Brautkredit – Viele Liebhaber träumen von einer echten Traumhochzeit mit Schloss, Kutsche und weißen Tauben. Schon seit geraumer Zeit gibt es sogar Angebote von Kreditbanken für zinslose Kredite. Huhu, weiß jemand, wo man einen billigen Kredit bekommt? Unter Kreditdokumenten versteht man alle Dokumente und andere Dokumente, die ein Kreditgeber bei der Einreichung eines Kreditantrags benötigt, um die Bonität und Kreditwürdigkeit des zukünftigen Kreditnehmers zu beurteilen. Inzwischen ist es relativ einfach und manchmal recht günstig geworden, sich Geld zu leihen.
Kredite und Kredite: Was ist der Vorteil?
Sind ein Kredit und ein Kredit wirklich gleich oder gibt es einen Unterschiedsbetrag zwischen den beiden Ausdrücken? Betrachtet man es jedoch sehr aufmerksam, gibt es einen Unterschied: „Kredit“ ist der Sammelbegriff für Mittel zur Aufnahme von externem Kapital, das Kredit ist ein Subtyp davon. Eine Anleihe ist immer eine Anleihe, aber eine Anleihe ist nicht unbedingt eine Anleihe, da es andere Formen von Krediten gibt.
So viel zur Theory – im Alltag hat es sich durchgesetzt, bei längerfristiger Kreditaufnahme von einem Kredit zu reden. Im engen Bezug dazu steht auch die Summe der Inanspruchnahme: Bei größeren Beträgen, wie sie z.B. bei langfristiger Baufinanzierung gebräuchlich sind, wird in der Regel die Kreditlaufzeit herangezogen.
Bei der kurz- bis mittelfristigen Kreditvergabe findet man oft den Begriff Kredit. Typische Beispiele sind Verbraucherkredite, bei denen es sich oft um handhabbare Summen mit einer Restlaufzeit von bis zu vier Jahren handeln kann. Rückzahlungsfristen von mehr als vier Jahren sind längerfristige Anleihen.
Übrigens gibt es in der bundesdeutschen Rechtsprechung überhaupt keine Kreditvergabe, sondern nur Kredit. Auch wenn der Ausdruck „Kredit“ nicht ausdrücklich genannt wird, finden die Vorschriften des Bürgerlichen Gesetzbuches auf Kreditvereinbarungen Anwendung. Letztlich macht es in der Realität keinen großen Unterschied, ob Sie einen Darlehensvertrag oder ein Kreditgeschäft abschliessen.
Zero-prozentige Gutschrift: Was ist der Fang?
Es ist bekannt, dass Trader mit Null-Prozent-Finanzierung wirbt. Schon seit geraumer Zeit gibt es gar ein Angebot von Kreditinstituten für zinslose Kredite. Nur wenige Finanzinstitute geben ihren Scheckkunden eine kostenlose Überziehungsmöglichkeit, wenn sie ihr Bankkonto innerhalb kurzer Zeit auflösen und der negative Saldo einen festen Wert von meist 500 EUR nicht überschreitet.
Ansonsten müssen die Kontobesitzer vom ersten Tag an und ab dem ersten EUR die gewohnt hohe Verzinsung für einen Überziehungskredit aufbringen. Diese Aktion spart Geld, wenn der Käufer nur das kostenlose Einkaufslimit ausnutzt. Eine ungewöhnliche Bank bietet ein zinsloses Darlehen von 1000 EUR mit einer Frist von einem Jahr.
Eine solche freie Ausleihung ist risikolos, jedoch auf den angegebenen Wert begrenzt. Bei der Kreditaufnahme und der Antragstellung auf einen Bankkredit in Höhe des Restbetrags ist jedoch zu berücksichtigen, dass zwei Kredite innerhalb kürzester Zeit zu einer temporären Beeinträchtigung des Schufa-Scores und damit zu erhöhten Kreditkosten für zinspflichtige Kredite führt.
Diese Wirkung tritt nicht ein, wenn die Konsumenten den gleichen Kreditbetrag über ein einzelnes Kreditgeschäft ausleihen. Der Nullprozentkredit eignet sich daher besonders für Darlehensnehmer, die eigentlich nur 1000 EUR ausgeben. Händler aus verschiedenen Sektoren und Automobilbanken offerieren eine Null-Prozent-Finanzierung. Deshalb fragen sie nach einem eventuellen Preisnachlass für den Verzicht auf die Autobankfinanzierung.
Er vergleicht diese mit den Zinseinsparungen gegenüber der Fremdfinanzierung und entscheidet über das für ihn günstige Gesamtangebot. Für andere Produkte als Fahrzeuge ist es jedoch üblich, dass sich die Abnehmer für eine Null-Prozent-Finanzierung ohne Vergleich der Preise entschieden haben. Häufig liegt der Kaufpreis eines Einzelhändlers, der zinslose Ratenzahlungen bietet, jedoch wesentlich über dem seines Nachfolgers.
Deshalb kalkulieren Interessenten in einem Kostenvergleich, ob die Ersparnisse aus der freien Beschaffung den Kostenvorteil gegenüber dem billigsten Provider aufwiegen. Teilweise können auch für andere Geschäfte als Autohäuser besondere Konditionen vereinbart werden, wenn der Besteller auf eine unentgeltliche Finanzierungsmöglichkeit verzichten will. Die Tatsache, dass die Konsumenten die Produktpreise nicht auf der Basis eines Null-Prozent-Finanzierungsangebots miteinander vergleicht und daher zu viel bezahlt, ist nicht das alleinige Ratenzahlungsrisiko.
Dies wird dadurch vereinfacht, dass die meisten Wiederverkäufer keinen Einkommensnachweis für Beträge bis zu 1500€ vorlegen. Der Grund dafür ist einfach, dass die Kreditabsicherung den Vertragshändlern keine Informationen über die bestehenden Verpflichtungen liefert. Selbst wenn die Vertragshändler beim Abschluß des Ratenzahlungsvertrages mit einer Handelsbank kooperieren, führen sie die Bonitätsprüfung in der Regel selbst durch, so daß die Schufa-Informationen keine Angaben zu Portfoliokrediten enthalten.
Manche Verbraucher empfinden dies als schwierig, da das kostenlose Finanzierungsangebot einen Konsumrausch auslöst.