Der Kreditbedarf muss nicht immer dann entstehen, wenn keine Reserven vorhanden sind. Unbezahlte Rechnungen hingegen führen zu einer Negativbuchung, die dazu führen kann, dass die Bank den Kreditantrag ablehnt. Ausweg: Kredite bleiben ohne Prüfung der Schufa. („Sehr gut“) Privatkredit ohne Schufa. Auch ohne Schufa gibt es hier Credits.
Darlehen ohne Schufa-Informationen? Wichtiger Hinweis für Konsumenten!
In manchen Fällen müssen höhere oder unvorhergesehene Aufwendungen in Kauf genommen werden. Der überwiegende Teil der Darlehensanträge wird für den Wohnungsbau, für Renovierungen, Hauseinrichtungen oder auch für die Gestaltung von Gärten eingereicht. Darlehen werden auch im Zusammenhang mit der Restrukturierung von Schulden, zur Kfz- oder Motorradfinanzierung, zur Aus- und Weiterbildung, für Ferien und Reise, für Feste, für Consumer Electronics oder auch zur Liquiditätssicherung beantrag.
Aber nicht immer wird ein Kreditgesuch genehmigt und unter anderem wegen einer Negativinformation der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Schufa) zurückgewiesen, die einige Konsumenten vor allem im Netz auf die Suche nach einem Darlehen ohne Schöpfung lockt. Die meisten davon sind zweifelhafte Vorschläge, die die finanziellen Schwierigkeiten der Konsumenten unverschämt ausschöpfen und eines nicht im Auge haben – die Gewährung eines Kredits.
Die Konsumenten schauen in der Regel im Netz nach einem Kreditangebot ohne Kreditauskunft, weil der Kreditwunsch von der Bank oder einem anderen Institut zurückgewiesen wurde. Die Nichtgenehmigung eines Kreditantrags durch ein Finanzinstitut hat mehrere Ursachen. Gutschriftsanträge werden auch deshalb zurückgewiesen, weil bereits Zahlungspflichten vorliegen oder die laufenden Kosten zu hoch sind.
In diesem speziellen Falle beruht die Ablehnung eines Darlehens auf der Tatsache, dass die Lohnersatzleistung als solche nicht beschlagnahmt werden kann. Ausschlaggebend für die Ablehnung eines Kreditantrags ist eine ablehnende Information der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Schufa). Diese Abkürzung steht für die Firma mit Sitz in der Wiesbadener Firma J. Zimmermann. Sie ist die Schutzvereinigung für Kreditsicherheiten, die ihre Geschäftspartner als private Wirtschaftsauskunftei, zu der vor allem Banken, aber auch Handelsgesellschaften und andere Dienstleistungsunternehmen zaehlen.
Eine große Menge an Informationen wird bei der Firma Shufa gespeichert: Zu den Auskünften der Kreditauskunftei der Schufa gehören auch Informationen aus staatlichen Registern und amtliche Verlautbarungen wie die Vorlage einer beeideten Erklärung, die Stellung oder die Einleitung eines Privatinsolvenzverfahrens oder die Abberufung oder Beendigung eines solchen Verfahrens mangels Vermögens.
Der Betrag der Einnahmen und auch nicht der Betrag des Kontosaldos werden nicht mitgespeichert. Eine Kreditvergabe unterliegt bestimmten Auflagen, die im Vorfeld von einem renommierten Darlehensgeber geprüft werden, da er ein begründetes Recht hat, einen Kreditausfall auszuschliessen oder wenigstens zu mindern. Bei der Kreditvergabe wird daher darauf geachtet, dass das Darlehen gemäß den Vertragsbedingungen abbezahlt wird.
Dabei steht die Zahlungsfähigkeit des Bewerbers im Vordergrund. Neben der Altersgrenze bedarf es der uneingeschränkten Rechtsfähigkeit des Bewerbers, die ihn zum Abschluss eines rechtswirksamen Darlehensvertrages berechtigt. Bei der Kreditvergabe ist neben der Zahlungsfähigkeit auch die Zahlungsfähigkeit ein wichtiges Entscheidungskriterium. Für Kreditinstitute, die dies vorab überprüfen müssen, ist die Prüfung der personellen und faktischen Werthaltigkeit des Darlehensnehmers gesetzlich vorgesehen.
Manche Darlehensnehmer können bei der Kreditprüfung beleidigt sein, aber es sichert den Konsumenten vor einer eventuellen Finanzüberlastung und -überschuldung. Welche Auswahlkriterien für die Bonitätsbeurteilung gelten, bleibt dem Kreditinstitut überlassen. Personenbezogene Bonität umfasst unter anderem die fachlichen und beruflichen Qualifikationen. Auch die Zahl der Karten, eventuelle Änderungen des Kontokorrents sowie das Bestehen und die Zahl der unbezahlten Zahlungspflichten gehören zur Person.
Auch die Bonitätsbeurteilung erfolgt anhand der Schufa-Informationen. Mit dem Scoringverfahren, einem einheitlichen Vorgehen zur Bonitätsprüfung im Mengengeschäft, wird der Darlehensnehmer anhand bestimmter Eigenschaften dargestellt, die seinerseits spezifischen Bewertungen unterworfen sind. Daraus ergibt sich ein Scorewert, der Auskunft über die Schuldnerbonität und eine eventuelle Ausfallwahrscheinlichkeit gibt.
Der objektiven Bonitätsbeurteilung liegen Finanzkennzahlen wie die Summe der Monatseinnahmen und die Summe der erwarteten Monatsausgaben zugrunde. Mit der Bonitätsprüfung soll lediglich festgestellt werden, ob der Darlehensnehmer wirtschaftlich in der Lage ist, die künftigen Darlehensraten mit dem erwarteten Ertrag zu zahlen, während die eigene Kreditfähigkeit nichts anderes ist als ein Spiegelbild des Zahlungsverhaltens des Darlehensnehmers.
Nicht vertrauenswürdige Angebote haben klare Eigenschaften, so dass sie vom umsichtigen und sachkundigen Konsumenten als nicht vertrauenswürdig identifiziert werden können. Bei finanziellen Notlagen tendiert man zu Panikreaktionen, wobei zweifelhafte Anbietern leichte Beute machen, von denen übrigens der größte Teil die Intention hat, den angeforderten Betrag auch wirklich zu keinem Zeitpunkt auszugleichen.
Diese werden jedoch nur dann übergeben, wenn die Kosten von mehreren hundert Euros in der Regel sofort bezahlt werden. Außerdem sind die eingezogenen Kosten nicht nachvollziehbar, so dass der Konsument ihren Inhalt und Verwendungszweck nicht nachvollziehen kann. Diese Kreditangebote ohne Kreditprüfung sind jedoch konzipiert, sie sind regelmässig mit überflüssigen und in der Regel rechtswidrigen Kosten verknüpft.
Für den Konsumenten ist das immer ein Verlust, denn in den meisten Fällen ist das einmal bezahlte Kapital unwiderruflich weg. Kann ein Darlehensnehmer einen zahlungsfähigen Garanten nennen, der das Ausfallrisiko für den Falle trägt, dass er das Darlehen nicht oder nicht fristgerecht tilgen kann, hat er die Möglichkeit, ein Darlehen von einem renommierten Finanzinstitut zu bekommen.
Ebenfalls verhältnismäßig jung sind Kredite von Privaten, die über eine Online-Plattform wie z. B. über die Firma Luxmoney oder die Firma Lehman angeboten werden.