Die Umschuldung muss gut durchdacht sein. Hier sind eine Reihe von Hürden zu berücksichtigen, um eine kosteneffiziente Umschuldung zu gewährleisten. Egal was Sie umplanen wollen, das Ratenkredit, die Möbelfinanzierung, die Baufinanzierung oder die Disposition, zunächst müssen Sie sich einen Überblick verschaffen. Bei einer Umschuldung kann die Finanzierung komplett umstrukturiert werden. Durch die maßgeschneiderte Kombination von neuer Laufzeit und Kredithöhe, fester oder variabler Verzinsung und weiteren Parametern ergibt sich ein hohes Einsparpotenzial.
Umschuldungen
Früher konnten gute Bedingungen für Ihr Darlehen erhöht werden. Die Umschuldung zum rechten Termin kann Ihnen einen großen wirtschaftlichen Nutzen bringen. Machen Sie die ersten Maßnahmen, um Ihre Schulden frühzeitig umzuplanen, bevor Ihr Darlehen zur Belastung wird. Die Schuldenrestrukturierung amortisiert sich umso schneller, je größer das Ausleihvolumen ist. Pro Umschuldung können im Durchschnitt 32.000 EUR eingespart werden.
Die Umschuldung ist vor allem dann nützlich, wenn Sie nicht nur bessere Kreditbedingungen erzielen, sondern auch Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen. Wenn Sie im Laufe der Zeit weitere Aktiva nachweisen können, steigt Ihre Kreditwürdigkeit und Sie bekommen auch bessere Zinssätze. Sie können auch weitere Änderungen am neuen Darlehen durchführen.
Wieviel Sie von Ihrer Umschuldung zurückerhalten, ist ebenfalls sehr stark von Ihrem vorherigen Darlehensvertrag abhängig. Diese enthält in der Regel eine Konventionalstrafe (einschließlich einer Vertragsstrafe), wenn Sie Ihr Darlehen frühzeitig auflösen. Diese Geldbuße kann in das neue Darlehen aufgenommen und lediglich kofinanziert werden. Wenn Sie Ihre Schulden früher umstrukturieren, sind Ihre Ersparnisse umso höher.
Was sind die Vorzüge einer Umschuldung? Neben den günstigen Bedingungen haben Sie mehrere Optionen, Ihren Gutschein umzugestalten. Bei einer Umschuldung kann die gesamte Finanzierungsstruktur restrukturiert werden. Durch die massgeschneiderte Zusammenstellung von neuem Laufzeiten- und Kreditbetrag, festem oder variablem Zinssatz und weiteren Parametern ergibt sich ein grosses Einsparpotenzial. Mit dem neuen Darlehen sollen alle Verpflichtungen abgedeckt werden.
Ab wann ist eine Umterminierung sinnvoll? Kurzum, eine Umschuldung ist immer dann sinnvoll, wenn sie für Sie billiger ist oder wenn die Umschuldung Ihnen zusätzlich Sicherheiten bietet. Für eine Umschuldung im Zuge einer Darlehensrückzahlung gibt es zeitlich günstige Zeitpunkte. Sie können für große außerplanmäßige Tilgungen oder Neubewertungen der Kreditwürdigkeit im Falle einer Umschuldung verwendet werden.
Im Falle einer großen außerplanmäßigen Tilgung wird ein kleineres Darlehen letztlich durch eine größere Besicherung ausgeglichen. Damit wird das Zinsänderungsrisiko für die Hausbank verringert und sie kann einen besseren Zins bieten. Das Gleiche geschieht, wenn Sie der Hausbank weitere Garantien einräumen. Ihre Kreditwürdigkeit wird bei jeder Umschuldung überprüft. Damit Sie das für Ihre Umschuldung optimale Finanzierungsangebot finden können, sollten Sie sich an unsere Berater wenden.
Dass eine Umterminierung nur bei großen Geldbeträgen sinnvoll ist, hängt mit den Mehrkosten zusammen. Zum einen muss eine Strafe an die Altbank gezahlt werden, zum anderen entstehen die sonst anfallenden Abwicklungskosten ein zweites Mal. Diese sind bei großen Kreditbeträgen und längeren Fälligkeiten weniger wichtig. Denn je größer die Höhe der Umschuldung, desto mehr ist für Sie drin.
Vergleiche mit unserem Umterminierungsrechner, ob du billiger mitfinanzierst. Die neue Kreditgeberin (d.h. die neue Hausbank, die das Darlehen übernimmt) bezahlt den ausstehenden Kreditbetrag vom neuen Konto an die alte Kreditgeberin zurück. Die frühere finanzierende Hausbank verbleibt im Kataster als Kreditor und stellt dem neuen Kreditinstitut einen Löschungsbeleg als Sicherheit zur Verfügung.
Bei einer von uns vorgenommenen Umschuldung beträgt die Durchschnittsersparnis rund 32.000 EUR. Der aktuelle Durchschnittsverdienst eines österreichischen Staatsangehörigen ist signifikant niedriger. Mit anderen Worten, Sie vergeuden mehr als ein ganzes Jahr Ihres Berufslebens, um eine Kreditbelastung zu tilgen, die nicht sein muss. Häufigste Ursachen, warum Schuldner ihre Chancen nicht nutzen, sind der angeblich große Bürokratieaufwand und zu wenig Information über die Umschuldung.
Gerne stehen wir Ihnen beim Themenkomplex Umschuldung mit Rat und Tat zur Seite und stehen Ihnen bei allen weiteren Fragestellungen zur Seite. Bei der Erlangung der erforderlichen Unterlagen helfen wir Ihnen und übernehmen auf Anfrage die komplette Umschuldung für Sie.