Gutschrift ist nicht gerade Gutschrift – jedermann, das überhaupt Gutschrift beschäftigt hat, sollte das wissen. Darlehen werden in der Regel in verschiedene Verwendungszwecke unterteilt: Sie wird sowohl von Privat- als auch von Geschäftskunden genutzt und funktioniert im Prinzip wie eine klassische Hypothek. Die Differenz besteht jedoch darin, dass ein Darlehen im Falle eines Hypothekendarlehens durch eine Hypothek gesichert ist. Im Folgenden finden Sie Erläuterungen zu den verschiedenen Kreditarten, die in der Regel zur Verfügung stehen.
Was für Kredite gibt es?
In manchen Lebenssituationen werden Kredite benötigt. Dies ist einerseits wegen der Gefahren und andererseits wegen der großen Anzahl verschiedener Kreditarten aufwendig. Mit diesem Leitfaden möchten wir Ihnen aufzeigen, welche Arten von Darlehen zur Verfügung stehen. In den letzten Jahren ist die Anzahl der Kreditarten weiter gestiegen (Stand 05/2017).
Wenn sich die Anforderungen der Konsumenten ändern, folgen die Kreditinstitute einem simplen Schema und kreieren neue Kreditarten. Heute findet man für alles ein passendes Darlehen. Diese Kreditarten sind die in der Bundesrepublik am meisten genutzten: Es gibt jedoch eine Vielzahl anderer Kreditarten, die oft nur lose mit den erwähnten verwandt sind.
Deshalb, bevor wir Ihnen alle Kreditarten im einzelnen präsentieren, hier ein kurzer Abriss der weniger verbreiteten Kreditarten. Dies sind die derzeit verfügbaren Kreditarten (zusätzlich zu den oben erwähnten; manchmal überlappend): Sie beachten: Das Angebot an unterschiedlichen Kreditarten in der Bundesrepublik ist immens. Es gibt eine Vielzahl von Darlehensarten.
Es sollte darauf hingewiesen werden, dass Ihre Hausbank wahrscheinlich nicht alle der erwähnten Kreditarten anbietet. In den meisten Fällen begrenzen sich die einzelnen Institutionen auf 10 bis 20 Kreditarten. Zu den bedeutendsten Kreditarten gehören Baudarlehen aller Größen. Als Auftraggeber stimmen Sie mit einer Hausbank zu, dass sie alle im Zusammenhang mit dem Bau von Immobilien entstehenden Kosten begleichen wird.
In der Regel sind diese Darlehen zweckgebunden für Neubau, Umbau oder Erweiterung. Wer sich für eine Hypothek entscheidet, muss in der Regel vor Baubeginn eine fixe Frist und einen festen Zins aushandeln. In den meisten Fällen ist ein verhältnismäßig günstiger Zins für ein Bausparen bereits bei Vertragsabschluss fix. Eine weitere gängige Finanzierung im Rahmen der Baufinanzierungen ist das Hypothekarkredit.
Diese wird sowohl von privaten als auch von gewerblichen Kunden genutzt und fungiert im Grunde wie eine herkömmliche Mortgage. Die Differenz besteht jedoch darin, dass ein Darlehen im Falle eines Hypothekendarlehens durch eine Grundschuld gesichert ist. Im Klartext heißt das, dass die Hausbank im Kataster als Kreditgeber eintragen ist. Das Eigentum wird so zur Sicherung für die Hausbank und kann von ihr eingezogen werden, wenn Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nicht fristgerecht nachgekommen sind.
Viele Banken in Deutschland bewerben Hypothekarkredite mit einem so genannten Immobiliendarlehen. Dies ist jedoch nicht eine einzige Art von Darlehen. Stattdessen werden unter dem Begriff unterschiedliche Arten von Krediten transportiert. Das Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau hat eine privatwirtschaftliche und eine betriebswirtschaftliche Dimension, da das Förderungsprogramm in erster Linie auf eine leistungsfähige infrastrukturelle und energetische Gebäudesanierung abzielt.
Aber natürlich können Sie als privater Kunde auch von einem KfW-Darlehen nutzen. Jedes KfW-Darlehen ist an ein spezifisches Förderungsprogramm gebunden. Im Privathausbau werden vor allem energiesparende Maßnahmen vorangetrieben. Für Neubau und Sanierung können Sie sich ein KfW-Darlehen besorgen, wenn Sie die Voraussetzungen eines der Förderungsprogramme einhalten.
