Ein Immobilienkredit sollte jedoch sorgfältig ausgewählt, modifiziert und konfiguriert werden, um den Möglichkeiten und Bedürfnissen optimal zu entsprechen. Die Immobilienbeschaffung und die Baufinanzierung sind nicht gut für die Bauchentscheidung geeignet, im Gegenteil, wer eine Immobilie finanziert, sollte ein eiskalter Computer sein. Coole Computer können eine Immobilie entspannter finanzieren, weil sie die Belastung genau kennen. Der Zinssatz muss erschwinglich sein und das Darlehen sollte so schnell wie möglich zurückgezahlt werden. Diese beinhalten Zinszahlungen und Kreditnebenkosten für die Gewährung des Darlehens sowie Aufwendungen für den Unterhalt der Immobilie.
Immobilienkreditrechner – Vergleich der Zinssätze im Vergleich
Ein Immobiliendarlehen sollte jedoch sorgsam ausgesucht, verändert und entsprechend den Gegebenheiten und Anforderungen gestaltet werden. Bei der Verhandlung eines Immobilienkredits kommt dem Hause eine der wichtigsten Rollen zu: Also geht es um den Wert, den Sie natürlich auch für ein vollständig renoviertes Wohnhaus annehmen können, was die Finanzierung von Immobilien mitbestimmt.
Zum Verständnis ist es am besten, sich in die Lage der Hausbank zu versetzen: Eine neue oder renovierte Immobilie mit ihrer Gebäudesubstanz ist für den Kreditgeber ein wesentlich niedrigeres Risikopotenzial. In einem Notfall, d.h. wenn Sie die Kreditzinsen nicht mehr bezahlen konnten, konnte ein qualitativ hochstehendes Haus problemlos zur Deckung der ausstehenden Schulden genutzt werden.
In der Wertermittlung eines Gebäudes setzt die Hausbank daher eine Kreditlimite an, die grundsätzlich den Betrag angibt, den die Hausbank in einer Notauktion erreichen will. Weil ein Immobiliendarlehen bis zu diesem Betrag de facto mit dem bestehenden Immobilienwert gesichert ist, können Sie in diesem Zusammenhang auf außergewöhnlich günstigen Bedingungen aufbauen.
Sollten Sie jedoch ein darüber hinausgehendes Darlehen brauchen, werden Ihnen zusätzliche Gebühren auferlegt. Ebenso wichtig bei der Wahl eines Immobiliendarlehens ist die Hausnutzung: Wenn Sie selbst umziehen möchten, wird Ihre Einkommenssituation unter anderen Voraussetzungen als bei einer Mietwohnung untersucht. Wenn nun genügend liquide Mittel zur Verfügung stehen, um den Immobilienkredit inklusive der anfallenden Kosten zuverlässig zurückzuzahlen, haben Sie gute Aussichten.
Wenn Sie jedoch vorhaben, eine Liegenschaft zu kaufen, um sie als Investition zu mieten, kann die Hausbank andere Bedingungen annehmen: Der Mietzins soll die Kreditkosten, vor allem bei preiswerten Immobilien und dem derzeit tiefen Zinsniveau, abdecken – das Bankrisiko wird dadurch deutlich reduziert, da weitere Erträge erzielbar sind.
Prinzipiell gehen Kreditinstitute davon aus, dass Sie zur Immobilienfinanzierung einen bestimmten Betrag an Beteiligungskapital aufnehmen können – in der Regel sind es zehn Prozentpunkte. Die Notwendigkeit ist im Einzelfall nicht nur von der Verwendung der Liegenschaft abhängig. Für eigengenutzte Immobilien müssen Sie mit einem erhöhten Kapitalbedarf als für gemietete Immobilien gerechnet werden.
Selbstverständlich gibt es am Finanzmarkt immer verschiedene Möglichkeiten, die auch die nicht unbedeutenden Anschaffungsnebenkosten kofinanzieren – bitte bedenken Sie diese Variante gründlich: Das Beteiligungskapital senkt den Finanzbedarf im Immobilienkreditvergleich, senkt also auch die Monatslast oder die Laufzeiten des Immobilienkredites. So wird das Wagnis für die Hausbank klarer – aber auch für Sie: Wenn Sie mit einem Finanzierungsengpass zu kämpfen haben, können Sie viel besser mit Ihrer Hausbank sprechen, wenn Sie selbst an Ihrem Projekt mitgewirkt haben.
In einem traditionellen Immobiliendarlehen verwendet die Hausbank die Immobilie als Sicherheiten – zumindest bis zur genannten Höhe. Zu diesem Zweck hat sie eine Grundbürgschaft oder ein Grundpfandrecht im Kataster eingetragen: bis zur Ausleihgrenze im ersten und darüber im weiteren Verlauf. Beispielsweise wird von Anfang an bestimmt, dass die Hausbank im Liquidationsfall zuerst bedient wird.
