In den letzten Jahren hat die Zahl der Internetportale, die Kredite von Privatpersonen anbieten, deutlich zugenommen. Die Finanzinstitute bieten diese Möglichkeit der Finanzierung allen Privatpersonen an, um Einkäufe des täglichen Bedarfs zu decken oder außergewöhnliche Wünsche zu erfüllen. Mit dem Privatkredit wird ein neues Auto finanziert oder eine Weltreise zur Selbstfindung unternommen. Auch in Österreich erfreut sich ein Privatkredit steigender Nachfrage. Bei uns finden Sie alles, was Sie wissen müssen, damit auch Sie von einem solchen Privatkredit profitieren können.
Privatkredit – Dienstleister und Chancen in Ã-sterreich
Seit Jahren gibt es in der Bundesrepublik und im Ausland Peer-to-Peer-Darlehen (P2P-Darlehen). Dies sind Darlehen von Privaten. Im Jahr 2009 wurden in Ã-sterreich zum ersten Mal P2P-Darlehen zur VerfuÌ?gung gestellt – doch kurz darauf wurde „Bankless Life“, der erste P2P-Kreditanbieter Ã-sterreichs, „verboten“. „Das banklose Leben handelte ohne eine Lizenz.“
Nur 2014 gab es einen weiteren Versuch: Der Kreditvermittler für die Kreditvergabe mit einer Hausbank im Hintergund, ist heute die Nr. 1, wenn der Oesterreicher einen Privatkredit aufnimmt. Weshalb ist das erste Österreichische P2P-Portal gescheitert? In den vergangenen zehn Jahren haben sich immer mehr Menschen für Kredite von privaten Personen entscheiden. Die Engländer begannen – „Zopa“ wurde bereits 2005 lanciert; heute kann das Internetportal auch in den Vereinigten Staaten, aber auch in anderen Ländern wie z. B. Großbritannien, Frankreich, Italien aber auch in Japans Ländern eingesetzt werden.
2006 wurde das Internetportal „Prosper“ (USA) und 2007 das erste P2P-Portal in ganz Europa ins Leben gerufen. Auch in der ganzen Welt gibt es ein P2P-Portal mit dem Namen „Cashare“. „Allerdings war das erste österreichische P2P-Portal nicht erfolgreich. Nach der Gründung des Portals sorgt die Finanzaufsicht für ein schnelles Ende – das System besitzt keine gültigen Banklizenzen.
Im Jahr 2014 kam das P2P-Darlehen jedoch zurück: Das 2013 in Betrieb genommene P2P-Portal konnte sich auch in Ã-sterreich etablieren. Der Kreditmakler ist ein Klassiker. Letztlich ist das Internetportal die technologische Antwort, wenn ein Darlehen von einer Person an eine andere Person gewährt werden soll. Der Darlehensbetrag wird in der Regel in mehrere kleine Beträge aufgeteilt – 1.000 EUR werden von Darlehensgeber AA, 450 EUR von Darlehensgeber BA und 100 EUR von Darlehensgeber BA bereitgestellt.
Soll ein Personalkredit aufgenommen werden, muss der Darlehensnehmer zunächst die Kreditwürdigkeit und die geleisteten Sicherungen prüfen. Auf den ersten Blick ähnelt das Verfahren also einem normalen Kreditvergabeverfahren. Wenn der potenzielle Darlehensnehmer kein Geld oder keine Sicherheit hat, bekommt er kaum einen günstigen Zinsatz.
Davon werden so genannte Top-Schuldner mit zahlreichen Besicherungen begünstigt – die angebotenen Verzinsungen mit guter Kreditwürdigkeit liegen oft zwischen 1,5 und 3 Prozentpunkten. Selbstverständlich geht der Darlehensgeber auch ein gewisses Wagnis ein, wenn er sein Kapital einer natürlichen Person zur Verfuegung stellen will. Obwohl Totalschäden rar sind, muss sich der Privatkreditgeber im Voraus darüber im Klaren sein, dass ein höherer Zinssatz immer ein größeres Wagnis bedeutet.
Wenn zum Beispiel Kreditsuchende im Rahmen der Bonitätsprüfung mit einem Zins von 10 Prozentpunkten versehen werden, kann dies für den Privatkreditgeber einen großen Profit bringen, aber er muss sich auch darüber im Klaren sein, dass er ein privater Darlehensnehmer ist, der kaum (oder gar nicht) eine Sicherheit anbieten kann.
Bei tatsächlichem Zahlungsverzug wird der Darlehensnehmer angemahnt; außerdem wird die Forderung anschließend an ein Inkassounternehmen ausgehändigt. Auch Einzelpersonen, die bereits von mehreren Kreditinstituten zurückgewiesen wurden, können P2P-Darlehen nutzen. Der Darlehensbetrag hat keinen Zweck – der Kreditbetrag kann also beliebig veräußert werden.
Natürlich wollen P2P-Portale auch etwas dazuverdienen – der Darlehensnehmer muss also eine Provision zahlen. Im Regelfall sind 3 Prozentpunkte der Darlehenssumme die Provision – bei 10.000 EUR sind das 300 EUR mehr. Nicht immer muss ein Personalkredit über ein Internetportal angemeldet werden. Manchmal kann der Darlehensnehmer auch ein Darlehen von Freunden und Bekannten oder innerhalb der Gastfamilie beantragen.
Es ist jedoch zu berücksichtigen, dass solche Kredittransaktionen vertragsmäßig so reguliert sind, dass sich beide Parteien – Darlehensgeber und -nehmer – gegenseitig gegensteuern. Empfohlene P2P-Darlehen? Es sei darauf hingewiesen, dass P2P-Darlehen nicht immer billig sein müssen. Natürlich ist eine Provision zu zahlen – diese beläuft sich oft auf 3 Prozentpunkte der Kreditsumme. Schließlich will das mit der technischen Umsetzung auch im Kreditbereich Geld einbringen.
Besonders für diejenigen, die bereits von herkömmlichen Kreditinstituten zurückgewiesen wurden oder das Kapital manchmal für diverse Einkäufe nutzen wollen, sind P2P-Darlehen von Interesse. Eine Zweckbindung von P2P-Darlehen ist nicht vorgesehen.