Wer förderfähig ist, kann sich in der Regel auf besonders günstige Zinssätze einstellen. Bildungsdarlehen und Existenzgründungskredite gewinnen zunehmend an Bedeutung. Mehr und mehr Jugendliche in der Bundesrepublik sind auf die Vergabe von Krediten zur Erfüllung ihres Berufstraumes angewiesen. 2. Wir bieten Ihnen eine Vielzahl verschiedener Kreditarten, die wir Ihnen hier vorzustellen haben.
Das Ausbildungsdarlehen ist eine Zweckbindung. Dies schließt die Studie nicht ein, da es dafür eine eigene Art von Darlehen gibt. Aufgrund des großen Bankrisikos sind Ausbildungsdarlehen jedoch in der Regel recht hochverzinslich. Letzterer stellte den Bildungsdarlehen als eine neue Art von Darlehen im Kontext des Bildungskreditprogramms vor. Mit den Credits sollen die Lebensunterhaltskosten und andere mit dem Studienabschluss während der Aus- und Fortbildung verbundenen Ausgaben gedeckt werden.
Bei Bildungskrediten sind die Zinsen in der Regel wesentlich günstiger als bei Bildungskrediten, da das Förderprogramm vom Staat subventioniert wird. Das Gründungsdarlehen ist eine spezielle Form des Darlehens. Stattdessen wird der Businessplan eines Unternehmen für Startkredite analysiert. Ist letzterer davon Ã?berzeugt, bekommen die GrÃ?nder einen Darlehen. Für Sie als Stifter bedeutet dies oft einen niedrigeren Zinssatz.
Ein Gründungsdarlehen weicht in der Regel nicht von einem Gründungsdarlehen ab. In diesem Fall basiert die Beurteilung in der Regel ebenfalls auf dem Businessplan. Das Gründungsdarlehen dient wie das Gründungsdarlehen als Gründungsfinanzierung. Das Studentendarlehen ist eine spezielle Form des Darlehens, das nur in der Bundesrepublik eingeschriebene Studierende aufnehmen können.
Studiendarlehen im Auslande werden in der Regel von Auslandsbanken und nur in Einzelfällen von inländischen Institutionen vergeben. Wie bei Studienkrediten werden auch bei Studienkrediten in der Regel vergleichsweise hohe Zinsen gezahlt. Allerdings sind die Rückzahlungszeiten in der Regel recht lang, was Ihnen als Studierende eine vergleichsweise lockere Studiendauer einräumt. Zusätzlich zu den vielen Kreditarten für Firmenkunden stehen Ihnen neben diesen üblichen Kreditarten für die Baufinanzierung und Bildungsfinanzierung viele weitere Kreditarten zur Auswahl.
Ein Kontokorrentkonto mit dem zugesagten Kreditbetrag wird Ihnen von einer Hausbank zur Verfuegung gestellt. Dementsprechend ist ein Call-Kredit flexibel, aber in der Regel billiger als ein Überziehungskredit. Allerdings sind die Zinssätze in der Regel größer als bei einem herkömmlichen Teilzahlungskredit. Der Arbeitgeberkredit ist eine sehr seltene Kreditform in Deuschland. Die Vorteile des Arbeitgeberkredits sind oft geringere Zinssätze, da der Unternehmer die Einkommenslage und die Arbeitsplatzsicherheit eines Arbeitnehmers kennt.
Auto-Darlehen sind eine der populärsten Formen des Kredits für Deutsche. Beim Autokauf haben Sie sich sicher auch schon auf ein entsprechendes Darlehen verlassen oder wenigstens darüber nachdacht. Auto-Darlehen werden oft auch von den Kreditinstituten der Automobilhersteller gewährt, die oft günstigere Zinssätze zusagen. Ausländische Kredite sind eine Art von Krediten, die von ausländischen Kreditinstituten gewährt werden.
Je nach Provider sind die Bedingungen und die Kreditart sehr unterschiedlich. Ausländische Darlehen für Privatpersonen haben den Nachteil, dass sie oft ohne Kreditwürdigkeitsnachweis zuerkannt werden. Allerdings sind die Zinssätze in der Regel für Sie als Konsument schlimmer. Das Beamtendarlehen ist ein Vorschlag für die Beamten und Angestellten des öffentlichen Dienstes und bietet dem Antragsteller in der Regel besonders günstige Zinssätze.
