Um die richtige Kreditlaufzeit zu wählen, muss der Kreditnehmer diese an seine eigene finanzielle Situation anpassen. Für kurze Laufzeiten ist die monatliche Rate höher, und Sie können sich eine kürzere Leihfrist einfach nicht leisten. Zahlreiche übersetzte Beispielsätze mit „credit duration“ – Englisch-Deutsches Wörterbuch und Suchmaschine für Millionen von englischen Übersetzungen. Formelsammlung aus der Banken- und Finanzwelt, Rubrik Kredite, Kategorie Kreditlaufzeit. Differenzieren Sie die Darlehen nach der Laufzeit des Darlehens.
Niedrigere Verzinsung sichert lange Kreditlaufzeit
Berlins – Für 40 Prozent aller Interessenten in Deutschland zählen niedrige Baukreditzinsen zu den Top-3-Motiven für den Erwerb eines Eigenheims. Immobilien-Käufer sollten auf jeden Fall auf eine verstärkte Rückzahlung im Zinsniveau achten – sonst kann sich die Schuldenerleichterung um Dekaden verzögern“, empfiehlt Dr. Ing. Robert Hasselsteiner (Interhyp). Grundsätzlich gelten für klassische Annuitätendarlehen: Je billiger die Verzinsung, desto mehr Zeitspanne.
Bei einem Zinssatz von 6,0 Prozentpunkten brauchen Kreditnehmer rund 30 Jahre, um ein Kreditvolumen mit der bisher üblicherweise anfallenden Rückzahlung von 1,0 Prozentpunkten vollständig zu tilgen. Mit einem Zinssatz von 4,0 Prozentpunkten beträgt die Laufzeit rund 40 Jahre, bis der gleiche Rückzahlungssatz schuldenfrei ist. Hintergund ist der konstante Zinssatz des annuitätischen Darlehens, der sich aus Zinsen und Rückzahlung ergibt.
Mit niedrigem Zinsniveau wird der Zinsteil langsam abgebaut – dadurch erhöht sich der Rückzahlungsanteil weniger stark als bei höherem Zinsniveau. Dies zahlt sich aus: Wer 100.000 EUR Hypothekarkredite mit 1,0 Prozentpunkten Anfangsrückzahlung auf 6,0 Prozentpunkte verzinst, muss nach exakt einem Jahr noch 99 Prozentpunkte des Kredites aufbringen.
Im ersten Jahr zahlte er 6000 EUR für die Verzinsung und 1000 EUR für die Rückzahlung – zusammen in zwölf Tranchen 7000 EUR. Die vergleichbare Kandidatin mit 4,0 Prozentpunkten ist nach einem Jahr da – 4000 EUR Zins, 1000 EUR Rückzahlung – genau das Gleiche. Im zweiten Jahr werden beide weiter 5000 und 7000 EUR zahlen; diese Sätze werden sich nicht ändern.
Doch: Der Zinsanteil und die Rückzahlung haben sich verändert. FÃ?r noch 99% Kreditschulden bezahlt der Sechs-Prozent-Kandidat nun keine 6000, sondern nur noch 5940€-60€ innerhalb seines Kreditsatzes werden nun mehr auf der RÃ?ckzahlungsseite verrechnet. Der Restbetrag von 99.000 EUR kostet nicht mehr 4.000 EUR, sondern nur noch 3.960 EUR Verzinsung.
Die Differenz von 40 EUR verstärkt auch hier den Rückzahlungsanteil in seinem Kreditzins. Am Ende des zweiten Jahrs ist der zahlungsstärkere Hypothekengeldgeber dem vierprozentigen Hauseigentümer aber schon einiges voraus: Von den 99.000 EUR wurden 1.000 EUR plus 60 EUR im zweiten Jahr zurückgezahlt – seine Hausbank hat nur 97.940 EUR in der Tasche.
Der vierprozentige Kunde: 99.000 EUR am Ende des ersten Geschäftsjahres abzüglich 1.000 EUR Rückzahlung im zweiten Jahr abzüglich 40 EUR gesparte Zinskosten – danach kommt er auf 97.960 EUR Restverschuldung. Diese zunächst nur geringe Differenz zwischen teurer und billiger Finanzierungen steigt im Lauf der Jahre – und damit ist der 6,0-prozentige Konsument mit seiner Immobilienrückzahlung beinahe zehn Jahre früher als seine Nachbarin mit seinen vorteilhaften 4,0-prozentigen Zinssätzen am Ende.