Wenn Sie die Liegenschaft wieder verkaufen oder eine andere Finanzierung sichern wollen, müssen Sie zunächst die Einzelheiten mit dem Kataster abklären. Sie können aber auch unabhängig von der Liegenschaft einen Darlehensrechner auswählen, um Ihren Finanzbedarf beim Haus- oder Wohnungskauf zu finanzieren.
Ihre Einkünfte reichen als Absicherung für diese Ratendarlehen aus, was Ihnen nicht nur in einer Partnerschaft große Beweglichkeit gibt. Andererseits steht Ihnen die Liegenschaft als Sicherung noch vollständig zur Verfuegung – es gibt also einige Gegenargumente.
Auf der Suche nach einer passenden Finanzierungsform werden Sie mit unterschiedlichen Begrifflichkeiten konfrontiert, die wir Ihnen aufzeigen:? Über die Variable Kreditbetrag und -dauer können Sie eine monatliche Rate festlegen, die Sie verlässlich finanzieren können. Weil Sie in unserem Immobilienkreditrechner Offerten finden, die nicht mit einer Grundpfandrecht oder Grundpfandrecht gesichert werden müssen, können Sie wesentlich beweglicher vorgehen.
Ein klassischer Immobiliendarlehen kann die Grundbucheintragung einer Grundpfandrecht oder eines Grundpfandrechtes nicht verhindern. Wer jedoch die Finanzierung von Immobilien in überlegter Weise angeht, z.B. mit Zuschüssen, Förderkrediten und bei eigengenutzten Immobilien auch mit Wohngiganten, kommt mit den günstigen Konditionen aus. Vergleichen Sie dazu Ihr laufendes Einkommen mit Ihren Betriebskosten unter Berücksichtigung einer Lebenshaltungskostenpauschale.
Wenn Sie die Kreditzinsen mit der verbleibenden Restliquidität verwalten können, rufen Sie den Immobilienkreditrechner auf: Sie bekommen nun eine Liste der betreffenden Dienstleister, die Sie sich in aller Ruhe ansehen sollten. Für den Immobiliendarlehensvergleich sind diese Informationen nur eingeschränkt nutzbar, aber Sie sehen die Finanzierungskosten, die die Hausbank aus der Abweichung zum jährlichen Gebührenprozentsatz errechnet.
Sie müssen diesen Zins unterhalb der Linie zahlen, hier laufen die Sollzinsen und die Verwaltungskosten, Zinsabrechnung etc. zusammen. Erst nach Überprüfung Ihrer Einkommenssituation und vor allem der Kreditwürdigkeit, mit der eine SCHUFA-Abfrage eingeleitet wird, legt die Hausbank den Zins fest – innerhalb der vorgegebenen Bandbreite. Zur Sicherstellung der besseren Übersichtlichkeit zeigen wir jedoch eine Beispielberechnung, die sich auf den einer großen Anzahl von Abnehmern gewährten Zinsbeziehungsweise Zins auswirkt.
Sie können aber auch auf kreditrating-unabhängige Bedingungen zugreifen, die Ihnen in jedem Falle mit einer Kreditgenehmigung zuerkannt werden. Man erkennt dieses Gebot daran, dass immer nur ein einziger Zins gelistet ist. Wenn Sie ein individuelles Gebot gewählt haben, können Sie sofort auf die jeweilige Bankseite weitergeleitet werden. Zur schnellen Bonitätsprüfung wird empfohlen, die folgenden Angaben und Dokumente bereitzuhalten:
Dies ist in der Bundesrepublik Pflicht und diente auch der Absicherung, da die Hausbank aus den dort abgelegten Informationen Schlüsse auf das Adressenausfallrisiko zieht. Nach Prüfung der Angaben beim Provider wird der Vertrag erstellt und Ihnen per Brief oder E-Mail zugestellt. Bei der Finanzierung gibt es verschiedene Möglichkeiten, die Sie für den Erwerb einer Liegenschaft nutzen können:
Sie können neben hypothekarisch oder grundpfandrechtlich gesicherten Krediten, die Sie entweder fortlaufend oder bei Fälligkeit zurückzahlen können, auch zwischen flexiblen Ratenkrediten wählen. Im Falle von traditionellen Immobiliendarlehen verlangt die Hausbank immer eine zuverlässige Dokumentation der Immobilie selbst, aber auch die Erstellung einer Grundpfandrecht oder eines Hypothekendarlehens. Sie müssen jedoch immer Ihre Einkommensnachweise zur Überprüfung vorlegen: Sie sollten über ein geregeltes und gesichertes Gehalt in ausreichendem Umfang und keine negativen Eintragungen in der Schwebe haben, dann steht Ihrem Immobiliendarlehen nichts mehr im Wege.