Ein Kreditvergleich lohnt sich – nicht nur, wenn Sie einen dringenden Kauf finanzieren oder eine wichtige Investition tätigen müssen. Selbst wenn Sie einen günstigen Kredit aufgenommen haben, sollten Sie regelmäßig die aktuellen Konditionen der verschiedenen Banken vergleichen. Die Haushalte verwenden in diesen Fällen in der Regel Kredite, um die damit verbundenen Kosten zu decken. In unserem Vergleich gibt es nur seriöse Anbieter. Bei uns finden Sie günstige Kredite im Vergleich.
Wissen wie: Darlehen vergleichen
Bereitet die Information vor, die jede einzelne Hausbank benötigt. Wieviel Guthaben brauchen Sie? Welchen Zinssatz können Sie bezahlen und wie lange sollen die Zinsen fixiert werden? Legen Sie fest, welche flexible Tilgungsmöglichkeit Sie wünschen, z.B. ein spezielles Tilgungsrecht oder das Recht, die Raten zu verändern. Einholen von Angeboten mit den selben Anforderungen bei wenigstens zwei Nationalbanken, der lokalen und der genossenschaftlichen Zentralbank.
Wer 20 Jahre lang festverzinslich sein will, kann auch eine Bausparkasse in Betracht ziehen. Wenn sich die Kreditinstitute an Ihre Angaben halten, werden Sie am Ende der Zinsbindungsfrist das günstigste Gebot an der geringsten Restlaufzeit wiedererkennen. Mit dem Effektivzins können Sie auch Darlehen mit dem gleichen festen Zinssatz vergleichen. Hinweis: Einige Kreditinstitute und Wohnungsbaugesellschaften berichten von irreführenden Effektivzinssätzen.
Beim ersten Abgleich sind in der Regel zwei bis drei Billigangebote vorhanden, die sich nur geringfügig voneinander abheben. Möglicherweise gibt die eine oder andere Hausbank bei den Zinsen nach. Wenn Sie sich für eine Hausbank entscheiden, sollten Sie mit dem Abschluss des Vertrages abwarten, bis Ihr Konstruktions- oder Einkaufsvertrag trocken ist.
Wenn Sie den Darlehensvertrag im Voraus unterzeichnen, müssen Sie eine Nichtannahmegebühr bezahlen, wenn der Anbieter noch aussteigt. Einige sind bereits erschienen und wurden speziell für das vorliegende Werk überarbeitet und weiterentwickelt.
Bonitätsvergleich: Jetzt Top-Konditionen absichern!
Die ständig steigenden Lebensunterhaltskosten bedeuten, dass den Verbrauchern immer weniger Mittel zum Aufbau von Liquidität zur Verfügung stehen. Dringende Käufe oder Instandsetzungen müssen durch Kredite erstattet werden. Ratendarlehen werden in der Regel bei der eigenen Hausbank abgeschlossen. Allerdings sind die lokalen Banken oft ungeeignet für die Kreditaufnahme:
Kreditnehmer sollten daher immer einen Bonitätsvergleich durchführen, um wirklich preiswerte Angebote zu haben. Wenn Sie Darlehen online vergleichen möchten, müssen Sie zu mehreren Bankberatern gehen und jedes Mal dasselbe Thema besprechen. Sie müssen nur den gewünschten Kreditbetrag, die Dauer und den Zweck eintragen. Durch die Laufzeitanpassung kann die Monatshöhe der Darlehensraten ohne externe Eingriffe gesteuert werden, um die optimale Kondition zu ermitteln.
Zu den Sollzinsen kommen jedoch verschiedene zusätzliche Aufwendungen und Entgelte hinzu. Für den Darlehensvergleich ist daher der Effektivzinssatz pro Jahr entscheidend. Allerdings berechnen nicht alle Kreditinstitute jedem Darlehensnehmer den selben Zins. Bei bonitätsabhängigen Zinssätzen wird im Bonitätsvergleich zunächst eine Bandbreite ausgewiesen, bei der der jeweils günstigere Jahreszinssatz nur Interessierten mit der besten Kreditwürdigkeit geboten wird.
Jede einzelne Hausbank gibt dabei den Sollzinssatz und den Jahreszinssatz an, den 2/3 ihrer Kundschaft im Schnitt bekommen (repräsentatives Beispiel). Innerhalb weniger Augenblicke bestimmt der Kredit-Rechner die einzelnen Bedingungen. Nur jetzt ist ein begründeter, sachlicher Abgleich möglich. Bei Interesse an anderen Anbietern können Sie eine gesonderte Abfrage auf der Homepage der entsprechenden Hausbank vornehmen.
Für Darlehensnehmer ist neben dem jährlichen Zinssatz auch die unentgeltliche Rückzahlung interessant: Wenn sie mehr Mittel zur Hand haben als geplant, können sie außerordentliche Einlagen tätigen, um die Kreditlaufzeit zu kürzen und ihre Ausgaben zu senken. Ist der Darlehensvergleich beendet und der optimale Dienstleister ermittelt, können Sie das Angebot sofort einreichen.
Das Kreditgesuch herunterladen, ausdrucken und unterzeichnen. Fügen Sie dem Gesuch alle von der Hausbank benötigten Dokumente bei – zum Beispiel Ihre Auszüge. Dem Darlehensantrag ist ein Gutschein von der Firma Postdent beigefügt. Bei Eingang des Kreditantrags bekommt die Hausbank eine Schufa-Information mit dem Kennzeichen „Kreditanfrage“.
Dies kann sich nachteilig auf die eigene Schufa-Punktzahl auswirken, wenn nachträglich keine Gutschrift eingeholt wird. Ist die Bonitätsprüfung beendet, wird die Zahlung durchgeführt – innerhalb weniger Tage und ohne lästige Gespräche mit dem Berater vor Ort. 2. Durch den Vergleich von Krediten können Konsumenten für jeden Verwendungszweck das richtige Kreditangebot auswählen – sei es ein Autokredit oder ein Renovierungsdarlehen.
Aber auch wer bereits einen Ratendarlehensvertrag geschlossen hat, kann oft bessere Zinsangebote vorfinden und durch einen Vergleich der Darlehen einsparen. Welches Darlehen ist wann sinnvoll? Überziehungskredite sind für viele Konsumenten auf den ersten Blick leichter als Ratenkredite, da kein Kreditantrag erforderlich ist. Derartige Kredite funktionieren zwar rasch und einfach, haben aber einen großen Nachteil: die hohen Zölle.
Eine zu hohe Kreditsumme, die nicht durch den folgenden Gehaltsbeleg abgedeckt ist und sich monatlich fortsetzt, kann zu einer entscheidenden Kostenstelle werden.