Die vorzeitige Rückzahlung des Darlehensbetrages einschließlich Zinsen gilt als Kündigung des Darlehensvertrages. Das Fazit: Wenn Sie Ihr Guthaben kündigen, entstehen in vielen Fällen Kosten. Worauf Sie bei der Kündigung eines Kreditvertrages achten sollten. Es ist möglich, ein Darlehen zu kündigen! Die Kündigung bedarf einer schriftlichen Mahnung.
Wie Sie Ihr Darlehen kündigen und Kostenfalle vermeiden können
Eine plötzliche Segnung oder sogar ein besseres Gebot von einem anderen Kreditgeber – es gibt viele gute Argumente, ein Darlehen auszusetzen. Wenn Sie ein Darlehen in Anspruch nehmen, können Sie es prinzipiell vor dem Ende der Vertragslaufzeit ganz oder teilrückzahlen. Mit der vorzeitigen Tilgung des Darlehensbetrages einschließlich der Verzinsung wird der Darlehensvertrag gekündigt.
Das Fazit: Wenn Sie Ihr Guthaben kündigen, fallen in vielen FÃ?llen sogar Mehrkosten an. Beachten Sie auch die entsprechenden Ankündigungsfristen. Diese unterscheiden sich je nach Art und Zeit der Kreditgewährung. Am 11. Juli 2010 sind neue Regeln für den Verbraucherkredit in Kraft getreten. 2. Sie basieren auf einer EU-Richtlinie und enthalten neue – verbraucherfreundliche – Vorschriften über Termine und Gebühren im Falle einer Aufhebung.
Die einzelnen Bestimmungen sind daher je nach Zeitpunkt der Kreditaufnahme unterschiedlich. Der Darlehensgeber hat nach dem Recht Anspruch auf eine entsprechende Vergütung, die Vorfälligkeitsentschädigung, im Falle einer vorzeitigen Aufhebung. Aber nicht für jede Art von Darlehen. Variabel verzinsliche Darlehen können in der Regel ohne zusätzliche Kosten gekündigt werden. Bei der Aufnahme des Darlehens garantierte die Hausbank den Zinsfuß für eine Zeitdauer.
Will der Darlehensnehmer den Kreditvertrag frühzeitig kündigen, verpasst die Hausbank einen Teil des Zinsergebnisses. Bei Ratenkrediten ist die Rückzahlungsentschädigung seit dem 1. Juli 2010 rechtlich begrenzt. Dieser darf 1 Prozentpunkt der verbleibenden Schulden nicht überschreiten, wenn die Darlehenslaufzeit mehr als zwölf Monaten ist.
Bei kürzerer Restvertragslaufzeit kann die vorzeitige Rückzahlung 0,5 Prozentpunkte der verbleibenden Schulden ausmachen. In keinem Fall darf die Vergütung die bis zum Ende der Amtszeit angefallenen Zinsaufwendungen überschreiten. Bei Altverträgen ist die vorzeitige Rückzahlung nicht begrenzt. Maßgeblich sind dabei die vertraglichen Bedingungen der jeweiligen Landesbank. Bei manchen Anbietern wird keine vorzeitige Rückzahlung berechnet.
Vor der Kündigung Ihres Darlehens sollten Sie daher die Summe der vorzeitigen Rückzahlung berücksichtigen. Wenn Sie das Darlehen bereits beendet haben, sollten Sie auf jeden Fall die geschätzte Strafe für die vorzeitige Rückzahlung prüfen. Die Darlehensgeber rechnen diese nicht immer richtig. Eine Kündigung nach 10 Jahren ist auch ohne Schadenersatz an die Hausbank möglich.
Ratendarlehen dauern jedoch in der Regel nicht mehr als 10 Jahre. Diese Zehnjahresregelung ist daher insbesondere bei sehr hohen Krediten, wie z.B. einem Baudarlehen, von Bedeutung. Wichtiger Hinweis: Diese Vorschriften beziehen sich auf den Verbraucherkredit (in der Regel traditioneller Ratenkredit), nicht aber auf den Baudarlehen. Achtung: Der unterschriebene Brief muss bei einem Teilzahlungskredit binnen 14 Tagen nach Abschluss des Darlehens bei der Hausbank eingehen.
Du hast deine Meinung kurz nach Abschluss des Darlehens geändert? Sie können das Guthaben ohne Angabe von GrÃ?nden binnen 14 Tagen kostenlos wiederrufen. Der Darlehensgeber kann seit Auszahlung des Darlehens aufgelaufene Zinskosten berechnen. Der Festzinssatz ist für die Kalkulation maßgebend. Der ausgezahlte Darlehensbetrag einschließlich Verzugszinsen ist nach erfolgter Kündigung binnen 30 Tagen zurückzuzahlen.
Vorraussetzung für den Start der 14-tägigen Laufzeit ist, dass alle gesetzlich vorgeschriebenen Mindestangaben – zum Beispiel zum Rücktritt – im Darlehensvertrag enthalten sind. Der Darlehensnehmer kann davon jederzeit Gebrauch machen und das Darlehen kündigen, z.B. wegen unvollständiger Kündigungsanweisungen. Bei Ratenkrediten hingegen nur – bei Immobiliendarlehen endet die Kündigungsfrist aufgrund falscher Mindestangaben nach 12 Monate.
Du hast einen Darlehensvertrag abgeschlossen und spielst mit dem Wunsch, ihn zu kündigen? Sind die gesetzlichen Widerrufsfristen verstrichen oder kann ich das Darlehen wieder aufheben? Was ist die Kündigungsbestimmung des Vertrages? Was ist die Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung? Übersteigen die Einsparungen aus dem besseren Vorschlag die Stornokosten? Wenn Sie sich entscheiden, das Darlehen zu kündigen, sollten Sie dies immer schriftlich und idealerweise per Einschreibebrief tun.
Daraufhin berechnet Ihnen die Hausbank die bisher aufgelaufenen Zinskosten einschließlich des verbleibenden Darlehensbetrages und ggf. eine vorzeitige Rückzahlungsstrafe, die Sie sofort bezahlen müssen. Im Insolvenzfall die Gutschrift kündigen? Wer das Darlehen kündigen will, weil er sich die Tilgung nicht mehr leisten kann, sollte nicht zu schnell vorgehen.
Begründung: Wenn Sie das Darlehen kündigen, nimmt die Hausbank den geöffneten Kreditbetrag in einem einzigen Umfang zurück. Zum Schutz vor Insolvenz schliessen Schuldner oft mit ihrem Kreditvertrag eine Restschuld-Versicherung ab. Sollten Sie jedoch keine Versicherungspolice haben, sollten Sie sich sofort an Ihre Hausbank wenden und nach einer individuellen Lösungsmöglichkeit suchen.
Oder es lohnt sich, das Darlehen zu günstigen Bedingungen umzuplanen. Das Darlehen des neuen Dienstleisters ersetzt dann die Verbindlichkeiten bei der Vorgängerbank. Vor allem in Zeiten niedriger Zinsen wollen viele Darlehensnehmer von den derzeit niedrigen Zinsen und einer Umschuldung des Darlehens profitierten. Das kann sich auch bei teueren Darlehen auszahlen. Seit dem 11. Juli 2010 kann die Nationalbank eine vorzeitige Rückzahlung in Höhe von höchstens 1 Prozentpunkten der verbleibenden Verbindlichkeiten einfordern.
Vor dem Abschluss eines neuen Darlehens sollten Sie sich einen Gesamtüberblick über das laufende Darlehen machen.