Wenn Sie Darlehen vergleichen wollen, müssen Sie den Banken die richtigen Angaben machen und dann die Angebote prüfen. Den neuen Hypothekenvertrag können Sie mit Ihrer aktuellen Bank abschließen oder auf eine andere Bank umplanen – es lohnt sich! Egal ob ein Haus auf dem Land, das schicke Loft im Stadtzentrum oder das Doppelhaus in den Vororten – die Traumimmobilie sieht für jeden Menschen anders aus. Wir erläutern Ihnen gerne die verschiedenen Möglichkeiten Ihrer Immobilienfinanzierung. Mit dem Immobilien-Kreditvergleich steht Ihnen ein unabhängiger Vergleichsrechner für Immobilienkredite zur Verfügung.
Kreditvergleich – Wie funktioniert das?
Bauplaner sollten bei der Planung von Finanzierungen unterschiedliche Kreditangebote vergleichen. Hierbei ist zu überprüfen, welcher Finanzpartner per Saldo die besten Bedingungen hat. Bei der Gegenüberstellung der Kreditbedingungen fängt der wesentliche Teil der Arbeiten lange vor dem tatsächlichen Gegenüberstellung an. Die Vorbereitung von Nachforschungen bei Kreditinstituten ist ebenso bedeutsam.
Zur Erlangung sachlich vergleichbarer Darlehensangebote sollten Gebäudeeigentümer für Finanzinstitute eindeutige Richtlinien festlegen. Zu jedem Antrag sollten die folgenden Angaben gehören: Durch den Vergleich der Märkte von mehr als 1.000 verschiedenen Providern lässt sich mit wenigen Mausklicks die richtige Finanzierungsform ausmachen.
Dazu gehören Angaben zur Art der Fremdfinanzierung, zum Anschaffungspreis, zu den Anschaffungsnebenkosten, zum verfügbaren Kapital und zum Jahresüberschuss. Dazu kommt der Beginn der Finanzierungen und der Ort des Vorhabens. Danach bekommt der Klient ein individuelles Angebot aus seiner Gegend und kann bereits vor dem ersten Treffen mit einem Finanzinstitut seine eigene Finanzsituation detailliert klären und in aller Ruhe Kredite vergleichen.
Dies stärkt auch die Verhandlungssituation des Darlehensnehmers mit dem Darlehensgeber erheblich, so dass ein Vertragsabschluss zu angemessenen Bedingungen möglich ist. Falls die Angebote der Kreditinstitute nach und nach eingehen, sollten Sie zunächst prüfen, ob die Kreditinstitute die Richtlinien eingehalten haben. Treten solche Unterschiede auf, sollten Sie die Hausbank um ein berichtigtes Gebot ersuchen.
Beim Vergleich von Darlehen sollten Sie den jährlichen Gebührenprozentsatz im Blick behalten. Diese kann dann ihrerseits mit dem Effektivzinssatz konventioneller Baudarlehen verglichen werden. Generell gilt: Beachten Sie die Zinssätze in den entsprechenden Anträgen. Wenn Sie sich beim Vergleich von Darlehen absolut sicher sein wollen, können Sie auch die Leistungen eines Abgleichsrechners nutzen.
Nachdem alle Offerten verglichen wurden, stehen in der Regel noch drei oder vier Offerten zur Wahl. Im Regelfall entspricht dies Ihren individuellen Bedürfnissen für ein Darlehen. An dieser Stelle beginnen die Verhandlungen: Verabreden Sie sich mit den Betreuern der entsprechenden Banken. Es lohnt sich sowohl die Beharrlichkeit als auch die Kompetenz im Kreditbereich.
Stellen Sie vorher sicher, dass Ihr Einkaufs- oder Konstruktionsvertrag abgeschlossen wurde. Hierbei gilt: Wenn Sie den Darlehensvertrag vorher unterschreiben, wird eine so genannte Nichtannahmeentschädigung geschuldet, wenn der entsprechende Kaufvertrag doch nicht abgeschlossen wird. Wenn ein bereits gewährter Kredit vom Konsumenten nicht akzeptiert wird, berechnet die jeweilige Hausbank in vielen FÃ?llen die sogen.
Dieser Ausgleich ergibt sich daraus, dass dem Institut durch die Vermittlung und Gestellung von Mitteln Kosten für die Refinanzierung entstanden sind, da es entweder die Kreditsumme aus den Kreditsalden anderer Bankenkunden ziehen oder sie in Gestalt von zinsgünstigem Notenbankgeld am Kapitalmarkt beschaffen muss. Bei manchen Kreditinstituten werden zwischen 1 und 3 % der Kreditsumme verlangt, bei anderen wird ein pauschaler Betrag festgelegt – der Auftraggeber sollte sich rechtzeitig über die jeweiligen Bedingungen unterrichten.
Insbesondere bei Neubauten tolerieren viele Darlehensgeber die Rückzahlung von Teilsummen des Gesamtbetrages ohne weitere Aufwendungen, um dem Auftraggeber mehr Spielraum bei der Hypothekenplanung zu geben. Seit langem werden für die präzise Disposition der eigenen Baufinanzierungen keine einfachen Hypothekar- oder Darlehensrechner mit wenigen Parametern mehr eingesetzt.
Wenn Sie Ihren Wunsch nach einem eigenen Haus verwirklichen wollen, können Sie jetzt viele unterschiedliche Online-Tools zum Vergleich von Darlehen verwenden. Auf vielen Websites werden die zur Verfügung gestellten Informationen nur dazu verwendet, um sie an Dritte zu verkaufen und damit einen Gewinn zu erzielen. Beim Vergleich von Credits ist zunächst darauf zu achten, dass die aufgerufene Webseite ein gutes Bild und ein gutes Aussehen hat – sonst kann keine Gewähr für die Datensicherheit gegeben werden.
Der Darlehensnehmer sollte daher vor dem ersten Treffen mit einem Privatberater oder einer Hausbank einen Haushaltsrechner konsultieren. Damit können Detailinformationen über die Monatseinnahmen und Kosten unmittelbar miteinander abgeglichen werden – zum Beispiel, ob ein oder zwei Nettoeinnahmen in der Baukostenfinanzierung enthalten sind und wie viel monatlich für Nahrungsmittel und Getränke, für Mobilitäts-, Versicherungs-, sowie für Fernsprech- und Internet-Rechnungen berücksichtigt werden muss.
Dann errechnet der Eigenkapital-Rechner die zur Refinanzierung beigetragene und für die Bedingungen der Darlehensangebote maßgebliche Flüssigkeit unter Einbeziehung aller Sparkonten, Kontokorrentkonten und sonstigen Aktiva des Anleihenehmers. Auf Basis dieser Daten kann dann mit dem Kreditrechner die verfügbare Eigenkapitalhöhe und der monatlich gewünschte Zinssatz eingegeben und der Maximalkaufpreis für eine Liegenschaft oder die Maximalkosten für ein Bauprojekt errechnet werden.
Mit dem Rückzahlungsrechner werden die monatlich anfallenden Rückzahlungsraten mit den bereits erhaltenen Angaben besprochen und ermittelt, wie hoch die verbleibende Schuld am Ende der Sollzinsverpflichtung ist.