Als Beamte oder Angestellte im öffentlichen Sektor geniessen Sie eine grosse Arbeitsplatzsicherheit und erzielen in der Regel überdurchschnittliche Löhne, Sie bekommen günstigere Bedingungen – zum Beispiel eine längerfristige und tiefere Verzinsung. Im Prinzip ist dies ein Darlehen, das in unmittelbarem Bezug zum Kontokorrent steht. Der Kontokorrentkredit ist mehr eine Kreditlinie, da kein separater Abschluß erfolgt.
Aufgrund der Produktflexibilität sind die Zinssätze jedoch in der Regel hoch. Das Kleinkreditgeschäft ist, wie der Titel schon sagt, ein Kleinstkredit. Die Zinssätze sind jedoch aufgrund der besonders niedrigen Kredithöhe in der Regel recht günstig. Das Kleinkreditgeschäft ist oft eine gute Option für Sie, wenn Sie den Überziehungskredit umplanen wollen.
Das Darlehen ohne Vorlage der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Schufa) ist eine Art Darlehen mit verhältnismäßig hohem Zinssatz. Denn die Kreditgeber ohne eigene Finanzierung erhalten von der Firma keine Auskunft über ihre Abnehmer. Die Kreditgeber ohne eigene Firma sind oft zweifelhafte Unternehmen. Das Darlehen ohne Vorlage der Vorlage der Schufa ist oft auch ein Auslandsdarlehen.
In den letzten Jahren haben Privatkredite an Wichtigkeit zugenommen (Stand 05/2017). Insbesondere werden Darlehen von Privatpersonen über gewisse Internet-Plattformen vergeben. In den meisten Fällen müssen die Darlehensnehmer deutlich machen, wozu sie das Darlehen benötigen. Wird ein Privatkreditgeber gefunden, müssen die Verzinsung und die Dauer zwischen beiden Seiten abgestimmt werden.
Verbraucherkredite sind Darlehen, die Sie für den Verbrauch verwenden können. Im Prinzip sind dies mittlere Raten für den alltäglichen Einkauf, wie z.B. bei Elektrogeräten. Der Zinssatz liegt im Mittelfeld. Die Lombardkredite sind eine besondere Form des Darlehens, von der Sie wahrscheinlich noch nie etwas hörten. Dies ist die Option, ein Darlehen mit einem Anteils- oder Fonddepot als Sicherheiten aufzulösen.
Onlinekredite werden in der Bundesrepublik immer wichtiger. Grundsätzlich sind dies alles Darlehen, die Sie über das Web aufnehmen können. Zudem sind die Zinssätze in der Regel tiefer. Und auch der Schluss geht mit einem Onlinekredit schnell. Der Policendarlehenstyp ist eine Darlehensart, die mit dem Hypothekardarlehen und dem Langfristdarlehen verbunden ist.
Für ein Darlehen wird eine Versicherung – z.B. für die Altersversorgung – ausgeliehen. Bei Nichterfüllung der Kreditbedingungen kann die Hausbank Ihre Versicherung kündigen, um die ausstehenden Forderungen zu tilgen. Aufgrund des großen Gefährdungspotenzials werden Versicherungsdarlehen für die Altersversorgung nicht empfohlen. Ratenkredite sind die klassischen Kreditformen.
Die Bezeichnung bezeichnet die Rückzahlung eines Darlehens in konstanten oder variablen Teilbeträgen. Bei den meisten der bisher vorgelegten Darlehen handelt es sich um eine Subform von Ratenkrediten. Entscheidender Vorteil gegenüber anderen Kreditarten ist jedoch, dass die Ausschüttung beschleunigt wird. Dies ermöglicht es Ihnen als Konsument, den nötigen Betrag rascher zu erhalten. In diesem Leitfaden haben Sie festgestellt, dass es viele Arten von Krediten gibt.
Damit Sie bei Ihren weiteren Verhandlungen nicht im Dickicht unbekannter finanzieller Bedingungen stecken bleiben, haben wir die für Privatpersonen wichtigen im Einzelnen aufbereitet. Auf diese Weise können Sie das richtige Guthaben für Ihre Anfrage auftreiben. Prinzipiell gelten für alle Darlehen die folgenden Bestimmungen: Vor allem im Netz findet man gute Vergleichsmöglichkeiten für unterschiedliche Darlehen.