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Der Kunde in der Schufa-Falle
Lediglich drei von 14 Kreditinstituten haben Testabnehmer richtig über einen Darlehensvertrag informiert. Die Bonität des Auftraggebers hat sich in einem Drittel aller Fällen durch Irrtümer von Bankmitarbeitern verschlechtert. Dies schädigt den Konsumenten bei jeder weiteren Kreditanforderung. In drei Beratungssitzungen gingen Probanden in die Geschäftsstellen von 14 Kreditinstituten und baten um ein Darlehen von je 5.000 EUR.
Sie wollten für die Firma Finanz-Test wissen, ob die Institutionen vertrauliche Informationen über ihre Kundschaft korrekt an die Schutzgesellschaft für generelle Kreditversicherung (Schufa) übermittel. Die Bonitätsdaten des Auftraggebers werden dort jahrelang aufbewahrt. Vor und nach der Kreditberatung erhielten die Probanden eine Schufa-Selbstbewertung und ihre Schufa-Punktzahl. Aus den erhobenen Werten ermittelt die Firma die Punkte.
Sie gibt die Möglichkeit an, dass der Konsument einen Darlehensbetrag fristgerecht zurückzahlen oder eine vertragsgemäße Abrechnung vornehmen kann. Anhand des Schufa-Scores lässt sich feststellen, ob und zu welchen Bedingungen die Hausbank dem Kreditnehmer überhaupt einen Auftrag erteilt. Dabei waren die Referenten der Dresdener Sparkasse, der Hypo-Vereinsbank und der Berlinischen Landesbank fachkundig und gut im Bilde.
Alle verwendeten in der Schufa-Untersuchung das Kennzeichen Inquiry Credit Conditions, das nicht zu einer Beeinträchtigung des Schufa-Scores (und damit zu einer Bonitätsverschlechterung ) führte. Erstaunlicherweise holt die Dresdener Sparkasse auf. Dieses Mal informierten die Consultants die Kundinnen und Kunden detailliert über die aktuelle Situation der Schäffler. Das Fazit der Norweger ist besonders schlecht: Alle drei Consultants haben die falschen Schufa-Umfragen gestellt.
Zwei von drei Mitarbeitenden im PC-Programm begründeten bei Zitibank, Commerz und Fertigbank die Schufa-Abfrage mit dem Feature-Abfragekredit anstelle der Abfragekreditkonditionen. Es wird erfahrungsgemäß der Wunsch des Auftraggebers nach einem Darlehen laut. So evaluiert die Stiftung den Konsumenten schlimmer, indem sie seinen Score-Wert mindert. Dies schädigt den Auftraggeber.
Aber nicht nur die Art der Anfrage war oft falsch: Zwei Mitarbeiterinnen der norisbank und der Generaldirektion Geld und Finanzen der Generaldirektion Finanzen informierten sich bei der Firma ohne Zustimmung der Auftraggeber. Wenn der Konsument nichts über seine schlechte Position weiss oder bemerkt, kann ihm beim nächstfolgenden Kreditantrag ein schlechterer Zinssatz auferlegt werden. Bei falscher Beratung kann der Auftraggeber seine schlechte Note durch die Stiftung berichtigen lassen, s. Tips.