eine Widerrufsfrist läuft jedoch nur, wenn der Kreditvertrag alle rechtlichen Mindestangaben beinhaltet und der Konsument auch die vertraglichen Bedingungen hat. Zur Wahrung der Widerrufsfrist genügt die rechtzeitige Absendung des Widerrufs.
Kündigt der Konsument den Kreditvertrag, so hat er dem Gläubiger sofort, längstens jedoch innerhalb von 30 Tagen nach Absenden der Widerrufserklärung, das Valutadatum zusammen mit den seit der Zahlung angefallenen Zinsbeträgen – gerechnet nach dem jeweils gültigen Soll-Zinssatz – zu erstatten. Hat der Gläubiger an Behörden gezahlt, die er nicht mehr zurückfordern kann, gehen diese zu Lasten des Verbrauchers.
Mit dem Austritt aus dem Darlehensvertrag ist auch der Austritt aus einer Restschuld-Versicherung oder anderen mit dem Darlehensgeber abgestimmten Nebenleistungen verbunden. Das ist insbesondere dann der Fall, wenn der Veräußerer den Kaufbetrag entweder selbst gutschreibt oder die Finanzierungen über einen Darlehensgeber vornimmt. Der Darlehensvertrag und der von ihm getragene Einkaufs- oder Servicevertrag werden in der Regel mitunterzeichnet.
Kündigt der Verbraucher einen Kreditvertrag, so hat er das Recht, auch von dem von ihm abgeschlossenen Kaufvertrag oder Servicevertrag binnen einer Frist von einer Frist von einer Woche zu kündigen. Die Verbraucher kaufen Mobiliar und schließen einen Kreditvertrag mit dem Einrichtungshaus ab. Er hat in diesem Falle die Moeglichkeit, binnen 14 Tagen vom Darlehensvertrag zurueckzutreten.
Darüber hinaus hat der Konsument das Recht, auch binnen einer Frist von einer Frist von einer Woche nach erklärter Kündigung des Kreditvertrages vom Kreditvertrag zurückzutreten. 3. Beim Hypothekendarlehen wird das Darlehen im Kataster eingetragen. Falls der Konsument das ESIS-Merkblatt bei der Einreichung seiner vertraglichen Erklärung noch nicht (oder weniger als 2 Werktage zuvor) bekommen hat, kann er binnen 2 Arbeitstagen von der vertraglichen Erklärung oder vom Vertrage zurücktreten. In diesem Fall ist es möglich, den Inhalt der Erklärung zu ändern.
Ein Widerruf kann formell ausgesprochen werden, aus Nachweisgründen wird jedoch ein rechtzeitiger Widerruf empfohlen (es genügt die rechtzeitige Übersendung der Widerrufserklärung). Ist der Darlehensbetrag bereits ausbezahlt, muss eine Tilgung (zusammen mit den nach der Zahlung aufgelaufenen Zinsen) binnen 30 Tagen nach dem erklärten Widerruf vorgenommen werden. Die Rücknahme gilt auch für eventuell geschlossene Restschuldversicherungen oder andere Nebendienstleistungen, nicht aber für das zu finanzierende Geschäft (z.B. Erwerb einer Immobilie).
Das Darlehen kann zu jedem Zeitpunkt vor dem Ende der Vertragslaufzeit ganz oder zum Teil zurückgezahlt werden. Zins- und sonstige fälligkeitsbedingte Aufwendungen sind nur bis zum Tag der Tilgung fällig. Abhängig von der Art des Darlehens und den Vertragsvereinbarungen kann jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung (Pönale, Entschädigung) bei einer vorzeitigen oder außerplanmäßigen Tilgung festgelegt werden. Darlehensverträge vor dem 11. Juni 2010 abgeschlossen:
Bei einem Hypothekendarlehen mit einer Mindestlaufzeit von 10 Jahren oder einem Hypothekendarlehen kann die Hausbank eine Vorfälligkeitsentschädigung erheben, wenn der Konsument eine gesetzlich festgelegte Frist nicht eingehalten hat. Bei vereinbarter Zinsbindungsfrist kann die Kündigungsdauer gleich lang sein. Bei Vereinbarung eines variablen Zinssatzes kann eine Frist von maximal 6 Monate eingehalten werden.
Dem Darlehensnehmer muss im Voraus mitgeteilt werden, dass eine frühzeitige Tilgung möglich ist und unter welchen Vorraussetzungen. Falls der Mietvertrag keine Angaben beinhaltet, kann der Darlehensgeber keine Vergütung einfordern. Das Einverständnis und die Aufrechnung einer vorzeitigen Rückzahlungsgebühr ist möglich, wenn: die frühzeitige Tilgung in einem festen Zinszeitraum stattfindet und der vorgezogene Tilgungsbetrag binnen zwölf Monate EUR 10.000,- überschreitet bei einem Hypothekendarlehen wird die Tilgung ohne Beachtung der Kündigungsfristen vorgenommen.
Bei vereinbarter Zinsbindungsfrist kann die Kündigungsdauer gleich lang sein. Bei Vereinbarung eines variablen Zinssatzes kann eine Frist von maximal 6 Monate eingehalten werden. Wieviel kann die Hausbank als Vorfälligkeitsentschädigung berechnen? 0,5 Prozentpunkte des vorgezogenen Rückzahlungsbetrages, wenn die verbleibende Laufzeit des Darlehens weniger als 1 Jahr beträgt, in allen anderen Faellen 1 Prozentpunkt.